草根民眾的金融痛苦

紐約布魯克林區75歲的寡婦瑪麗·奧弗頓的遭遇足以解釋為何本世紀規模最大的經濟危機會從美國國內的私人住房市場爆發。她丈夫1983年買了貧民窟里的一幢樓房，這在當時應該是一項目光長遠的投資。奧弗頓女士每月有622美元的養老金，因為要獨自撫養未成年的孫子，還能從紐約市拿到316美元。

2005年，一份銀行廣告打動了她，和藹可親的金融經紀人開出的條件非常誘人：她可以將房屋抵押貸款，用于修繕房屋，這樣她就能把上面的樓層出租，得到更多的收入。幾天后看到貸款合同，她又退縮了：她的月供款將達到2291美元，是她全部生活費的3倍。她想拒絕，但此時金融經紀人撕下了和善的面孔，告訴她：現在已經不能拒絕，建筑公司已經購買了材料。最終，寡婦屈服了。抵押貸款的28.5萬美元，扣除手續費和律師費之后，她一分錢沒見著，直接劃給了建筑公司。她無力償還利息和分期款，銀行威脅要強制拍賣，無奈之下她向一家消費者保護組織求助。該組織發現，銀行為奧弗頓準備的貸款材料純屬偽造：她被說成是雅芳公司的化妝品顧問，以騙取更高的信用度。

即使遠離大都市、遠離次級貸款，也很難逃過金融危機的沖擊。保羅·普魯伊特住在北卡州邊境，參加過越戰，每月有3200美元退休金，但他仍舊陷于一堆債務之中。他沒有房產，也沒有透支信用卡。他是“工資日貸款”的受害者：以下個月工資的一部分作抵押，無需任何證明信用度的文件，簽個字就可以拿錢。保羅第一次借了500美元，利息就要75美元，年利率達到420%。這種貸款太容易辦理了，他拆東墻補西墻，最終欠了16家貸款公司9200美元。他賣了自己的房子，失去了房產抵押，再也還不起本金和利息。

金融危機不僅僅是一連串數字變成泡沫，這些數字壓到每個普通人頭上的時候，都會變成無法承受的痛苦。德國記者尼古勞斯·皮珀在美國親歷了這場危機，他的采訪對象既有華爾街高管和美聯儲主席，也有貧困線上掙扎的百姓，他們的故事說明了金融危機的成因。“讓每個人讀懂經濟”是德國經濟學圖書獎的信條，皮珀以令人信服的方式實現了這一信條。