銀行信息化建設規劃先行

信息化建設著眼于未來經營戰略重點，幫助銀行規范業務操作、加強風險控制、提升運營能力，及時為關鍵業務能力的提升提供有效支持。近年來我國銀行業發展態勢良好，尤其是區域性銀行，作為支撐地方經濟快速前行的直接動力，得到了突飛猛進的發展。與區域銀行快速發展的業務形勢相比，其信息化發展有先天的缺陷，問題體現在：信息化對業務領域的支持覆蓋程度亟待提升；已有信息系統缺乏統籌規劃，亟待整合與集成；缺乏原始數據積累，數據可用性亟待改善；信息化建設缺乏統一協調；IT隊伍力量薄弱，人力資源不足。

要解決區域銀行業務快速發展與信息化建設相對滯后的矛盾，一方面可以建立“規劃—實施—運維”的信息化管理總體思路。另一方面建立規劃先行的信息化建設理念。

IT規劃架構及原則

可以看出，IT規劃的意義和目的，是從銀行的整體視角出發，遵循以客戶為中心、以金融服務和產品為基礎，采用標準化、模塊化、參數化等先進設計思想，規劃面向未來的銀行IT總體架構及應用系統解決方案體系，并通過這一過程促進系統全面整合和共享，以提高銀行的IT管理水平，使IT建設能更好的支撐銀行業務戰略發展目標。IT規劃架構包含七個層次的內容：

業務戰略與模式。信息化需要從公司的戰略出發，并需要以業務架構/流程為載體，通過業務的開展來體現。因此，規劃的首要任務是了解、明晰公司的戰略，信息系統的建設必須與銀行業務模式相匹配。

應用體系架構。應用體系架構主要體現在對業務架構/流程的支持上，與業務架構/流程緊密結合。應用體系架構將明確未來信息系統的藍圖，回答該建設哪些應用系統、每個應用系統應該實現怎樣的功能、應用系統之間的關系如何等問題。

集成體系架構。集成體系架構主要體現在為應用體系架構提供合適的基礎服務平臺，通過先進、穩定的集成、流程、監控等技術基礎平臺實現應用系統的平穩運行與系統間的有效銜接。

數據體系架構。信息是銀行的重要資源，良好的信息管理可以幫助銀行開拓市場、控制風險、輔助決策、整合資源等。數據體系架構將從數據管控和數據架構出發，建立整個銀行的數據資產體系以及數據服務實現平臺。

基礎設施體系架構。為了支持應用體系架構及集成、數據體系架構，必須建立相應的基礎設施，包含數據中心、網絡、服務器和物理設施等。

信息安全保障體系。信息安全保障體系貫穿在銀行的IT管理體系、應用體系、數據體系和基礎設施體系之中，包含信息安全管理體系和信息安全技術體系兩大部分，保障銀行IT系統安全運維。

IT管理體系。IT管理體系為信息化的實施及運營提供組織及人員保證，包含信息化管理體系的建設，如管理規范、流程、制度等，也包含信息化隊伍的建設，如組織機構、人員配備、職責與考核、培訓等等。IT戰略規劃的內容涵蓋了銀行戰略目標以及信息化建設的要求，因此應該與銀行戰略規劃一樣，在戰略層次的高度去思考和設計，從整體性、長遠性考慮出發，以戰略性的思路去規劃信息化建設的總體戰略，應嚴格遵循三項基本原則：

以銀行戰略為導向。首先，根據核心競爭力來確定戰略目標，并通過戰略目標的實現來加強核心競爭力。其次，依據戰略目標確定關鍵流程，并通過關鍵流程的優化推動戰略目標的實現。同時，針對每一關鍵流程制定主要績效指標，并通過績效指標推動關鍵流程目標的實現。最后，分解關鍵績效指標得出所需要的關鍵支撐信息，并通過對關鍵信息的管理來實現關鍵績效指標的落實。

以價值為起止。始于價值，止于價值。IT規劃應從銀行價值驅動力分析開始，經過基于價值的現狀診斷、價值/風險排序、基于價值的設計及實施、價值的培訓/溝通等環節，最后評估價值的實現。

以業務流程為驅動。信息化必須與業務緊密結合，融為一體，不僅要支持業務的開展，還應該對業務起到促進作用。在銀行IT規劃過程中，必須以業務流程貫通的理念，打通部門間信息化建設的界限。

IT規劃主要問題

IT規劃的主要內容，是通過對銀行各個應用系統進行梳理，對IT在銀行經營管理體系中的定位、優化IT組織架構、IT管理流程、IT系統建設藍圖、IT總體架構等各方面內容進行分析，并借鑒國內外先進經驗，提出規劃建議方案。

當前，我國區域銀行IT規劃面臨的問題主要表現在三個方面。

業務需求不充分

盡管眾多的商業銀行制定了業務發展戰略目標，但是，如何將業務發展戰略目標分解落實到各個業務管理部門，并在此基礎上形成具有全局性的、可持續發展的IT應用能力，從而形成銀行獨特的、核心的競爭力，是現階段區域性銀行面臨的主要困難和問題。

這一問題的關鍵在于長期以來混淆了“業務需求”與“業務功能”的內涵。所謂“業務需求”，實際上，涵蓋了業務功能、風險控制、操作是否簡便、服務是否快捷、信息是否完備、是否合規、是否滿足銀行中長期發展目標、是否符合經營管理要求等綜合的、全面的考量；而“業務功能”則相對簡單得多，僅僅需要滿足相關業務部門的處理流程、記賬規則，以及報表內容即可。

缺乏整體架構標準與規范

主要表現在整體技術架構和系統內部架構兩個方面。

整體技術架構主要問題在于系統之間，無論是業務關聯性，還是技術關聯性，均存在較高的耦合度。系統之間缺乏清晰的業務邊界，功能、信息重合較多，這種現狀導致面臨新需求（系統或功能）的建設（或改造）過程中，為了滿足新的要求，許多老的系統均需要同步改造，才能適應新的需求。如此一來，不僅帶來大量的系統修改工作量，同時，也是影響系統整體穩定性、安全性，以及新需求開發、投產周期過長的主要原因。

系統內部架構主要問題在于缺乏模塊化設計的清晰定位，缺乏業務功能參數化設計方法，缺乏信息的規范化、標準化定義。這些問題，在商業銀行實現“以客戶為中心”的流程銀行建設轉型過程中，因為系統不能靈活適應新的流程、功能變化，導致系統開發工作量大，新業務、新產品上線周期長，系統提供的數據信息難以滿足經營管理、業務分析，以及監管的全面需要。

缺乏有效的考核激勵機制

區域性銀行IT建設面臨的各種矛盾，其核心問題在于人才建設。根據國際信息系統審計與控制協會（ISACA）的定義，IT治理是一個由各種關系和活動過程組成的治理結構，用以指導和控制企業的IT活動，其目的是為了在平衡IT和IT活動所產生的風險與回報的過程中，通過增加商業價值來實現企業的目標。美國管理協會研究顯示，在相同戰略目標下，擁有較好IT治理體系的企業比缺乏良好IT治理體系的企業要多25%以上利潤回報，擁有較高級水平IT治理體系的企業，在資產回報率（ROI）上比擁有較低級IT治理體系的企業要獲得高出2倍的回報。

IT規劃執行

規劃的執行過程中會存在諸多的變數，主要包括項目實施與規劃偏離——IT規劃的價值目標未能有效分解至各個項目，規劃不能有效管理，規劃成果不能落實。業務與信息化脫節——IT部門僅靠自身的能力無法全面、準確理解業務部門的需求，導致系統的建設無法有效滿足業務要求。人員轉變困難——信息化建設意味著工作方式的改變，IT部門往往缺乏足夠的力量來影響各方面資源，造成最終應用效果欠佳。IT自身存在不足——IT仍然面臨人員少、職責劃分不明晰、能力不足等問題，在克服自身困難的同時推動IT規劃無疑是難上加難。

銀行IT規劃不僅要有用，更重要的是可用，否則規劃將成為一紙空文。要想實現規劃的持續可用性，銀行必須要建立一整套體系化的規劃持續改進機制，將銀行的發展變化同規劃的內容和具體建設有效銜接。要自始至終確保項目實施過程和結果遵從IT規劃的指導思想，保障項目實施與規劃目標一致。建立IT規劃實施的全局視野，基于明確的組織和流程，建立統一的實施管理機制，增強跨項目信息溝通和管理。確保關鍵項目資源充足，從銀行整體層面協調全面實施過程、合理排序，提高整體交付效率和質量。提升項目執行和管理技能，通過有效的知識管理和共享，培養組織內項目執行和管理所需的關鍵技能。

為了更好的實現IT規劃的執行落地，可以建立規劃實施辦公室（PIO）等組織，承擔規劃建設管理的總調度角色，著眼于規劃與架構、總體實施和項目實施三個自上而下分解的層次，覆蓋所有的IT項目和IT項目群活動。規劃與架構層面，依據規劃和實施情況，支持年度計劃和預算的制定，更新規劃內容和年度計劃，負責實施過程中整體IT架構的管理。總體實施管理層面，從全局角度掌握規劃和計劃的執行情況，協調不同項目之間的資源、交流和溝通。項目實施管理層面，直接參與戰略型關鍵項目的管理，為項目的實施提供專家服務。

銀行在轉變經營思路、大力推進轉型的同時，從整體業務戰略出發，規劃與之相協同的信息化架構與管控體系，統一建設思路，協調建設策略，改變各自為政的多頭管理機制為規劃先行理念下的統一建設和管理，建立業務與信息化相互促進、互為共生的協同發展環境，打造獨特的競爭力，實現可持續發展。

（作者單位：德勤管理咨詢公司）