娃娃也當(dāng)家

從小“當(dāng)家”終身受益

理財(cái)方面的教育應(yīng)該開始得越早越好。新澤西銀行的創(chuàng)始人法爾瓦諾在他的獨(dú)子8歲時(shí)，就開始教他該如何管理自己的大學(xué)教育基金。這聽起來可能有些遙遠(yuǎn)，但不幸的是，在孩子15歲時(shí)，父親便撒手人寰。“父親教給我很多規(guī)律與法則”小法爾瓦諾說。從那時(shí)起，他就開始獨(dú)立處理家族的財(cái)務(wù)事宜。

許多人有不好經(jīng)歷的人都會(huì)向富人建議：不要讓孩子們知道將要繼承的財(cái)產(chǎn)數(shù)額。喬布夫婦卻不這樣想。“我們的兩個(gè)孩子都各自有一個(gè)信托基金。”喬布鼓勵(lì)孩子們參與市場(chǎng)投資，他女兒在16歲時(shí)就從父母那里得到4000美元用于投資。父母為她介紹了一個(gè)可信賴的投資顧問，并且將投資決定權(quán)交給女兒。“她現(xiàn)在已經(jīng)有一筆大多數(shù)成年人都求之不得的證券投資組合了?！?/p>

帕特里克朗的大兒子瑞安要求在他12歲生日時(shí)得到一臺(tái)割草機(jī)作為生日禮物，這很奇怪，13歲的孩子不是更應(yīng)該想要一些花俏的東西么？但他妻子爽快地答應(yīng)了這個(gè)要求。到那年夏末，瑞安已經(jīng)靠替人割草賺了400美元。帕特里克朗之后建議他用這些錢做點(diǎn)投資，于是他決定購(gòu)買耐克公司的股票，并因此對(duì)股市產(chǎn)生了興趣。還很幸運(yùn)地賺了些錢。當(dāng)瑞安9歲的弟弟看見哥哥在10天內(nèi)賺了80美元后，也興奮地做起了股票買賣。

住在紐約的勞拉舒爾茨說，13歲的兒子最喜歡的餐廳是麥當(dāng)勞，并對(duì)它始終如一?！斑@看起來是件壞事不是么？但他7歲那年，我開始送他一股麥當(dāng)勞股票，以后逐年增加。每次麥當(dāng)勞公司的年報(bào)寄至?xí)r，他都會(huì)仔細(xì)閱讀；每次去附近的麥當(dāng)勞用餐時(shí)，他也要認(rèn)真考察一番。這些股票不像過完節(jié)就扔掉的玩具，從中得到的經(jīng)驗(yàn)將伴隨他一生?！?/p>

利用互聯(lián)網(wǎng)給孩子一些投資的意識(shí)，是蓋瑞古川的想法。不久前，蓋瑞收到了很多皮卡丘的貼紙卡片——因?yàn)樗钟锌ㄆ圃焐痰墓善?。于是，他一本正?jīng)地告訴兩個(gè)女兒：“皮卡丘卡片現(xiàn)在賣得可火了，這個(gè)消息千真萬確。”9歲的愛麗斯和7歲的凱莉竟脫口而出：“爸爸，那我們把它都賣了吧。”此后的幾個(gè)月里，兩個(gè)孩子在網(wǎng)站上拍賣了這些卡片，一路競(jìng)價(jià)到2000美元才脫手，給她們自己上了一堂最好的經(jīng)濟(jì)課。

不妨借鑒“猶太式”的財(cái)商教育

以猶太人的財(cái)商教育為例，全球經(jīng)濟(jì)圈中的很多精英，如前美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘、投資家索羅斯、紐約市市長(zhǎng)、彭博通訊社創(chuàng)辦人布隆伯格等，都是在小時(shí)候接受了“猶太式”的財(cái)商教育——如果你喜歡玩，就需要去賺取你自由的時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績(jī)，然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩的時(shí)間更長(zhǎng)，玩更昂貴的玩具。

3歲對(duì)于兒童性格形成以及身心發(fā)展是極為重要的階段。3歲也是對(duì)兒童實(shí)施財(cái)商教育的重要啟蒙年齡，而且每個(gè)年齡段都應(yīng)該學(xué)會(huì)不同的理財(cái)知識(shí)。

兒童財(cái)商教育是一項(xiàng)極為細(xì)致和龐大的系統(tǒng)工程，社會(huì)、學(xué)校和家庭在其中都扮演著不可或缺的角色。在教育方式上，要強(qiáng)調(diào)內(nèi)容的故事性和實(shí)用性，從和生活密切相關(guān)的感性方面入手，引導(dǎo)兒童親身體驗(yàn)、觀察和認(rèn)識(shí)金錢在日常生活中發(fā)揮的各種作用，喚起兒童的好奇心以激發(fā)他們對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣和熱情，以小見大、由淺及深。同時(shí)也要大膽放手讓他們?nèi)L試，讓他們?cè)诩彝ヘ?cái)務(wù)中擁有自己的角色，逐步學(xué)會(huì)解決一些簡(jiǎn)單的日常生活中的實(shí)際問題。開發(fā)兒童的理財(cái)能力可以以如何打理壓歲錢和零用錢為切入點(diǎn)，逐步在實(shí)踐中擴(kuò)充理財(cái)知識(shí)。

如果是以孩子為決策主體、以讓孩子實(shí)踐體驗(yàn)為目的，則應(yīng)遵循簡(jiǎn)單、安全的原則，如開立兒童賬戶、定期存款、教育儲(chǔ)蓄、國(guó)債等等；如果是以籌劃孩子教育金或成長(zhǎng)費(fèi)用為目的，則應(yīng)以家長(zhǎng)作為決策主體，產(chǎn)品選擇上應(yīng)適度加入銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等更為多元化的投資理財(cái)工具，家長(zhǎng)可以讓孩子一起全程參與，并讓他們?cè)谶^程中了解一些簡(jiǎn)單原理和概念。

兒童財(cái)商教育的一般過程：

3歲：應(yīng)學(xué)會(huì)識(shí)別硬幣；

4歲：學(xué)會(huì)用硬幣買簡(jiǎn)單商品；

5歲：知道管理少量零花錢，知道錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬；

6歲：會(huì)識(shí)別大面額紙幣，知道簡(jiǎn)單的零錢找換；

7歲：懂得閱讀價(jià)格標(biāo)簽并確認(rèn)自己有無購(gòu)買能力，保證找回的錢數(shù)正確無誤；

8歲：知道估算所要購(gòu)買商品的總成本；知道節(jié)約以應(yīng)對(duì)近一個(gè)月內(nèi)的需要，懂得在銀行開戶存錢；

9歲：知道訂立簡(jiǎn)單的每周開銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道貨比三家；

10歲：知道每周儲(chǔ)蓄小筆錢以在必要時(shí)購(gòu)買較貴的商品，懂得閱讀商業(yè)廣告；

11歲：知道進(jìn)行較長(zhǎng)期的銀行儲(chǔ)蓄，包括儲(chǔ)種、利率，學(xué)會(huì)計(jì)算利息，知道復(fù)利的原理；

12歲：知道明智投資的價(jià)值，懂得正確使用一般銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語，并知道錢來之不易應(yīng)該珍惜；

13~15歲：可嘗試一些安全的投資工具和服務(wù)，知道如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步投資；

16~17歲：要學(xué)習(xí)一些宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)關(guān)注全球市場(chǎng)信息，了解簡(jiǎn)單的金融工具之間的相互聯(lián)系。