好的理財顧問還要等15年？

理財顧問有多少含金量？這是近期在本刊編輯部會議上引起爭議的一個話題。

引發爭議的由頭是郎咸平最近在電視節目中猛烈抨擊保險銷售人員，也就是常說的理財顧問，郎咸平稱保險銷售不合格，而且是傳銷。理財專家劉彥斌隨即在微博上為保險業正名，同時轉發了“郎咸平這個每天坑蒙拐騙嘴上跑火車的，最水的經濟學家”的微博，打響了“劉郎保險之爭”。

其實，在本刊上一期雜志中，劉彥斌接受記者采訪時就直言，理財顧問這個行業雖然已經有了十年的發展，但還遠沒有達到他所想象的成熟度，在他看來，即使是2005年第一批被他們培養出來拿到資格認證的理財師，也很難靠幾年的市場經驗成為資深的理財顧問，國外的理財顧問往往都在45歲以上（國內的理財顧問多數在30歲上下）。

可見成為優秀的理財顧問并不容易，更何況是一些僅經過個把月甚至幾天保險培訓就上崗的保險理財顧問呢？

一個不合格理財顧問產生的負面影響，可能會大于三個優秀理財顧問帶來的正面影響。再加上投資者被個別理財顧問欺騙的事情被媒體一次次地放大，理財顧問這個行業在許多人心中的形象，很難是美好的。

應該說目前最優秀的理財顧問主要集中在私人銀行以及一些私募、公募基金中（當然不僅限于此），他們由于要面對最高端的客戶，本身素質的要求很高，接觸面也遠比普通的理財顧問要廣，他們往往有很多個理財方面的證書，服務過著名的客戶，有著全球的視野甚至華爾街的工作經驗，為人處世上也十分得體。但對于普通投資者來說，要接觸到他們并不容易。當然對于小資金量的理財者，“殺雞”也用不著“牛刀”。

不過，即使是這部分最高端的理財顧問，也難逃販賣產品之嫌，甚至有些銀行的私人銀行部門已經出現萎縮。畢竟目前國內可供選擇的理財產品就那么多，全球投資還有限制，在私人銀行部門能享受到的服務和產品，和銀行的個人金融部門不會相差太大，甚至可能還沒有個別銀行營業部的服務來得靈活。

除去理財顧問的最高端，在普通人可以接觸到的理財顧問中，《錢經》通過采訪以及讀者的反饋，也已經感到水平層次分化的明顯。營業廳里、大商場門口，那些年齡20剛出頭的理財顧問，能夠把自己的產品利弊說清楚就已經不容易，要從他們那里得到適合自己的理財方案，基本上就得看運氣。

但同時，我們也發現，越來越多的理財顧問開始通過各種培訓以及自學，掌握大量的專業服務技能。譬如和我們雜志合作推出理財師大賽的一家銀行，在把考題分發給理財顧問之后收到的答案，就有不少答卷超出之前的預期：他們一方面有著開闊的視野，懂得關于錢的人情世故以及風險控制；另一方面也精通各種復雜的計算，能夠把許多感性的認識通過數字表達出來，讓人一目了然。

在一開始提到的編輯部會議上，經過編輯記者們的唇槍舌劍后，漸漸梳理出一個脈絡：理財顧問的實力，主要取決于兩方面，一方面他是否經歷過系統的培訓，畢竟現在大學里還沒有理財顧問這個專業，多數要靠社會上和單位組織的培訓；另一方面就看理財師自己花了多少心思去研究。同時，嚴峻的現實是：系統培訓的費用動輒數萬元，自己去研究要花費頗多心力，而且理財環境不斷變化、產品不斷更新，這個學習是一輩子的事情。基于這一點，我們著實理解到國外多是45歲以上理財師的含義——好的理財師就像好的醫生，是需要時間磨煉的。

理財者不可能穿越到15年后去咨詢成熟的理財師，在目前理財顧問水平良莠不齊的狀況下，《錢經》希望為理財者擔當一個第三方服務的角色，填補需求和供給之間的空隙，恰如本期的封面文章《無論牛熊 穩賺6%》。

本期的封面文章著力點是介紹絕大多數理財者都看得懂、學得會、搞得清楚的方法，其間又穿插了理財的若干核心規律，同時我們盡力把專業的內容用通俗、活潑的形式表現出來，希望這些內容可以成為你紙面上的理財顧問。

稍微值得驕傲一下的是，《錢經》的絕大部分編輯和記者都已經參加了專業的理財師資格培訓，希望這樣可以補足理財顧問行業的部分缺憾，也可以為讀者提供出更優質的內容。