太康縣農村信用聯社:以合規執行提升經營管理質量

2011年是河南省農村信用社開展“合規執行年”的關鍵一年，太康縣農村信用聯社（以下簡稱太康聯社），打破常規管理模式，提升員工合規執行力，強化合規執行團隊精神，形成了完善的合規執行文化。以轉變發展方式為主線，以提升經營質量為重點，以創新經營機制為突破口，以強化基礎管理為保障，以推進體制改革為動力，各項工作實現了跨越式發展。截至2011年年底，太康聯社各項存款余額35.61億元，較2011年年初增加7.36億元；各項貸款余額22.42億元，較2011年年初增加2.68億元；實現經營利潤2734萬元，同比增加1742萬元；存貸款市場占有份額居太康縣所有金融機構首位。

一、以轉變發展方式為主線，打造優秀合規執行團隊

太康聯社以“合規執行年”活動為契機，積極轉變經營理念，以轉變發展方式為主線，打造合規執行團隊為抓手，不斷增強全員合規執行意識。

（一）加強員工合規培訓，增強企業文化意識

太康聯社采取專業培訓與會議灌輸、集中學習與自學相結合的方式，加強對一線員工的企業戰略和企業文化培訓，轉變他們的發展思路，培養他們的合作能力、創新能力、應用能力和執行能力，提升業務人員的核心業務能力、解決問題能力，同時注重塑造管理人員的前瞻能力、學習能力、決策能力和團隊能力，使信用社的發展方式和發展目標與員工的事業目標一致，促進員工對聯社經營理念的認同。通過學習培訓，員工隊伍達到“思想忠、作風實、形象佳、觀念新”，各項工作都保質保量，有始有終，也使合規執行意識樹立在每個員工腦海中。

（二）注重管理人員建設，切實發揮帶動效應

太康聯社要求信用社主任、機關部室負責人、共產黨員在合規執行制度上率先垂范，嚴格執行，形成無聲的號召力，帶出一支政治過硬、作風優良、紀律嚴明、業務精良的隊伍，使各項規章制度能夠不折不扣地執行下去。

（三）用好中層干部，發揮中堅力量作用

稱職的信用社主任、機關部門負責人是合規執行力的關鍵所在，因此，太康聯社在人事管理上建立科學的人才選拔合規用人機制，實行能者上、庸者下，公開競聘信用社主任、部門負責人、主管會計、信貸會計，加強了對信用社主任、機關部門負責人、重要崗位工作人員的管理和教育，經常進行合規執行力的培訓，增強責任意識，發揮中堅力量作用，切實提高合規執行力。

（四）加強“五小建設”，關注一線員工工作環境

普通員工是農村信用社最基本的組成細胞，直接創造信用社效益。太康聯社關注一線員工工作環境和生活條件的改善，增加對一線員工生活及交通補助，完成了對11個偏遠基層信用社的小食堂、小浴池、小活動室、小衛生間、小宿舍的“五小建設”。對一線員工實行人性化管理，與員工交流、溝通，關心員工生活和內心感受，切實幫助員工解決實際困難，鼓勵創新，積極作為，提高了一線員工的工作效率和工作質量，使農村網點的一線員工能夠安心工作，以社為家。

二、以提高經營質量為重點，精心培育合規執行文化

太康聯社按照現代金融企業的管理要求，把聯社打造成全縣農信社的營銷服務中心、財務核算中心、資產管理中心、風險控制中心和后勤保障中心，精心培育合規執行文化，使合規執行成為一種習慣。

（一）環節緊扣，合規執行每項規章制度

在管理上，聯社要求各部門以信貸、財務、行為規范、安全保衛等重要環節為重點，結合實際情況，按照河南省農村信用聯社制定的規章制度進一步加以細化和完善，同時將每個細節的制度落實作為基礎性工作，做好細節性工作，把執行制度當做關乎成敗的大事來抓，使制度在各個部門、各個崗位、各個環節都得到有效執行，長期堅持下去成為一種習慣。

（二）服務三農，合規辦理每筆信貸業務

太康聯社秉承服務三農的宗旨，提出了堅持“面向縣域、面向中小企業、面向社區”的市場定位，改善服務條件，提高辦貸效率，堅持依法合規經營，強化信貸方面規范化管理，對法人客戶部、個人客戶部的工作人員在全縣員工中實行公開競聘，對法人客戶和10萬元以上的個人客戶貸款業務統一集中到聯社營銷管理，并按照前中后臺相互分離、制衡的管理要求，做好風險防范，切實提高服務質量和管理水平。堅持合規辦理每一筆信貸業務，堅決制止“吃、拿、卡、要、報”等違紀違規行為，并與各級信貸管理人員簽訂“廉潔自律保證書、案件查防責任書”等，共同打造合規經營環境，促進信用社穩步、健康、可持續發展。

（三）合規操作，規范財務會計管理工作

太康聯社充分發揮聯社財務管理中心作用，對基層信用社不納入使用的房產、土地等固定資產統一收到縣聯社管理，該拍賣的公開拍賣，該出租的公開進行招租，收入全部集中到縣聯社財務中心進行管理。財務會計中心對易隱藏風險、易出現不規范操作的會計科目實施重點管理，解決弄虛作假等問題，強化制度執行力，讓合規執行建設成為合規員工的保護傘，違規員工的高壓線。

（四）強化執行，統一資產管理工作

太康聯社按照分類集中管理的要求，認真合規地做好各類資產管理工作。堅持各司其職、各負其責的原則，不良資產由資產管理部統一管理，正常類資產由信貸管理部統一管理。對責任貸款的內部有關人員分別采取督促、下崗、移交司法機關等手段進行重點清收；對于外部人員不良資產綜合運用行政、司法、經濟等手段進行全面清收。

三、創新防范方式，有效構建長期合規執行機制

（一）硬件跟上，“四位一體”監控保駕護航

為進一步增強員工自覺遵章守法，構筑案件防范體系，太康聯社在硬件設施上實行押運工作社會化運營，全縣38個營業網點今年已經完成了23個標準化銀行營業網點改造工作。建立起覆蓋全縣所有網點的風險預警、業務辦理提示報警的“四位一體”監控體系，為太康縣合規安全運營保駕護航，聯社風險監控中心24小時內對所有營業網點、自動柜員機進行視頻監控，嚴防不合規現象和案件的發生。

（二）軟件到位，實施“員工案件防范合規聯保”活動

太康聯社在全縣開展“員工案件防范合規聯保”活動。全縣信用社員工積極參與，實行兩人一組自愿結成案件防范合規聯保對子，并在平等、互動、協調的原則上簽訂“案件防范合規聯保協議書”。

“案件防范合規聯保協議書”主要有兩點好處：一是無論哪一方有違規、違紀跡象，另一方都應迅速出動，積極給予警示、糾正，將可能發生的事件消滅在萌芽狀態。若另一方見事不理，不給予及時糾正，致使案件發生，則要承擔相應連帶責任。二是聯保期間做到無貪污、挪用公款（貸款）、索賄、受賄行為，無以權、以貸、以結算謀私行為，無違規經營和違章操作現象。通過員工相互對工作過程監控，將監督檢查由過去的事后監督轉移到對工作過程的監控，使各單位每項工作都時刻處于透明的監控之中，從而有效提升了制度合規執行力。

作者系河南省太康縣農村信用聯社理事長