曬曬理財(cái)專家的2012私房成績(jī)單

理財(cái)迷茫時(shí)，我們總想鉆進(jìn)理財(cái)專家的賬本里，看看他們是怎么做的？身為理財(cái)專家，總是比我們多一雙慧眼。謝絕紙上談兵，《GOOD》特邀三位理財(cái)專家，與我們分享最“私人”的財(cái)富心得。

2012年，他們的理財(cái)計(jì)劃是否順利實(shí)現(xiàn)，財(cái)富的增減有什么樣的變化？

2013年，又可以分享給我們?cè)鯓拥睦碡?cái)建議？

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在職業(yè)收入提升

2012年，我的理財(cái)思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過(guò)房地產(chǎn)，但2011年起，由于財(cái)政緊縮，利率上浮，二套限購(gòu)，房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始不景氣。

我的工作是營(yíng)銷(xiāo)，一向有好的職業(yè)規(guī)劃，今年我的工資收入大幅度提升，這本身也是一種增值。此外，我更注重銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，今年整體年收益不錯(cuò)，尤其是個(gè)人收入比例大于信投和理財(cái)?shù)纳仙?/p>

今年孩子讀高三，除了正常家庭開(kāi)支，出國(guó)留學(xué)等短期開(kāi)支決不是光靠理財(cái)就可以解決的。我曾經(jīng)在2007年10月購(gòu)買(mǎi)QDII基金失敗，損失30%，由此體會(huì)到投資不是短期能夠見(jiàn)效，具有風(fēng)險(xiǎn)屬性。而教育、養(yǎng)老基金規(guī)劃屬于中長(zhǎng)期規(guī)劃，對(duì)于中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，也是重要的一個(gè)規(guī)劃。

在我眼里，理財(cái)是否成功的衡量標(biāo)準(zhǔn)：一是家庭理財(cái)目標(biāo)是否達(dá)到，二是收益率能否到達(dá)10%。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——投資孩子教育，也是一種收益

我的兒子明年就要考大學(xué)，升學(xué)壓力很大。在我看來(lái)，孩子成長(zhǎng)本身就是收益回報(bào)的一種。投資包括：職業(yè)規(guī)劃、金融實(shí)體（如房產(chǎn)、企業(yè)），也包括孩子教育。投資不只是金錢(qián)展望。

因此，家庭投資會(huì)等2013年9月孩子的升學(xué)問(wèn)題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長(zhǎng)期的投資。

現(xiàn)在高中補(bǔ)課一年十二萬(wàn)，還是很普通的，大學(xué)會(huì)選擇2+2，或者3+1，即其中有一到兩年在國(guó)外讀書(shū)，需要保證金，學(xué)費(fèi)也高，這樣會(huì)占用現(xiàn)金流，所以投資偏保守。

考慮擴(kuò)大資金來(lái)源口，同時(shí)選擇安全性、流動(dòng)性大的理財(cái)方式。投資堅(jiān)決不跟風(fēng)，因?yàn)椴恢滥姆N一定會(huì)成功。更重要的是確立家庭理財(cái)目標(biāo)。

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在短期理財(cái)+定投股票基金

2012年初，市場(chǎng)已有一種山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓的形態(tài)，在構(gòu)思個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡，總結(jié)下來(lái)，這策略算是有效的。先從資金運(yùn)用上說(shuō)。因?yàn)轭A(yù)期投資機(jī)會(huì)不多，我將自己手頭百分之六十的流動(dòng)資金全運(yùn)用在銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品上，以年回報(bào)算，上半年的平均回報(bào)可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報(bào)。整體的回報(bào)在計(jì)算正增長(zhǎng)的外幣和黃金實(shí)物投資后，即使扣除負(fù)增長(zhǎng)的股票定投產(chǎn)品，還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。

除了利用銀行的理財(cái)產(chǎn)品，讓手持的現(xiàn)金賺取更好的回報(bào)外，2012年仍堅(jiān)持以定投式買(mǎi)入股票基金。一年下來(lái)。隨著A股依然走淡，這部分的回報(bào)看似失利，但細(xì)心計(jì)算，這些股市基金因?yàn)橛休^專業(yè)的管理及可作風(fēng)險(xiǎn)分散和對(duì)沖。它們的負(fù)增長(zhǎng)表現(xiàn)還是要比大市的崩盤(pán)局面強(qiáng)。

另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意義，就是可看為是整個(gè)定投的投資組合在吸納平宜貨品，也就是將整個(gè)可能長(zhǎng)達(dá)十多二十年的家庭理財(cái)組合的平均成本價(jià)拉低。有了這樣的想法，看到升市開(kāi)心，遇到跌市也是樂(lè)事。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——穩(wěn)守突擊，全家參與

2013年可以簡(jiǎn)單看成是2012年的一個(gè)持續(xù)，全球基本因素只在緩慢變化中。

投資市場(chǎng)經(jīng)常流傳一些笑話，說(shuō)投資專家的個(gè)人投資成績(jī)表大都不好看，更經(jīng)常被家中的另一半質(zhì)疑專家的投資能力。要避免這種“內(nèi)訌”風(fēng)險(xiǎn)，我的家庭理財(cái)有一個(gè)原則，就是“共同參與”。讓投資規(guī)劃和清單具透明度。

2013年的投資策略可以由保守轉(zhuǎn)為積極，以50萬(wàn)為例，原先大部分的現(xiàn)金可變形成為股市備用金，等待入市機(jī)會(huì)，國(guó)內(nèi)的投資者可將A股的全年目標(biāo)放在3000點(diǎn)。美國(guó)大選年后的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)仍會(huì)反復(fù)，可利用美元的強(qiáng)弱變化來(lái)投資非美元貨幣，2013年的低息環(huán)境不會(huì)有大改變，利率較高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出現(xiàn)時(shí)才人市買(mǎi)人持有，預(yù)期回報(bào)是10%至15%便足夠。

最后我想提醒讀者，我們大部分的中產(chǎn)階級(jí)都是上班一族，工資的收入是主要的資金來(lái)源，要為將來(lái)的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財(cái)計(jì)劃不可能在一年半載內(nèi)便完成，細(xì)水長(zhǎng)流是中產(chǎn)階級(jí)要認(rèn)清的理財(cái)大方。但穩(wěn)守突擊是2013年可以運(yùn)用的戰(zhàn)術(shù)。A股在2012年見(jiàn)底的格局確認(rèn)后，除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市，隨著市場(chǎng)情緒的改善，建議在新股認(rèn)購(gòu)上可采取較積極的態(tài)度，以此作為短線的投資。雖然近來(lái)銀行的理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)率有所回落，但建議讀者仍要繼續(xù)參與。提高在銀行所存放資金的回報(bào)。

2012年理財(cái)成績(jī)單——贏在貨幣式基金定投

2012年初，經(jīng)過(guò)審慎分析，確定了“穩(wěn)健”的理財(cái)思路，對(duì)于股票、期貨等較為激進(jìn)的理財(cái)工具，少參與為妙。現(xiàn)在看來(lái)今年股票指數(shù)沒(méi)有多大的波動(dòng)，可以稱得上是震蕩市，但個(gè)股操作并不是很容易，很多股民都虧了錢(qián)。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財(cái)方式。經(jīng)過(guò)近一年市場(chǎng)的檢驗(yàn)。年初的理財(cái)策略較為成功。

首先，主要資金用于購(gòu)買(mǎi)貨幣式基金，不僅本金沒(méi)有損失，還有4%左右的分紅收益。基金定投有5%左右的損失，不過(guò)我的資金比例很小，而且基金定投的主要目的是為了長(zhǎng)期投資，現(xiàn)在的損失是可以接受的。基金定投現(xiàn)在是建倉(cāng)階段，堅(jiān)持每月投資的方式。在建倉(cāng)階段，市場(chǎng)價(jià)格越低越好。

通俗點(diǎn)說(shuō)：假如我有50萬(wàn)，那么其中44萬(wàn)會(huì)用于購(gòu)買(mǎi)貨幣式基金，其余每月購(gòu)買(mǎi)5000元的指數(shù)型股票基金，做基金定投。截止到現(xiàn)在，貨幣式基金約有1.5萬(wàn)元的增值，共45.5萬(wàn)元。基金定投部分，購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的指數(shù)基金份額，現(xiàn)在約有5%，即2500元的損失。

2013年“私人”理財(cái)計(jì)劃——增投黃金，股市須謹(jǐn)慎

2013年，我認(rèn)為全球經(jīng)濟(jì)應(yīng)該會(huì)比2012年略有起色。特別是在全球央行聯(lián)手釋放流動(dòng)性的情況下，預(yù)計(jì)黃金以及大宗商品價(jià)格會(huì)居高不下，甚至?xí)兴蠞q。

2013年的理財(cái)規(guī)劃可以比2012年更進(jìn)取一些。比如長(zhǎng)期投資方面可以配置一些黃金，在股票方面的投資也可以增加一些。

針對(duì)中產(chǎn)家庭，我建議理財(cái)更側(cè)重于規(guī)劃，而投資則應(yīng)根據(jù)理財(cái)目標(biāo)配置相應(yīng)投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)升值。股票、基金、期貨等金融投資是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一種方式，還可以通過(guò)房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭或個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)。

金融投資由于易于操作。比較容易吸引大家參與。但隨著國(guó)內(nèi)股指期貨、融資融券、轉(zhuǎn)融通等金融工具的不斷發(fā)展完善，金融投資呈現(xiàn)出越來(lái)越強(qiáng)的專業(yè)性，所以希望大家在進(jìn)行理財(cái)投資的時(shí)候，首先要投資自己，就是要不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在實(shí)踐中逐漸形成一套適合自己的投資理財(cái)模式。并不斷完善和長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，最終一定會(huì)收獲豐碩的成果，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。