聚焦行業反欺詐

編者按：為樹立良好的行業形象，各保險公司也一直積極行動，在行業內掀起了一股反保險欺詐風潮。本刊重點關注了對保險業反欺詐工作具有里程牌意義的三亞會議和大連會議。并結合平安集團、人保、太平洋等幾家大型集團公司近年來的相關工作，對保險業界反欺詐工作發展脈絡進行了梳理。

領導聲音

“懲治欺詐行為、防范欺詐風險已成為全行業迫在眉睫、刻不容緩的一個課題和使命。”結合當前保險欺詐的形勢和特點，保監會提出了“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”的工作思路，保險公司應該將增強責任意識、強化責任懲戒、加強反欺詐教育培訓、積極參與行業合作四方面作為反欺詐開展的主要工作任務。

（保監會稽查局副巡視員王 柱）

近日，保監會稽查局副巡視員王柱在2012年第一屆平安產險反欺詐研討會上表示。他在題為《勇于承擔責任，積極防范保險欺詐風險》的講話中指出，反保險欺詐已成為現代保險經營與管理的重要組成部分，保險欺詐侵害消費者利益、影響行業經營效益、破壞市場秩序。“要想走得快，一個人走；要想走得遠，大家一起走”，王柱指出，保險反欺詐工作是一個長期、艱巨、系統化的工作，需要社會大力支持，同業密切合作交流。他介紹，結合當前保險欺詐的形勢和特點，保監會提出了“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”的工作思路，保險公司應該將增強責任意識、強化責任懲戒、加強反欺詐教育培訓、積極參與行業合作四方面作為反欺詐開展的主要工作任務。

平安產險三亞會議聚焦反欺詐

2012年11月，第一屆平安產險反欺詐研討會在海南三亞召開。中國保監會稽查局與平安產險、公安部經偵局、上海市及海南省經偵總隊等政府部門、學界專家、行業協會及其他第三方機構一起，就中國保險行業反保險欺詐未來的發展方向進行了研討。

平安產險：著力為行業反欺詐做貢獻

平安產險董事長兼CEO孫建平表示，平安產險將著力為提升行業的反欺詐工作水平作出貢獻，首要任務是在未來3到5年將建立起業內領先的風險防范管理機制。反保險欺詐將作為其中的核心組成部分。為構建這一風險防范管理機制，平安產險將建立并優化反欺詐數據模型、反欺詐各險種各行業調查作業手冊，并建立獨立的反保險欺詐專職管理隊伍等。他還表示，保險公司應在行業統一協作的機制下，主動將反保險欺詐作為日常的長期性的工作。

平安產險運營中心負責人朱友剛提出，目前反保險欺詐調查中存在社會反保險欺詐意識嚴重缺失、欺詐信息缺乏行業共享、反欺詐調查難度較大等三大難題，建議監管部門、行業協會與公安、司法部門共同建立欺詐調查信息平臺，加大對移送欺詐案件的處理進度跟蹤，加強對保險公司合法、合規欺詐調查工作開展的支持。系統完善、專業技術提升、隊伍建設、第三方合作、反欺詐平臺搭建等五個方面是反保險欺詐的重點。

學界專家：保險欺詐形勢嚴峻

中國政法大學博士生導師費安玲教授介紹，在美國，每年保險公司通過理賠支付的保費中，保險詐欺占了其中10%。2000年，已上升到10%，今年上半年，全國發生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元，面臨的形勢嚴峻。

公安部經偵局：多方聯合打擊

公安部經濟犯罪偵查局金融處副處長李斌介紹，目前欺詐風險量化較為欠缺，需要衡量欺詐風險特點、加強欺詐量化分析。在反欺詐工作平臺建設方面，李斌建議成立以多方組織參與的委員會制度，并表示將以車險案件作為明年主要的反欺詐宣傳內容。

行業協會：加強合作 互通有無

研討會上，中國保險行業協會秘書長助理余勛盛認為，保險反欺詐需要加強各方合作，學習境外先進經驗。他提出，要推動反保險欺詐平臺建設，特別是車險集中平臺已經建成，需要在行業內推廣使用。

相關會議

2007年大連會議：

2007年6月，大連市保險行業協會組織召開了保險反欺詐工作座談會議。會議經討論決定建立大連市保險業反保險欺詐聯動機制，具體內容為：

1.聯手新聞媒體、公安、經銷商和汽車維修廠，通過輿論宣傳震懾犯罪分子。

2.建立一套規范的舉報獎勵制度，獎勵對象包括舉報屬實的社會所有人員和為破案立功的的公安司法人員。

3.利用大連車險信息平臺和大連保險信息網，建立反保險欺詐信息交流渠道，并在此基礎上建立黑名單制度，使被列入黑名單者承擔此后被保險公司反欺詐聯盟拒絕投保的風險，對被列入黑名單的保險從業人員，通過建立從業禁入機制予以懲處。

4.建議由協會牽頭，報請大連保監局建立與公安檢察機關的聯手打擊機制，提高立案和結案的速度提高打擊力度。

反欺詐 險企在行動

太平洋：

2004年：產險加大保險調查人制度建設

當年10月，太平產險公司舉辦了保險調查人業務培訓班，這是繼當年4月，太平洋產險實施保險調查人制度之后，為進一步提高保險調查人的業務素質和工作能力進行的一項措施。到當年8月底，累計獨立調查案件上萬件，交外協調查公司調查的案件近千件，由外協調查實現的追償金額累計達307萬元。

2005年：設立反保險欺詐舉報專線

北京、四川、青島、安徽等分公司公司設立了反保險欺詐舉報專線，或在95500上增設了反保險欺詐舉報轉接功能。有的還制定了舉報獎勵辦法，在相關報刊、電臺、網站上刊發公告，承諾對屬實案件的舉報人予以重獎，并在公司營業場所內張貼告示，以發揮保險調查人制度對欺詐行為的威懾作用。

2005年：產險福建分公司創建車險查勘外包模式

當年6月以來，太平洋產險福建分公司將車險查勘外包給深圳民太安汽車保險公估福州分公司，開創了車險理賠服務新模式。有效遏制了日益增多的騙保、騙賠現象，案均賠款平均降幅達到15%以上，累計降低賠款額約900萬元，拒賠減損49萬元。

人保：

2007年：深圳人保財險設置專門舉報電話

當年5月，深圳分公司針對保險市場欺詐越來越嚴重的現象，重拳出擊，設置了專門舉報電話，并重獎因舉報為保險公司挽回損失的單位或個人，按照挽回經濟損失金額的30%獎勵舉報者，并對舉報人員及相關信息保密。

2010年：廣西人保財險與公安廳聯合打擊保險欺詐

當年9月19日17時，廣西公安廳、廣西分公司舉行聯合打擊保險欺詐行動啟動儀式暨新聞發布會，廣西公安廳、中國人保財險廣西分公司打擊保險詐騙犯罪聯絡處在南寧正式掛牌，標志著廣西公安部門和保險業打擊保險欺詐工作進入全面實施階段。

2012年：陜西人保財險啟動反保險欺詐暨理賠稽核工作

9月1日上午，人保財險陜西省分公司反保險欺詐暨理賠稽核工作正式啟動。此次推出的反保險欺詐暨開展理賠稽核工作舉措包括：一是對外公布舉報電話和舉報郵箱；二是聘請理賠義務監督員；三是加強與公、檢、法機關合作；四是聯合同業公司，建立行業內的協同反欺詐機制，持續加大行業內協同反欺詐力度。