各國寵物保險盤點

與人類一樣，獲益于醫(yī)療技術發(fā)展，寵物的壽命也越來越長。與此一起增長的還有它們的醫(yī)療費用。不少國家的民眾開始考慮為寵物購買保險，以減輕經(jīng)濟負擔。

第一站：美國

狗和貓受寵

在美國，隨著為寵物看病費用的不斷升高，越來越多的美國人選擇購買健康保險來支付寵物的醫(yī)療費，而且，寵物保險公司不僅有為貓和狗提供的保險，甚至還為鳥兒和一些珍奇物種，比如南美栗鼠等設立了保險。

目前，美國的寵物保險主要有兩種：一種是綜合型保險。包括健康和意外賠付。另一種是類似我們?nèi)祟惖尼t(yī)療保險。而一些以前只有人類才能享有的醫(yī)療服務，如今在獸醫(yī)診所也能找到。如最先進的狗兒癌癥治療，獲賠高達1.5萬美元。而為寵物保險的平均花費一年大約是250美元。保險費率依據(jù)寵物的年齡而定，每月從10美元至30美元不等。

除了保險公司的方案外，一些動物醫(yī)院也提供了可選擇的保障計劃，這相當于預防性的醫(yī)療照顧手段。醫(yī)院的計劃包括了：日常檢查、接種疫苗等，還有X光、驗血和清潔牙齒等。大手術不在保障之列，但會有一些折扣。

第二站：英國

寵物保險欺詐多

在英國，寵物保險已為人們所接受，英國也已成為寵物保險的第一大市場，保費收入過億英鎊。在過去的幾年里，寵物保險市場發(fā)展迅速，部分原因在于寵物保險提供者的增多；同時也在于寵物主人保險意識的加強。

但在經(jīng)濟大環(huán)境持續(xù)不佳的情況下，以備不時的寵物險卻成了無良飼主的提款機。

英國保險業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2010年寵物險欺詐案件的涉案金額高達193萬，是2009年42萬的四倍有余。而這還僅僅是已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)的案例，欺詐的總數(shù)應該更加驚人。

保險公司認為欺詐者會用出售、送人甚至親手殺害的方法來讓寵物消失，然后申請賠償。他們也懷疑有些獸醫(yī)和與寵物主聯(lián)手，以比實際費用更高的醫(yī)療價格或者完全無中生有的要求保險公司負擔醫(yī)療費，然后雙方分贓。還有冒名頂替，以投保寵物名義治病等情況。

寵物保險詐騙比較難被抓到的主要原因之一是人的醫(yī)療記錄一般都有記錄，即使轉院也會跟病歷一起轉接，而動物的獸醫(yī)記錄難以追查。

第三站：德國

為狗買第三責任者保險

在德國，狗可以坐巴士、地鐵和火車，也可以逛超市、住旅館，甚至可以跟著主人去上班，充分享有德國“公民”的權利。若有人將狗養(yǎng)在籠子里，或將狗單獨留于家中達8小時以上，就有可能因有虐狗嫌疑而吃官司，一經(jīng)查實，重者可能被判拘役。若外出遛狗沒有牽繩或狗兒掙脫，造成他人人身傷害或財物毀損，則由狗的主人負全責予以賠償。所以，謹慎的德國養(yǎng)狗人，有不少為狗買了第三責任者保險，就是為了以防萬一。

第四站：日本

最高可報銷90%

與人類一樣，獲益于醫(yī)療技術發(fā)展，寵物的壽命也越來越長。與此一起增長的還有它們的醫(yī)療費用。如今，不少日本人開始考慮為寵物購買保險，以減輕經(jīng)濟負擔。

日本法律規(guī)定，獸醫(yī)有權決定醫(yī)療費用，寵物主人要全額支付。如今，不少人把寵物視作家庭成員之一，愿意為它們尋求更好的治療方法，這也意味著要支付不菲的費用。

當前日本共有10家保險機構提供寵物保險業(yè)務，可以給達到一定年齡的寵物“報銷”從一半到90%的醫(yī)療費。

“Anicom”保險公司位于東京，是寵物保險市場中的“龍頭老大”。公司為兔子、鳥等多種寵物提供保險。不過，90%的保險對象是寵物狗。

保險費根據(jù)寵物品種和年齡不同而有所區(qū)別。舉例來說，在“Anicom”保險公司，主人如果為一只1歲的小型犬上保險，需要每月支付2370日元（28美元）。寵物生病時，保險公司將會在一定限額內(nèi)，支付看病花銷的一半。

國內(nèi)的寵物保險市場未成熟

我國的“寵物險”和國外不同，我國的“寵物險”保的是被寵物咬傷的第三者，不保寵物本身。在我國，寵物險的保費是比較便宜的。如果上了“寵物險”，每年只需幾十元錢，一旦發(fā)生“狗咬人”的意外，事主可以一次性得到上萬元的賠付。

“寵物險”在國內(nèi)還是比較稀有的，老百姓對其的認識也比較缺乏。據(jù)了解，在國內(nèi)的一部分財產(chǎn)險公司有這樣的險種，只是各個公司的規(guī)定不同而已。國內(nèi)首個“寵物險”是華泰保險2004年底推出的“小康之家”家庭綜合保險，以附加險的形式，將寵物責任納入了保障范圍；2005年，太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司推出了北京保險市場上惟一一款以主險形式出現(xiàn)的《北京市犬主責任保險》；此外，像人保財險、平安財險也有類似的責任保險險種。2008年，深圳太平保險公司推出了一份寵物第三方責任險。此外，像人保財險、平安產(chǎn)險、都邦保險等也有類似的險種，但是每個公司的保險條款和投保形式各不相同，開展寵物保險的城市也僅限于北京、上海、深圳等大城市，還沒有覆蓋到一般中小城市。

雖然國內(nèi)的寵物保險市場并不成熟，但是隨著寵物數(shù)量的大幅上升，為寵物投保已經(jīng)成為必要之舉，這將成為保險市場一塊大蛋糕。

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，寵物主人必須得為自家的寵物傷人“埋單”。那么，如果有收費不高的保險產(chǎn)品能夠幫助寵物的主任解除這類麻煩，替寵物傷人“埋單”不就轉嫁了寵物主人的風險嗎？我國的寵物保險就是針對寵物主人的這種需求而推出的。

由此可以看出，我國的寵物保險市場潛力巨大，中國保險業(yè)應針對市場需求，積極探索寵物保險發(fā)展途徑，研究涉險種類、拓展投保范圍，加強宣傳，增強人們的投保意識，以促進中國寵物保險事業(yè)的快速健康發(fā)展。