萬能險：“萬能”但奢侈

保險產品品種繁多，所以取名往往也頗費心思。有一款名字十分誘人：萬能險。它是否真的萬能？拆解一下便知。

萬能險其實就是一個雙賬戶的險種，投保人可以靈活調節兩個賬戶的分配比例。一個賬戶是保險賬戶，主險是人壽保險，另外還可以選擇一些附加險，如大病險、意外險等；另一個賬戶是投資賬戶，很像分紅險，不過多了個保底利率——但低于銀行的年定存利率。至于那些“萬能”條款，不妨逐條來看。

“任意支付保費”：每年被扣除的初始保費是一定的，且很高——第一年扣除50%，第二年25%，第三年12.5%，這些錢從賬戶里自動扣掉，如果你不續費，只靠著投資賬戶里的分紅的話，保證它不被扣光可能每年需要至少投入4000元。一旦扣光，合同就作廢了。所以，為保證能夠真的“任意支付保費”，你投資賬戶里的錢要足夠多。所以這算不算“任意”，你可以自己判斷。

“隨時能取現”：這僅限投資賬戶部分，如果你真的“任意提取”了，保險金數額就會隨之減少。

由以上來看，恐怕這款保險不適合沒有一筆足夠的閑置資金的人。

“調整保險金”：這是有附加規定的。比如某公司這樣規定：55歲以后就失去了增加附加險保險金的權利，65歲以后則失去了主險的。

由這點來看，萬能險不適合年齡在一定范圍以外的人士。對這部分人士來說，這款保險還有另外一個不便，那就是保費會隨年齡增長而增加。50歲以后投保的話，保費總和沒準會超過了保險金。

總結來看，這款保險適合的顯然就是高富帥類人士了。已被忽悠買了6000元萬能險？還是忍了吧。退保后你會只剩2000余元——只能從現在開始立志賺更多錢了。