我是一個工薪階層,與大多數國人一樣,從小就培養起勤勞和節儉的美德。過去,我的理財意識淡薄,每個月的工資,除了日常生活花費支出外,余下的都存在銀行。
近兩年來,越來越多的人已不再愿意把閑錢放在銀行吃那點可憐的利息,而是要么用于購買各種理財產品,要么用于拆借。雖然拆借的風險要大一些,但收益也高得多。現在,銀行活期存款利率只有0. 5%,一年定期的利率也只有3. 5%,實在少得可憐,而民間拆借利率能達到12%至15%,甚至更高。以10萬元計,每年拆借的利息收入要比在銀行做定存高出1萬元,已相當于很多農村家庭全年的收入。
不過,在做了一些更深入的了解之后,我既沒有參與拆借,也沒有購買理財產品。民間拆借的利率雖然比較高,但資金流動性也比較差,而且,在回收借款時,還要為對方能否按時還款擔心,參與拆借實在是一件頗費心力的事情。對于理財產品,我也沒有多少興趣。現在銀行理財產品的最大問題是信息不透明,很多銀行理財產品的預期最高收益率雖然高于定存,但協議中大多并不保證客戶能獲得這樣的收益率。
在幾經了解和對比之后,我發現貨幣基金是更適合我的產品。2011年以來,大多數貨幣基金的年收益率都高于3. 5%,有些已超過4%。貨幣基金的收益率與一年期定存相當,甚至更高,發生虧損的風險很小,流動性僅略差于活期存款。客戶需要用錢時,當天贖回,第二天就可以到賬。
由于我的工資卡開戶行為招行,加上各只貨幣基金間的收益率差別不大,因此,我于2011年11月14日把手中的閑錢申購了招商貨幣基金。申購貨幣基金的手續很簡便,凡是開通網上銀行的客戶,都可以在“投資管理”下面的“基金(銀基通)”窗口按照提示完成操作。
每個月底,基金公司都會主動結算貨幣基金的收益。基金公司的網站也會每天公布每萬份貨幣基金的日收益以及最近7天的年化收益率。2011年11月30日,賬戶數據顯示,我的貨幣基金份額增加了,半個多月時間,每1000份基金增長了2. 3867份份額,年收益率超過5%。
當然,與過去房地產或奢侈品投資所獲得的暴利相比,4%至5%的年收益率實在不算什么。但這種比較其實沒有任何意義,因為能帶來高額利潤的理財產品,如信托、私募基金等往往門檻很高,大多是富人的專利。
對于普通工薪階層來說,我們把手中的一點余錢用于理財時,并不是為了和富人做什么比較,而是為了能讓我們自己的生活更有保障。