刷卡器的大生意

何菲

因?yàn)橐粋€(gè)不到一張普通名片1/4大小的刷卡器，兩家原本沒(méi)有多少交集的公司忽然有了關(guān)系。

火力最猛的是拉卡拉。從5月份發(fā)布至今，“左右都是刷卡派”的廣告開(kāi)始牢牢占據(jù)在多個(gè)小區(qū)的框架傳媒和社交網(wǎng)站上，分別面向個(gè)人用戶的個(gè)人刷卡器和面向商戶的家用收款寶同時(shí)出現(xiàn)在畫(huà)面上——后者對(duì)于拉卡拉的老客戶來(lái)說(shuō)并不陌生。

這幾乎是拉卡拉首次切入個(gè)人移動(dòng)支付市場(chǎng)。過(guò)去，老客戶們眼中的拉卡拉曾經(jīng)是一家線下支付公司，主攻便民金融服務(wù)，但之前推出的硬件產(chǎn)品與手機(jī)相關(guān)性不大。拉卡拉也不是國(guó)內(nèi)第一家做刷卡器的公司，卻是國(guó)內(nèi)第一個(gè)投入重金培育該市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者。相對(duì)于其他產(chǎn)品的不溫不火，拉卡拉的猛烈攻勢(shì)正在建立“刷卡器就是拉卡拉”的品牌標(biāo)準(zhǔn)化聯(lián)想，占領(lǐng)市場(chǎng)制高點(diǎn)。

錢(qián)袋寶則顯得有些低調(diào)。雖然已經(jīng)自主研發(fā)了手機(jī)刷卡器，也開(kāi)始推向市場(chǎng)，但并未重磅推廣。不過(guò)，與拉卡拉向個(gè)人移動(dòng)支付迅速轉(zhuǎn)向不同的是，錢(qián)袋寶的主要策略都集中移動(dòng)支付解決方案上，主要服務(wù)于金融、保險(xiǎn)等大型企業(yè)機(jī)構(gòu)，相關(guān)產(chǎn)品和硬件的歷次更新與進(jìn)化也與各種移動(dòng)終端相關(guān)。

手機(jī)刷卡器是一款刷卡外設(shè)終端，用戶下載相應(yīng)客戶端，并將這一硬件插入手機(jī)的音頻接口來(lái)使用。以拉卡拉為例，其手機(jī)刷卡器可以支持余額查詢、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬收賬、公共事業(yè)繳費(fèi)甚至移動(dòng)互聯(lián)商務(wù)等服務(wù)，可以支持iPhone、HTC、小米等各類主流手機(jī)及Pad產(chǎn)品，也是目前為止適配平臺(tái)較多的一款移動(dòng)支付硬件終端。

手機(jī)刷卡器正在吸引越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)者。在此之前，快錢(qián)和和盒子支付也曾推出過(guò)相關(guān)產(chǎn)品，卻沒(méi)有啟動(dòng)猛烈的市場(chǎng)推廣行動(dòng)，一直以來(lái)不溫不火。是因?yàn)樾|西只能帶來(lái)小生意嗎？

恐怕Square第一個(gè)會(huì)表示：不同意。Square是一家美國(guó)手機(jī)支付公司，創(chuàng)立于2010年，正是因?yàn)槭謾C(jī)刷卡器這款插入手機(jī)音頻口的硬件，Square迅速成為美國(guó)明星創(chuàng)業(yè)公司。國(guó)內(nèi)目前推出了手機(jī)刷卡器的第三方支付公司，刷卡器的靈感大多來(lái)源于Square。該公司的手機(jī)刷卡器可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人特別是個(gè)體商戶的信用卡收單，“讓每個(gè)人都可以接收信用卡付款。”因?yàn)槊绹?guó)POS機(jī)相對(duì)昂貴，Square手機(jī)刷卡器的推出令美國(guó)中小商戶松了一口氣。

Square的中國(guó)化并不那么容易。拉卡拉和錢(qián)袋寶等公司都不只是押寶手機(jī)刷卡器，他們都植根于中國(guó)相對(duì)復(fù)雜的金融土壤上。“國(guó)外的支付環(huán)境和中國(guó)完全不一樣……”拉卡拉董事長(zhǎng)兼總裁孫陶然表示。中國(guó)的第三方支付公司更需要在銀行、銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商和客戶之間合縱連橫，為了完善自身支付平臺(tái)的服務(wù)類別，還要啃下公共事業(yè)繳費(fèi)這塊極度分散并且積極性不那么高的“硬骨頭”。

在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上，第三方支付公司處于相對(duì)弱勢(shì)的一方，然而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)，第三方支付公司的生存機(jī)會(huì)也驟然增加。

6月底，調(diào)查了個(gè)人間轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)電子商務(wù)和柜臺(tái)非接觸式POS機(jī)支付三種移動(dòng)支付方式在全球34個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展程度之后，北京 –萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織發(fā)布了移動(dòng)支付成熟度指數(shù)報(bào)告。該指數(shù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在移動(dòng)支付應(yīng)用中，中國(guó)大陸市場(chǎng)全球排名第十位，主要得益于其優(yōu)秀的基礎(chǔ)設(shè)施和消費(fèi)者成熟度。

這一調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，在15至64歲的人群中，手機(jī)數(shù)量的占比是支付卡數(shù)量占比的三倍之多。這意味著，通過(guò)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的合作，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)可以拓寬用戶廣度，與更多消費(fèi)者建立關(guān)系。除此之外，銀行還可以利用與商戶的關(guān)系擴(kuò)大在柜臺(tái)的移動(dòng)支付應(yīng)用，并開(kāi)發(fā)更多更好的移動(dòng)支付選擇。

產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)合之勢(shì)愈發(fā)明顯。為此，拉卡拉和錢(qián)袋寶等公司各施解數(shù)。