大病醫保給力升級 40萬總費用至少可少花8萬

馮偉杰

2012年8月底，國家發展和改革委、衛生部、財政部、人社部、民政部、保險監督管理委員會等六部委發布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），其中規定對醫保報銷后個人負擔的部分進行二次報銷，報銷比例將不低于50%，而且醫療費用越高，報銷比例越高。9月初，衛生部更是表示，今年要全面推出兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎病（尿毒癥）、乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、耐多藥肺結核、艾滋病機會性感染等8類大病保障，在三分之一左右的統籌地區將肺癌、食道癌、胃癌、結腸癌、直腸癌、慢性粒細胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂等12類大病納入保障和救助試點。

然而，大病醫保新政的推出，到底能給病人省多少錢呢·

40萬總費用至少可節省8萬

首都經濟貿易大學勞動經濟學院教授朱俊生表示，“大病醫保”報銷理論上沒有額度上限，但前提是參保人產生了實際住院花銷且發生了高額醫療費用才能報銷。根據《指導意見》對大病的界定，如果某種疾病的治療費用超過了城鎮居民一年的平均可支配收入，或者農村居民一年的人均純收入，便可認定該疾病屬于大病范疇。而大病保險也對這部分人群個人負擔的合規醫療費用在基本醫保已經報銷的基礎上，再次給予報銷。

前不久，記者無意之中從某知名網站論壇上看到一個帖子。發帖人徐景賓（化名）聲稱家中原有百萬家資，生活其樂融融，只因兩年前父親被查出中晚期肝癌，每年要花費40萬元左右。按照此前的報銷比例60%計算，徐景賓家里每年應支出16萬元，如今家里省吃儉用，時刻為接下來的治療費用擔憂發愁。而此次“大病醫保”新政推出，將可以在報銷60%的基礎之上，再報銷不低于余額的50%，也就是說，按照現在的16萬元計算，徐景賓家里每年至少可節省8萬元。

石家莊市的常先生表示，朋友的女兒患上了白血病，短短半年間孩子的醫藥費接近30萬元。按照現有的報銷比例，每年可以報銷27萬元的醫藥費。“即使這樣算下來，朋友家里每年還是要掏30多萬元。”常先生說，如果“大病醫保”新政能全面實施，朋友每年可以少掏十幾萬元的治療費，如此一來，就會更實惠了。

然而，不少人也在納悶：既然醫保已經升級，而且如此給力，還有必要購買商業重大疾病險嗎·

可購買商業重疾險加強保障

友邦保險營銷員林先生在接受采訪時，告訴記者，我國現行社保醫療是“保而不包”，不能滿足重大疾病治療費用開支，況且一些自費藥（如新藥、特效藥、進口藥）及后續的護理費、營養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。

向日葵保險網專家王女士對記者表示：“最好還是單獨購買一份商業重疾險好一點，因為很多商業重大疾病保險是返還型的，如果在保險合同期滿時沒有罹患重大疾病，保險公司將給付滿期保險金，可作為一筆可觀的養老金使用。”

如何選擇適合自己的商業重大疾病保險呢·向日葵保險網專家王女士告訴記者，對消費者而言，首先要考慮保險公司客戶服務的口碑是否優秀。然后要弄清楚自己所承擔的保險責任以及所享有的保障。至于險種和費用，各家公司險種的保險責任都比較雷同，價格也不會相差太多。

而友邦保險營銷員林先生則提示投保人：“一些常見重大疾病中，惡性腫瘤的治療康復費用人均為12萬—50萬元。所以，重大疾病保險的保額至少要10萬元。”