玩轉(zhuǎn)理財養(yǎng)老 讓我們一起慢慢變老

王奇

“我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢變老，直到我們老得哪兒也去不了，你還依然把我當(dāng)成手心里的寶”。 當(dāng)我們哼唱起臺灣歌手趙詠華的這首《最浪漫的事》，總會想象著和心愛的人一起慢慢變老，原來是件如此浪漫的事情。

“含飴弄孫，頤養(yǎng)天年”是很多人對退休生活的期望，然而生活并不會如此簡單。收入減少、醫(yī)藥費見漲、通脹壓力增加，成為很多老年人養(yǎng)老道路上的攔路虎，以致說起“慢慢變老”竟然“談老色變”。

而通貨膨脹導(dǎo)致的貨幣貶值問題更讓很多人擔(dān)心，現(xiàn)在積攢下來的養(yǎng)老金趕不上物價上漲的速度，到自己老時，根本無法支撐日常生活需要。對此，有理財專家建言：“每個人都必須為養(yǎng)老未雨綢繆，畢竟社保僅僅夠維持溫飽而已。如果要為退休生活預(yù)備充足的養(yǎng)老金，自主安排的養(yǎng)老選擇必不可少?！?/p>

其實，每個人都在想辦法建立保障自己養(yǎng)老的“防洪大堤”，于是市場上眾多的理財產(chǎn)品，成為大眾關(guān)注的熱點，但如何選擇又成了一個棘手的問題。

攻守兼?zhèn)涞姆慨a(chǎn)，必不可少的儲蓄、商業(yè)保險，以及需要長期投資的基金定投……每個看似都必不可少，但如何配置才是問題的關(guān)鍵。而根據(jù)每筆資金的不同用途，選擇不同的投資方式，或許是戰(zhàn)勝通脹的不二法門。

有養(yǎng)老意識的李少華，幾年前就把保險、基金和銀行的理財產(chǎn)品各買了一些。而去年因資金周轉(zhuǎn)需要，他把一些保險產(chǎn)品提前取出，虧了不少?；稹⒐善币脖惶椎盟浪赖?，只有信托賺了點錢。

“現(xiàn)在我完全迷茫了，感覺自己的投資很亂，和養(yǎng)老貌似都搭不上邊。”他說，投資理財養(yǎng)老，很難一勞永逸的解決問題，在養(yǎng)老這個大問題上，我們還需要學(xué)習(xí)很多。

或許這個比喻比較合適：假如把一份養(yǎng)老理財規(guī)劃比作一支足球隊，那么社保就是球隊的守門員，需要與其他理財方式搭配，并發(fā)揮各自的長處，才能保證理財規(guī)劃乃至家庭經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)，合理搭配才能讓我們進球取勝。

當(dāng)我們老去的時候，切莫出現(xiàn)春晚小品《不差錢》中趙本山所說的“人生最大的痛苦，就是人活著，錢沒了”的悲催情況。

相關(guān)鏈接：不同時期的養(yǎng)老準(zhǔn)備

22歲至30歲為事業(yè)的成長期，同時要面臨就業(yè)、買房、買車、結(jié)婚的壓力，每個月都有一筆不小的支出。這個時期的理財規(guī)劃，首先要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析自己的哪些支出是可以避免的，并且養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

30歲到45歲是一個人事業(yè)的巔峰期，這個時期家庭有了一定的積蓄，孩子開始上學(xué)，教育金支出的壓力逐漸增大，父母的醫(yī)療費支出增加。家庭在配置傳統(tǒng)的定期儲蓄以外，還應(yīng)該把資金按一定比例分布在房地產(chǎn)、基金、債券、保險、黃金、股票等不同資產(chǎn)當(dāng)中，以分散風(fēng)險，獲取一定的理財收益。還要購買一定數(shù)額的人身意外保險和重大疾病保險這樣的消費型保險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，同時開始著手做好養(yǎng)老規(guī)劃。

45歲至60歲應(yīng)該以穩(wěn)健理財為主，配置債券、保本基金等穩(wěn)健投資產(chǎn)品。