信用卡臨時額度暗藏收費陷阱

劉勇

臨時額度一旦超出額度，持卡人會被收取超限費，而且臨時額度必須全額還款，不然還要收取滯納金和利息。

利用節假日，臨時提高用戶的信用卡額度，鼓勵持卡人刷卡消費，已成了很多銀行的慣例。但這種“看上去很美”的臨時額度，卻暗藏收費陷阱。

突如其來的“驚喜”

市民劉先生已有數年“卡齡”，也有良好的信用記錄。近日，他突然接到銀行的短信，內容是信用卡額度已臨時調高到4.5萬元。

面對突如其來的“驚喜”，細心的劉先生撥打銀行客服電話進行了咨詢。他發現，臨時額度的還款與平日信用卡的還款計算方式不同，若持卡人使用了臨時額度消費，收到信用卡賬單后，需要足額歸還臨時上調額度；若沒有足額還款，不僅會產生滯納金、利息，而且還有超限費，并因此影響個人信用記錄。

銀行擅開客戶臨時額度

對于這樣的“驚喜”，劉先生既高興，又有些郁悶：提高額度，說明我是優質客戶，但上調額度應該由持卡人自己提出申請，銀行哪能擅自做主?萬一在此期間，信用卡被盜或遺失，風險也大。

記者隨后致電多家銀行進行咨詢。建設銀行客服熱線表示：“臨時調增額度，一般提高的臨時額度為固定額度的20％到50％，供持卡人假期消費使用。假期結束后大概一個月，會將額度恢復到原來的固定額。而另一種方式是持卡人申請調高臨時額度。”

對于“調增額度前，銀行是否該征求持卡人的意見”的疑問，客服人員表示了歉意，稱按程序，銀行應在調增前，致電客戶進行溝通，但可能會出現部分客戶沒有收到短信通知的情況。如果持卡人不需要調增額度，可以申請取消。

臨時額度暗藏收費陷阱

不過，記者注意到，這種臨時額度“看上去很美”，實際上卻暗藏收費陷阱。

“臨時額度不能刷分期，必須在還款日前一次還清。”招商銀行信用卡中心的房娜在接受采訪時說，如果持卡人的信用額度為2萬元，臨時提高額度到3萬元，當月消費了2.5萬元，那么，下個月的最低還款額就是2萬元的10％加臨時額度5000元，合計7000元。“如果持卡人的還款額低于7000元，則需要支付利息和滯納金等。”

房娜表示，即使在上調臨時額度后，持卡人也不要刷過限額，否則銀行還會收取超限費。按照她的說法，在30天的“臨時額度”到期后，信用卡額度就會自動恢復成原來的信用額度。在當月還款日時，如果你沒有把這筆超出透支額的款還上的話，就會按比例收取超限費。

超出信用卡信用額度都要按一定比例收取超限費，然而，該費用并沒有統一標準。記者查詢多家銀行的網站后發現，各銀行的最低標準不同。工商銀行最低收取1元，最高500元；交通銀行、建設銀行最低5元；中國銀行、民生銀行最低10元；興業銀行最低20元；中信銀行對超過信用額度的部分，按年利率5％收取超限費，逐日計算，直至還清；深發展的標準是最低10元，最高300元。

另外，大多數銀行在信用卡臨時額度調額期內，可享受免息。但交通銀行規定，臨時額度沒有免息期，不能享受免息。