對金融支持德宏重大項目建設(shè)的調(diào)查與思考

張金湛

近年來，德宏州借助云南省橋頭堡建設(shè)和瑞麗國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)的東風(fēng)，由昔日邊遠(yuǎn)荒涼的邊疆民族地區(qū)華麗轉(zhuǎn)身成為云南省“橋頭堡的橋頭堡、前沿的前沿、窗口的窗口”。德宏重大項目（總投資3000萬元及以上）建設(shè)，不僅是保持全州經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐，也是實施國家沿邊開放戰(zhàn)略的現(xiàn)實需要。但受地方政府財力有限、配套政策措施不完善、國家信貸政策調(diào)整、項目單位基礎(chǔ)工作不夠扎實等因素影響，德宏重大項目建設(shè)資金短缺，金融支持力度明顯不足。金融如何充分發(fā)揮融資主渠道和主體作用，推動重大項目建設(shè)成為當(dāng)前亟須研究解決的課題。

一、德宏州重大項目建設(shè)進(jìn)展情況

2012年，德宏州總投資3000萬元以上重大項目建設(shè)共288個，預(yù)算投資總額1139.39億元，本年度計劃投資145.99億元。截至6月末，全州重點(diǎn)項目建設(shè)完成投資42.24億元，僅占年度計劃的28.9%。重大項目建設(shè)存在項目審批難、落地難、協(xié)調(diào)難、資金短缺和新項目、大項目少、項目儲備不足等許多實際困難，總體進(jìn)展緩慢，其中資金短缺是影響項目建設(shè)的主要瓶頸。

二、金融支持德宏州重大項目建設(shè)基本情況及特點(diǎn)

2012年上半年，全州金融機(jī)構(gòu)累計向重大項目建設(shè)投入信貸資金4.17億元，支持3000萬元以上大項目18個，呈現(xiàn)出以下四個方面的特點(diǎn)：

（一）重大項目建設(shè)信貸資金占比低

2012年上半年，德宏州重大項目建設(shè)籌集資金36.23億元，主要以自籌和國家預(yù)算資金為主，其中德宏轄內(nèi)銀行貸款4.17億元，僅占所有資金來源的12%（見下圖）。

（二）信貸資金供需矛盾突出

一方面貸款需求量大幅增加，另一方面貸款滿足率卻十分低下。2012年上半年，全州共有25個重大項目建設(shè)申請銀行貸款69.79億元，同比增加15個，貸款需求增加66.77億元；同期全州18個重大建設(shè)項目獲得貸款4.17億元，項目同比增加3個，但貸款金額同比卻減少2.31億元，下降了35.7%，重大項目建設(shè)信貸需求滿足率僅為6%。

（三）信貸投放行業(yè)分布集中

銀行信貸投放重點(diǎn)主要集中在能源、工業(yè)和房地產(chǎn)項目，三項投入占所有重大項目建設(shè)貸款的99.8%，對農(nóng)田水利、交通、社會事業(yè)、服務(wù)業(yè)、市政基礎(chǔ)建設(shè)項目投入嚴(yán)重不足。

（四）信貸投放區(qū)域分布不均衡

州內(nèi)5個縣市發(fā)展不平衡，差距大。芒市、盈江、瑞麗占比高，隴川、梁河兩縣貸款合計占比不到1.5%。

三、金融支持德宏重大項目建設(shè)不足原因分析

（一）受信貸政策調(diào)控影響，重大項目建設(shè)信貸投放不足

隨著穩(wěn)健貨幣政策的深入實施以及風(fēng)險管控力度加大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提高行業(yè)準(zhǔn)入條件，上收信貸審批權(quán)限，貸款投放漸趨謹(jǐn)慎，受此影響，德宏州許多重大項目建設(shè)難以取得銀行信貸資金支持。如德宏重點(diǎn)項目龍瑞高速公路2012年計劃完成投資15億元，但上半年僅到位2.8億元，項目單位雖與多家銀行洽談貸款融資，但至今尚沒有突破。

（二）銀行信貸管理漸趨嚴(yán)格規(guī)范，重大項目建設(shè)信貸操作難度增大

銀行內(nèi)部嚴(yán)格的貸款資質(zhì)審核和精細(xì)化操作使貸款審批較為復(fù)雜，而且金融監(jiān)管部門對貸款投放監(jiān)管也愈加嚴(yán)格。如銀監(jiān)會“實貸實付”、“受托支付”的規(guī)定對信貸資金用途和使用進(jìn)行嚴(yán)格限制，導(dǎo)致部分項目信貸不能根據(jù)需要靈活安排，貸款運(yùn)行效率下降。

（三）融資平臺債務(wù)管理要求提高，重大項目建設(shè)平臺融資受限

國家不斷加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管控，嚴(yán)格控制新增政府融資平臺授信，使政府融資平臺的融資能力受到很大限制。至2012年6月末，德宏州政府融資平臺通過清理收回、到期收回結(jié)清貸款19戶，只有10戶還有貸款余額，金額14.66億元，比年初僅增加0.77億元。

（四）部分項目自身條件不足，影響信貸資金有效投入

一是項目策劃不夠，研究國家信貸政策不足，致使信貸需求和供給之間數(shù)量不對稱、風(fēng)險和收益不對稱現(xiàn)象。二是項目自身信用資源不足，缺少融資抵押擔(dān)保，許多項目難以達(dá)到銀行抵押擔(dān)保要求。三是項目成熟度較低，與項目配套的規(guī)劃、土地、環(huán)評、可行性研究等審批落實進(jìn)度慢。四是部分項目效益差，回報周期長，缺乏信貸投放吸引力。五是企業(yè)財力弱，項目資本金和配套資金難以及時到位，影響了貸款投放速度。

（五）信息溝通機(jī)制不完善，銀企雙方不能有效對接

銀企信息溝通機(jī)制不完善，信息不對稱。部分項目單位與德宏州本地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系少，對銀行貸款政策了解少，影響了項目資金的統(tǒng)籌效率。同時，部分銀行對于項目基本情況以及項目所屬行業(yè)的走向？市場變化以及重大事項變化了解渠道有限，反應(yīng)相對滯后，影響了項目貸款的發(fā)放管理。

四、工作建議

（一）政府加大扶持力度，優(yōu)化項目信貸環(huán)境

1.著力優(yōu)化項目信貸環(huán)境。一是應(yīng)嚴(yán)把項目立項關(guān)，把項目做實，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的大項目，從源頭進(jìn)行控制，積極協(xié)助、指導(dǎo)項目單位完善項目報批手續(xù)，落實項目貸款準(zhǔn)入條件。二是設(shè)立項目基金，保證重大建設(shè)項目的前期投入，為銀行貸款提供先決條件。三是健全擔(dān)保體系，發(fā)揮擔(dān)保資金的杠桿作用。州級財政適當(dāng)增加擔(dān)保公司注資，壯大擔(dān)保公司力量；創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，如行業(yè)協(xié)會組織聯(lián)保、成立企業(yè)信用協(xié)會等，走聯(lián)合增信融資道路。四是財政補(bǔ)貼重大項目信貸保險，分散銀行貸款風(fēng)險，增強(qiáng)項目吸引力。五是加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，解決貸款投放信息不透明、風(fēng)險無從判斷的問題，為解決貸款難問題奠定更好的基礎(chǔ)。

2.完善協(xié)作配合機(jī)制，不斷暢通融資渠道。一是加強(qiáng)政銀戰(zhàn)略合作。今年7月，國務(wù)院正式批準(zhǔn)《瑞麗國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)實施方案》，德宏應(yīng)緊緊抓住這一歷史性機(jī)遇，爭取與各級金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并及時抓好協(xié)議條款的落實，增加信貸資金來源。二是搭建重大項目建設(shè)對接平臺。建議每年組織召開1-2次建設(shè)項目對接會議，讓金融機(jī)構(gòu)及時掌握最新建設(shè)項目信息和信貸需求，便于跟蹤放貸；讓項目單位及時獲知最新貸款政策和要求，創(chuàng)造條件獲得融資支持；讓政府部門全面掌握項目資金融通情況，增強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的針對性。三是加強(qiáng)交流宣傳。建議創(chuàng)辦《德宏建設(shè)與金融信息》，作為政銀企交流的載體，同時在政府網(wǎng)站開辟金融宣傳專欄，向社會公眾和企業(yè)廣泛宣傳、積極推介金融服務(wù)與產(chǎn)品。

（二）銀行應(yīng)主動作為，積極開創(chuàng)銀企共同發(fā)展新局面

1.把握歷史機(jī)遇，謀求經(jīng)濟(jì)金融協(xié)同發(fā)展。隨著瑞麗國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)的正式啟動，德宏重大項目建設(shè)，特別是交通、能源等重要基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，已經(jīng)成為國家沿邊開發(fā)開放戰(zhàn)略部署推進(jìn)實施的有機(jī)組成部分。德宏州各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入領(lǐng)會政策，提高認(rèn)識，把握機(jī)遇，主動作為，保持信貸合理增長，優(yōu)先支持重大項目建設(shè)，在促進(jìn)德宏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展過程不斷擴(kuò)大自身發(fā)展空間。

2.合理確定支持重點(diǎn)，加大信貸投放力度。一是積極爭取上級行重視、支持德宏州橋頭堡黃金口岸建設(shè)和瑞麗國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)，對德宏給予政策傾斜，通過直貸、新增規(guī)模、單列計劃等方式增加德宏重大建設(shè)項目授信規(guī)模，放寬信貸審批和業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限，優(yōu)先審批德宏州重大項目建設(shè)的融資申請。二是多方引進(jìn)外部信貸資金。整合信貸規(guī)模，大力發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，吸引州外、省外銀行參與德宏重大項目建設(shè)。三是調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)。綜合開展銀行承兌匯票、信用證、保函、委托貸款、信托貸款等表外融資業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大表外融資規(guī)模。

3.創(chuàng)新金融服務(wù)，提高金融服務(wù)水平。一是要推動金融服務(wù)創(chuàng)新，有針對性地設(shè)計金融服務(wù)方案，為重點(diǎn)項目提供銀團(tuán)貸款、中長期貸款、固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、票據(jù)融資等綜合服務(wù)。二是制定特殊支持政策，如實行優(yōu)惠利率，對建設(shè)期長的項目延長貸款期限，擴(kuò)大重點(diǎn)項目收益權(quán)或經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款范圍等。三是分類推進(jìn)重大項目建設(shè)貸款進(jìn)度。對已簽訂合同的貸款，要確保貸款及時投放到位；對已達(dá)成意向的貸款，要加快審查報批，對符合條件的盡快簽訂合同，對達(dá)不到條件的及時提出完善建議；對尚未落實資金來源的重大項目建設(shè)，要主動介入，幫助尋求解決途徑。

（三）企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化基礎(chǔ)工作，積累信用資源，增強(qiáng)融資能力

項目企業(yè)應(yīng)把加強(qiáng)自身建設(shè)作為增強(qiáng)融資能力的根本，進(jìn)行股權(quán)結(jié)構(gòu)改造，擴(kuò)充資本實力，完善公司治理，實行穩(wěn)健經(jīng)營，加強(qiáng)成本核算，合理安排資金，健全財務(wù)制度，嚴(yán)格控制非生產(chǎn)性支出，增強(qiáng)信用觀念，真實披露信息，恪守合同約定，按時還本付息，塑造誠信形象；應(yīng)主動與金融機(jī)構(gòu)對接，把握政策導(dǎo)向，做大資產(chǎn)規(guī)模，創(chuàng)新項目運(yùn)作模式，多渠道籌措建設(shè)資金。

（四）拓展融資途徑，改善融資結(jié)構(gòu)

一是嘗試開展資本市場融資，推進(jìn)企業(yè)改制上市籌集重點(diǎn)項目建設(shè)資金。二是推動開展債券市場融資。推動符合條件的重大項目單位在銀行間債券市場和證券交易所發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債、公司債等各類債券，籌集建設(shè)資金。三是推動開展信托融資。加強(qiáng)與信托公司合作，針對德宏州重大項目資金需求，設(shè)計出相應(yīng)的信托產(chǎn)品，對受貸款規(guī)模控制制約無法發(fā)放貸款的重點(diǎn)項目予以支持。四是加大招商引資力度，引導(dǎo)民間資本通過參股、控股、BT、BOT等多種方式參與重大項目建設(shè)。五是積極推動保險資金以債權(quán)、股權(quán)等方式投資交通、能源等重大項目建設(shè)。