醫療保險個人賬戶現存問題與完善思路

蓋慈

根據國務院《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，我國現有的城鎮職工基本醫療保險制度是實行社會統籌和個人賬戶相結合的制度。實行個人賬戶是為了解決個人小額醫療費用，建立職工個人自我積累機制，強化職工的醫療費用意識，防止醫療浪費。但個人賬戶在使用過程中逐漸暴露出了一些弊端，例如籌資與起付線存在不公平現象，個人賬戶化解風險能力弱，個人賬戶大量結余，利用率低和參保者過度使用個人賬戶等。該文對個人賬戶的劃撥比例和繳費率進行了定性探索，并提出了其它相關的一些政策建議，例如用當年的個人賬戶購買社區衛生服務，使用個人賬戶時仍需個人現金共付，使用個人賬戶購買補充醫療保險等，最后得出結論。

醫療保險；個人賬戶；差別費率制

1.醫療保險個人賬戶存在問題分析

籌資與起付線存在不公平現象。醫療保險的公平性是指所有參加基本醫療保險的居民擁有的醫療保險質量和范圍不取決于收入的高低和支付能力的大小，而應取決于需求水平，即醫療保險的按需分配和按能力支付。一般認為醫療保險的公平包括水平公平和垂直公平，前者是指相同支付能力的人支付費用相同，后者是指支付能力高的人支付較多的費用。醫療個人賬戶屬于個人所有，沒有社會互助共濟，不能在群體之間分散疾病風險，不同收入、不同年齡、不同健康狀況人群之間存在著巨大的醫療不平等，弱勢人群（貧困、疾病、年老）在消除疾病風險方面處于非常不利的地位。……