“五塊錢”的人身保險

□ 本刊記者 許蘭武

“五塊錢”的人身保險

□ 本刊記者 許蘭武

以陳福軍所在的南陳集鎮為例，共有22個村的46418人參加小額人身保險。農民一年只需交5元或者8元，保險公司承擔的保險責任最高為9.1萬元。其中，交通意外責任3萬元，其他意外責任2萬元，新農合賠付上線以上的醫療責任4萬元，意外醫療責任1000元。

到2012年3月底，淮安市分公司累計實現農村小額保險保費近750萬元，參保人數近125萬人。

意外傷害有保障

“農村小額人身保險，是新農合的有效補充。”淮安市漣水縣合作醫療管理辦公室主任姬慶明表示，新農合是醫療保障，沒有保險責任，特別是對交通事故等意外傷害，不在其結報范圍。另外，有了小額險后，還能報銷新農合封頂以外的部分醫療費，可以有效減輕農民的負擔。

漣水縣目前新農合參保率達100%，人數超過81萬。報銷最高金額也從2005年的1.2萬元，提高到現在的1.8萬元。

淮安市金湖縣陳橋鎮南寧村村民馬義俊，騎摩托車被撞死亡。留下80多歲的父母、病弱的妻子和在外上學的兒子無人照管。

因是意外事故，不在新農合報銷范圍，失去馬義俊的一家陷入了生活的泥潭。好在他買了份5元的小額人身險，事發3天內，保險公司工作人員入戶賠付其家人2萬元。

馬義俊的妻子對記者說，“保險公司的理賠，解決了辦理后事和買化肥的大問題。”

中國人壽淮陰區分公司劉經理認為，“新農合保‘病’，農村小額人身保險則可保‘殘’。”

保險公司上門為農民辦理保險業務。

全面推廣啟動

今年6月，保監會發布了《關于印發〈全面推廣小額人身保險方案〉的通知》（以下簡稱《通知》），宣布將在全國推廣小額人身保險。這意味著經過4年的試點積累，我國小額人身保險的全面推廣工作正式啟動。

小額人身保險試點區域已逐步從原來的9個省（區、市）擴大到24個省（區、市），試點產品從最初的意外險和定期壽險擴大到健康險。小額人身保險試點覆蓋的人數從2008年的239萬人擴大到2011年的近2400萬人，受惠人群逐漸增加。

漣水縣政府金融辦主任徐云林坦陳，對政府而言，小額人身保險維護了農村社會穩定，有利于農村經濟的健康發展。對于農民而言，有了價格低廉、保障適度的保險產品，緩解了后顧之憂；對保險公司而言，擁有了服務新農村的立足點以及未來新的利潤增長點。

徐云林同時也擔心地表示，老百姓對小額險認識不清，現在仍有疑慮：有了新農合，還要小額險干嗎？因此，推廣第一年，全縣參保率只有35%。

據悉，保險公司銷售小額人身險，目前尚是“賠本賺吆喝”。因為根據測算，每份保費要達到15-20元，保險公司才能實現收支盈余。

今年上半年，衛生部、保監會、財政部和國務院深化醫藥衛生體制改革領導小組辦公室等四部門共同發布的《關于商業保險機構參與新型農村合作醫療經辦服務的指導意見》(以下簡稱“四部門文件”)指出：商業保險機構參與新農合經辦服務是保險業服務醫藥衛生體制改革和醫療保障體系建設的重要方式和途徑；是引入競爭機制，改革政府公共服務提供方式、創新社會事業管理的有益探索。

全國人大代表武廣華從多年的醫院實踐中認為，“四部門文件”對于醫療衛生界、保險界和社會保險界都是一件大事。特別是保監會將小額意外險與新農合結合的小額補充醫療保險的最高保險金額從5萬元提高到10萬元。

保監會對小額人身保險產品的保險金額進行了“不低于1萬元，不高于10萬元”的明確規定，這將為低收入人群增添一份保險保障。

（淮安市委宣傳部孫清陽對此文有貢獻）

□ 編輯 張子琦 □ 美編 閻 瑾