美國投資移民 風險類別與對策

項目管理人士都熟悉這樣一個流程：復雜的事簡單化，簡單的事標準化，標準的事流程化。對于不了解美國投資移民的人來說，本來投資移民風險是個很簡單的事情，但由于市面上眾說紛紜，似乎變得復雜了。讓我們試著來從不同角度簡化一下。

早在2004年推美國投資移民項目的初期，風險只在于移民風險。因為那個時候，在客戶的心目中，即使是50萬美元不返本，能夠拿到全家的綠卡身份已經是很值得了。這個風險在申請人來說，叫做影響移民。換言之，對于那些申請人來說，美國的身份值那么多錢。其實，他們都是擅長計算的，對于移民美國為自己事業發展和子女教育的投入產出所帶來的收益心中有數。

雖然這個美國身份的吸引力并沒有貶值，但隨著第一批美國投資移民客戶在去年末成功返款50萬美元，習慣于追求成功的人士們自然不甘人后。加之這幾年以來實業界的人士紛紛從房地產中獲益，進而從投資金融業獲益，控制風險的能力越來越高，因而投資風險在美國投資移民申請人心中的權重被提升了起來。在申請人來說，加上前面的影響移民風險叫做雙重風險。

因此，我們可以把美國投資移民EB-5簽證的風險定義為兩類：影響移民風險和投資風險。換言之，對于能夠成功拿到全家永久綠卡身份并且成功返還50萬美元投資款的申請人來說，就是成功地規避了風險，達到了無風險的標準。

圖一：美國投資移民風險類別與解除風險的標準

要達到無風險的標準，需要經過哪些流程呢？

以美國就業發展借貸中心項目為例，申請人從決定投資移民美國開始，需要經過下列六個步驟使全家獲得永久綠卡，再經過第七步收回50萬美元本金。

第一步：與移民公司簽約取得移民咨詢服務；

第二步：與地區中心簽約提供合法收入證明；

第三步：在地區中心為投資人設立有限合伙公司后投資款轉入有限合伙賬戶；

第四步：貸款過戶同時提交臨時綠卡申請后美國移民局批準投資人全家臨時綠卡；

第五步：（若在美國境外時）申請移民簽證 + 獲批后180天內赴美 / （若在美國境內時）I-485調整身份申請；

第六步：臨時綠卡失效前90天開始申請解除條件，移民局條件解除獲批永久綠卡五年貸款到期，企業連本帶息還貸。有限合伙公司自動解體，投資人收回本息。如果貸款逾期不還，美國政府賠償85%，另外沒收抵押的企業立即清償另外的15%。

從申請人角度，上述的所有風險都起源于兩類，一類是對國內的移民公司的考察與了解，第二類是對地處美國的地區中心和移民局的相關考察與了解。尤其是對于遠在美國的地區中心項目與移民局審批簽證部分難以做到可靠的調查。實際操作中，我的客戶們從下列三個方面成功地完成了對后者的考察。

一、選擇可信賴的移民專家作為自己的服務商，要求移民公司推薦移民項目時，不僅要做到風險低、可行性高，并且要操作方達到可靠的相互了解程度與信任基礎。

二、透過對相關的現行法律法規的考察，鑒定對項目的介紹與宣傳是否相符，終究美國是一個法制非常發達的國家。對于那些連相關法規的更新都不了解的人士與機構，要多提防、多提問。

三、通過自己在美國的親友進一步復核相關的法律法規與資訊，甚至于到項目所在地實地考察。

美國的地區中心數量已經于今年超過了兩百個，從項目的性質與風險類別劃分，大致可以分為下列幾類。對這些有基本的了解，更有利于選擇自己喜歡的和適合的投資項目：

金融放款類——例如：美國就業發展借貸中心。特點：受美國移民局、中小企業管理局、金融監管機構三個系統的法律制約，操作嚴密，一路透明可控；有政府擔保與資產抵押。

實業經營配擔保類——例如：活力費城與威斯汀等。特點：有資產抵押安排。

純實業經營類——例如：西雅圖萬豪酒店。特點：高風險高收益。