東川當(dāng)前金融運(yùn)行情況分析及其建議

隨著東川經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展進(jìn)步，全區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)漸趨完善，一個(gè)多功能齊全，覆蓋城鄉(xiāng)、現(xiàn)代化程度高的金融組織體系逐漸形成。目前全區(qū)已有人行、銀監(jiān)2家銀行業(yè)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)和農(nóng)發(fā)行、工行、農(nóng)行、富滇、郵儲、信用社6家經(jīng)營性銀行機(jī)構(gòu)，有小額貸款公司2家，遍布城鄉(xiāng)銀行網(wǎng)點(diǎn)45個(gè)。有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有9家，其中：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司6家，人壽保險(xiǎn)公司3家，以及多家證券、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。無論是過去，還是現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)在東川的經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮了重要的杠桿作用。

一、2011年金融形勢十分看好

2011年1～3季度，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，并與我區(qū)實(shí)際緊密結(jié)合，克服困難，千方百計(jì)支持經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了存、貸款雙雙強(qiáng)勁增長的大好局面。

（一）各項(xiàng)存款增量是去年同期的3.6倍，屢創(chuàng)新高，儲蓄存款強(qiáng)力推動存款增長

10月末各項(xiàng)存款余額799184萬元，比年初增加140227萬元，增長21.3%，增量是去年同期的3.6倍。存款的大幅增長對信貸投放的合理增長形成有利支撐。

一是單位存款穩(wěn)定增長。單位存款281654萬元，比年初增加33832萬元，增長13.2%。首先，今年以銅、鐵為代表的金屬價(jià)格高位相對平穩(wěn)運(yùn)行，據(jù)我行企業(yè)商品交易價(jià)格監(jiān)測顯示，9月粗銅價(jià)格均價(jià)52120元/噸，月環(huán)比指數(shù)84.3%，同比指數(shù)85.6%，生鐵價(jià)格均價(jià)3350元/噸，環(huán)比指數(shù)95.8%，同比指數(shù)111.5%，企業(yè)因此利潤增加；其次是投資的拉動作用。東川作為國家資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型試點(diǎn)和云南省擴(kuò)權(quán)強(qiáng)縣試點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃的逐步實(shí)施，以及“振興東川”一系列戰(zhàn)略決策的提出，招商引資力度的加大；再次是土地出讓收入、拆遷費(fèi)收入、農(nóng)資綜合直補(bǔ)資金、惠農(nóng)涉農(nóng)資金、礦山地質(zhì)環(huán)境治理資金增加等。7～10月單位存款比年初增幅分別為：14.68%、18.48%、13.37%、13.2%。

二是儲蓄存款509035萬元，占整個(gè)存款的63.7%，比年初增加110215萬元，新增儲蓄存款占全部新增存款的78.5%，同比多增51835萬元，儲蓄存款增量已超過去年全年各項(xiàng)存款增量8486萬元。主要原因一是今年以來的機(jī)關(guān)事業(yè)單位工資、津補(bǔ)貼的普遍調(diào)增；二是資本市場低迷、個(gè)人投資渠道狹窄對儲蓄的分流作用大大減弱；三是房地產(chǎn)調(diào)控打壓政策的相繼出臺，房產(chǎn)購買、投機(jī)意愿回落；四是通脹壓力的客觀存在，物價(jià)持續(xù)攀升，消費(fèi)意愿下降，以及居民預(yù)期支出的不確定性；五是政府相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)力度加大，農(nóng)民土地征收補(bǔ)償收入增加；六是部分企業(yè)在管理上相對不規(guī)范，存在將企業(yè)資金與個(gè)人存款混用的現(xiàn)象;七是儲蓄存款利率的上調(diào)等綜合作用，毫無懸念地不斷推動老百姓把雖然微利但穩(wěn)定安全可靠的儲蓄作為居民投資首選。

（二）各項(xiàng)貸款增長快于執(zhí)行適度寬松貨幣政策的2009年和2010年，新增貸款是去年全年的1.3倍，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化，貸款結(jié)構(gòu)中長期化繼續(xù)加深

2011年10月末，東川轄區(qū)各項(xiàng)貸款余額366101萬元，比年初增加63231萬元，累計(jì)發(fā)放政府項(xiàng)目貸款11800萬元，新增貸款是去年全年的1.3倍。剔除個(gè)人貸款，新增貸款主要投向交通運(yùn)輸業(yè)、采礦業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)，增量排名前5位的依次是：交通運(yùn)輸業(yè)12500萬元，建筑業(yè)10030萬元，制造業(yè)6455萬元，采礦業(yè)5510萬元，衛(wèi)生、社會保障業(yè)5900萬元。1至10月末，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款17億，累計(jì)收回11億，3季度貸款主要支持了川金諾、碧龍礦產(chǎn)、鵬程銦銅、全利礦業(yè)、寶雁山礦業(yè)等涉礦中小企業(yè)7200萬元；云南工程建設(shè)總承包公司、俊發(fā)置業(yè)有限公司等社團(tuán)貸款4000萬元；發(fā)放地上建筑、忠興工程公司等建筑安裝行業(yè)貸款6060萬元；發(fā)放神照大酒店等餐飲業(yè)貸款1500萬元，發(fā)放婦聯(lián)下崗失業(yè)小額貸款750萬元；發(fā)放昂龍、玉泰、耀興住房按揭、商鋪貸款4600萬元；發(fā)放其他個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營性貸款2553萬元。在東川以礦業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的大環(huán)境下，信貸結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化。

中長期貸款快速增長，貸款增量、比重持續(xù)擴(kuò)大，中長期化程度加深。中長期貸款263503萬元，比年初增加66066萬元，增量是全部貸款增量的104.5%，同比多增38683萬元，中長期貸款占全部貸款的72%。

分機(jī)構(gòu)看，農(nóng)村信用社貸款增量依然占據(jù)半壁江山，新增貸款36150萬元，工行新增貸款9580萬元，農(nóng)行新增11338萬元，富滇銀行新增貸款7726萬元，郵儲銀行新增628萬元，農(nóng)發(fā)行減少2192萬元。

（三）不斷加大金融支農(nóng)投入，但受客觀條件限制，金融支農(nóng)力度稍顯不夠

2011年9月末，涉農(nóng)貸款147412萬元，比年初增加13360萬元，增量是全部新增貸款的21%。新增涉農(nóng)貸款主要投向壩塘水庫補(bǔ)建、農(nóng)副產(chǎn)品加工、糧食收儲及農(nóng)戶所需。涉農(nóng)貸款增速為8.8%，低于全部貸款增速，主要是由于東川屬于城市區(qū)域，又以礦業(yè)經(jīng)濟(jì)為主，在單位貸款方面，計(jì)入涉農(nóng)范疇的貸款必須是從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)活動以及支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的貸款。

（四）持續(xù)加大對中小企業(yè)支持力度

截止10月末，中小企業(yè)貸款178582萬元，占全部貸款的49%，新增中小企業(yè)貸款25217萬元，累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款150687萬元。轄內(nèi)有色金屬行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑建材業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等中小企業(yè)都得到了金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

（五）跨區(qū)域融資不斷增多

截止10月末，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以系統(tǒng)內(nèi)銀團(tuán)貸款或社團(tuán)貸款形式向異地企業(yè)發(fā)放的貸款余額為36620萬元，今年累計(jì)發(fā)放24000萬元，比去年全年多發(fā)放4880萬元。與此同時(shí)，本地企業(yè)異地融資情況也較突出，由于轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸授信權(quán)限上收，地方政府融資平臺、凱通公司、華新水泥、金沙公司等部分企業(yè)逐步將融資轉(zhuǎn)向昆明市轄的廣發(fā)行、中行、中信、深發(fā)行等一些股份制銀行，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止10月末，此類資金余額約5.86億。

（六）小貸公司對農(nóng)村金融形成有效補(bǔ)充

目前，東川轄區(qū)正常營業(yè)的小貸公司有兩家，另有一家匯錦浦豐小貸公司正處于籌備過程中。截止10月末，玉泰、環(huán)宇兩家小貸公司貸款余額5543萬元，主要面向轄區(qū)小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款，其中涉農(nóng)貸款占小貸公司全部貸款的88%，增加了農(nóng)村金融供給，在一定程度上解決了小企業(yè)、“三農(nóng)”貸款難的問題。

（七）保險(xiǎn)作用顯著

保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約4368.11萬元，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定取到了重要的保障作用。

二、圍繞區(qū)“十二五”經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，著力解決融資瓶頸問題

近四年間，區(qū)金融機(jī)構(gòu)在信貸投入上作了很大的努力，2007年末各項(xiàng)貸款為14.5億元，2011年10末各項(xiàng)貸款余額36.6億元，通過這四年的貸款投放，貸款存量在過去基礎(chǔ)上翻了一番多。但也要看到，我們各項(xiàng)存款在同步增長，余額已達(dá)79.9億元，存貸比為46%，名義存差高達(dá)43億元。扣除15.5%～20%繳存人行的法定存款準(zhǔn)備金、聯(lián)行結(jié)算資金占款、地方財(cái)政存款等不可用資金外，約有27.7億資金上存。存貸比，可以反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，發(fā)達(dá)地區(qū)多為貸差，不發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)多為存差。有人問存貸比多少為合適呢？巴塞爾協(xié)議規(guī)定75%-80%為合理值，東川遠(yuǎn)沒有達(dá)到。東川的存貸比反映了一個(gè)什么問題，我們的觀點(diǎn)是存在嚴(yán)重的融資瓶頸問題，這個(gè)命題是在今年年初的金融聯(lián)席會上提出來的，是一個(gè)不爭的事實(shí)。

融資瓶頸產(chǎn)生的主客觀原因是多方面的：一是地理環(huán)境處于劣勢，可用土地資源有限，交通閉塞，物流不暢，大的項(xiàng)目難以進(jìn)入東川落戶；二是招商引資難度大，雖然特區(qū)的各種優(yōu)惠政策與其他地區(qū)有一定的競爭力，對外商有一定的吸引力，但政策能持續(xù)多久，投資成本、投資回報(bào)有多大？市場前景如何？這些都是商家在項(xiàng)目選擇時(shí)要考慮的問題。這幾年進(jìn)來的大項(xiàng)目甚少，多數(shù)還是圍繞資源來做。沒有大項(xiàng)目，對融資的需求就弱；三是做項(xiàng)目的能力差、命中率低。擺在我們眼前或?qū)碛性S多項(xiàng)目可做，有的是必做項(xiàng)目，政府、企業(yè)、銀行為此作了很多努力，但我們上報(bào)的項(xiàng)目成功率卻很低，要么跟不上政策的變化，要么進(jìn)不了省市盤子，要么不符合銀行的條件。出現(xiàn)這種結(jié)局，不單是硬環(huán)境問題，軟環(huán)境也有問題，政、銀、企沒有形成項(xiàng)目開發(fā)的合力。獲得資金取決于項(xiàng)目，項(xiàng)目成功取決于項(xiàng)目準(zhǔn)備，項(xiàng)目的準(zhǔn)備要靠相關(guān)部門的集團(tuán)作業(yè)；四是轄區(qū)銀行的自身能力和自身努力不夠。由于貸款審批權(quán)上收，作為縣區(qū)級支行爭取貸款難度非常大，導(dǎo)致少數(shù)企業(yè)舍近求遠(yuǎn)，轉(zhuǎn)向異地貸款，但謀事在人，要在“力爭”上下功夫，功夫到了是會有成效的；五是宣傳東川力度不夠。東川經(jīng)歷了歷史的沉浮，不少人仍有東川的資源枯竭、山河破碎、城市破舊的影宿，不了解東川六年的巨變，舊貌已換新顏，使投資意愿、投資信用大打折扣。

如何打破融資瓶頸？這個(gè)命題很大很難，任重道遠(yuǎn)。

首先要樹立發(fā)展意識。東川屬欠發(fā)達(dá)地區(qū)，發(fā)展的難度更大，全社會都要真正意識到，發(fā)展才是硬道理，否則與發(fā)達(dá)地區(qū)差距越拉越大，東川的問題也會越積越多。發(fā)展主要靠投資，投資才會獲得更好的發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)作為融資的主體，我們多次在會上要求，要把思想統(tǒng)一到區(qū)委政府的發(fā)展思路上來，把眼光看遠(yuǎn)一些，只有東川經(jīng)濟(jì)持續(xù)又好又快發(fā)展，才能真正催動金融業(yè)的良性發(fā)展。另一方面，銀行不僅僅講賺錢盈利效應(yīng)，還要講社會效應(yīng)，我們要對東川30萬人的生存負(fù)責(zé)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定才是我們社會主義金融事業(yè)的真正任務(wù)和使命。

二是要順勢而為，圍繞國家的產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展戰(zhàn)略融資。調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，改善民生，是國家今后一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重，人總行、昆明中心支行對信貸支持的重點(diǎn)作了非常明確的要求。要圍繞云南省橋頭堡建設(shè)、昆明區(qū)域國際城市建設(shè)，振興東川來做文章，這是大勢，容易產(chǎn)生融資效應(yīng)。

三是要跑項(xiàng)目跑資金。按孔書記的話說，要“跑京、跑省、跑市”，政府要跑，銀行要跑，必要時(shí)一起跑，爭取政策、爭取資金，更要爭取項(xiàng)目，最好是大項(xiàng)目。爭資金，首先是要項(xiàng)目進(jìn)盤子，進(jìn)省市的盤子，只要進(jìn)了市以上的盤子，資金就好辦得多，資金一般是跟著項(xiàng)目走的，上級行樂意做，風(fēng)險(xiǎn)也小。

四是建議東川設(shè)立項(xiàng)目專家組。負(fù)責(zé)對重點(diǎn)項(xiàng)目的優(yōu)化、選定、評估論證、立項(xiàng)、申報(bào)和銀行融資的全過程，直到項(xiàng)目落地。這個(gè)專家組要由項(xiàng)目相關(guān)部門的高素質(zhì)人才組成，要高度集中，工作要高效，要不失時(shí)機(jī)。要完善抵押、擔(dān)保評估等各種配套功能。只有這樣，才有可能提高項(xiàng)目的命中率。銀行貸款時(shí)段規(guī)律，一般是上半年為貸款發(fā)放時(shí)段，下半年為收回時(shí)段，政府、企業(yè)要對2012年重要融資項(xiàng)目早計(jì)劃，早準(zhǔn)備、早安排，爭取時(shí)間，把握住機(jī)會，提前與銀行對接，為銀行信貸支持提供更好的項(xiàng)目和環(huán)境條件。

五是著力宣傳東川。要通過各種途徑宣傳東川，對關(guān)鍵部門、關(guān)鍵人員要實(shí)行定期對接。要加強(qiáng)金融生態(tài)等軟環(huán)境建設(shè)，打造信用東川，效率東川，這是提升外部形象最重的基礎(chǔ)。

六是拓展投融資渠道。擴(kuò)大直接融資渠道，鼓勵(lì)企業(yè)上市；引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)到東川落戶，推動村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織的健康發(fā)展；推動符合條件的企業(yè)通過發(fā)行短期融資債券和中期票據(jù)融通資金，爭取參與中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行融通資金；大力開辦再貼現(xiàn)、銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，這些途徑融入的資金不受規(guī)模控制。