微金融的發展趨勢:網絡借貸

摘要：隨著互聯網技術的發展和普及，電子商務的出現，人們逐步將電子商務和金融業務結合起來，隨之P2P網絡借貸的概念浮出水面，但它作為一個新鮮的事物被人們接受還需要一個過程。針對目前國內主要經濟政策，央行屢次提高存款準備金率的做法也對個人貸款產生了影響，因此在一定程度上推動了網絡借貸的發展。網絡借貸成為熱點問題，因此筆者希望通過研究這些問題癥結所在，借此促進網絡借貸的健康發展。

關鍵詞：網絡借貸；電子商務；金融監管

分類號：F832.4 文獻標志碼：A

從定義來說，網絡借貸指在網上實現借貸，借人者和借出者均可利用這個網絡平臺，實現借貸的“在線交易”。網絡借貸其實并不難理解，它是一種通過網絡工具來實現資金借貸的功能，為資金的借入者和貸出者提供資金的一種新的金融模式，一般借貸的額度都不高，并且無抵押，完全是一種信用借貸，如圖1所示。

隨著金融危機的發生、蔓延和漸漸遠去，我國也日益加強了對國內金融的管理，同時繼續推進積極的財政政策，而貨幣政策也由適度寬松改為穩健，這一系列的措施都說明了我國更加關注金融管理問題。分析2011年我國實施的一系列經濟政策，例如央行幾次上調存款準備金，可以看出國家加緊了貨幣的投放，而對于作為創造信用工具的銀行來說不得不加快了金融管理的步伐，我國銀行特別是商業銀行實行嚴謹的管理模式，加強銀行信貸的管理，而且對各個企業及一些個人客戶也提出了更高的信貸要求，這樣就使得民間借貸受到了一定的阻礙，于是出現了網絡民間借貸這種新型的網絡借貸，借此來滿足民間資金的需要。……