支付寶與paypal成功原因對比

摘要：電子商務的迅猛發展，使第三方網上支付也跟著風生水起地成長起來。美國的paypal和中國的支付寶當屬其中最閃耀的兩顆明星了。本文主要從幾個方面對比二者成功的原因，從而對第三方支付的發展提出自己的想法。

關鍵詞：第三方網上支付 paypal 支付寶 擔保支付

paypal，由一名剛畢業的大學生Peter Thiel 和對沖基金經理人 Max Levchin創辦于1998，是世界上最早的第三方支付企業。2002年，是paypal流行的一年，網站每天周轉金額達700萬美元，一年達到25億美元。在美國每12個網民中就有一個是paypal的用戶。到2 0 0 4年，paypal處理的支付總額就超過了180億美元，占美國當年電子商務交易總量的 9％，全球電子商務交易總量的5％。直到現在paypal的規模還在日益擴大，僅09年到10年一年的時間，Paypal交易規模就達到了860億美元。PayPal已經當之無愧地成為全球最大的在線支付提供商。

短短幾年的時間，被稱為病毒式的傳播發展的paypal迅速壯大，在中國很容易發現他的影子——支付寶

支付寶作為阿里巴巴集團下的一個子公司，是中國第三方網上支付的領軍企業，從05年成立以來，規模不斷擴大。07年第二季度首次達到50%后，可謂真正占據了中國市場的半壁江山。2010年數據顯示支付寶交易規模市場份額達到了50.02%，高于排名第二的財付通近三十個百分點。

在此，我通過對比總結了一些二者成功的原因

1、各自的依托平臺

Pa yPa l 在成立之初是獨立的支付平臺，發明者Peter Thiel是為解決消費者支付問題而發明的一種隨身錢夾似的應用，這種應用操作簡便易行，只需一個賬戶就可以實現資金的轉移。他的這一特點深受美國人的歡迎。 paypal是在其發展規模不斷擴大之后，被ebay所收購，雖然他現在背后有ebay，但paypal還是試圖擺脫eBay的束縛。PayPal正在努力拓展自己廣闊的發展空間。而且PayPal也正加速其海外擴張的步伐。中國的貝寶正是paypal和上海一家企業合作的產物。與paypal所不同的是，支付寶的成立是為了解決淘寶上商家與用戶的支付問題。在中國，一個獨立的第三方支付還是顯得勢單力薄的，這些支付企業都需要一個強大的背后集團。不難發現中國的非獨立的支付服務商的成功很大程度上是借助于其強大的商業資源。技術背景和品牌實力的支持給了中國的消費者更多的安全感，也更吸引消費者。例如，占據中國大半個市場的支付寶和財付通就分別是依托了淘寶和騰訊。這是中國第三方支付的一個鮮明特點。

2、盈利模式不同

Pa yPa l的每筆交易的標準費率為2.9%(美國)再加30美分，最高限額為5美元。對與愛用信用卡消費的美國人來說，paypal的支付費用要比銀行系統的收費低一些，這也是對歐美國家的用戶比較有吸引力的地方。然而要想占據中國市場，在這個消費者眾多、競爭異常激烈的買方市場就必須采用免費模式才能占據一席之地，搭免費的便車還是很受歡迎的。

3、中美兩國的金融系統不同

有人驚呼，超級網銀的出現，會使網上支付第三方受到強烈的沖擊。其實二者并不在一個層面。超級網銀能使不同銀行之間的接口在一定程度上統一起來。paypal正是基于美國國內已經存在的統一接口才更加的方便。全球領先的在線支付系統PayPal（貝寶）在美國的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一點接入，就可以全網聯通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網上支付。而中國的網關接口的不同，使得銀行系統不愿意參與網上的小額支付，從而在一定程度上成全了這些第三方支付平臺的壯大，尤其的支付寶的發展。

4、支付模式不同

第三方支付分為網關型支付模式和虛擬賬戶支付模式（擔保型支付模式和非擔保型支付模式）。Paypal屬于非擔保性質的第三方支付平臺，即直付模式。支付寶屬于虛擬賬戶的擔保型，是一種間付模式。二者什么區別呢？擔保型不僅充當一個資金支付和接收的借口，更承擔起買賣雙方的擔保角色。中國目前的法律機制不夠完善，信用體系尚未成熟，需要支付寶這樣的名聲較好的企業為用戶提供一定的擔保。但是交易的模式比較復雜。對第三方平臺來說，交易的復雜度，增加了成本。由于美國有完善的持卡人保護法律體系，健全的個人信用體系，網上支付的風險相對小，因此不需要paypal為用戶提供擔保，從而也就降低了paypal的成本。

結語

雖然paypal和支付寶都有各自不同的特點，成功的原因也各不相同。但是他們都同樣在第三方支付領域取得了重大成功。一個是在人口占四分之一的中國占據半壁江山，一個是在美國這樣的超級大國取得了成功，并且還走向了世界。由此可見，成功可以借鑒，卻不可以復制。找到適合自己的特殊模式才是成功之道。

目前我國市場上還存在這許多家第三方支付企業，對比支付寶的現狀，他們可謂是在夾縫中求生存。但是這并不意味著他們的前景暗淡，一個完全競爭的市場才是一個充滿活力的市場，在《非金融機構支付服務管理辦法》出臺之后，經過市場的洗牌，一定會有一些支付企業找到屬于自己的模式發展起來，為第三方支付市場增添生氣，為中國網民帶來便利。

參考文獻：

［１］ 中華人民共和國商務部．06—07年中國電子商務報告［M］．清華大學出版社. 2008.1

［２］ 帥青紅．電子支付與安全［M］．西南財經大學出版社.2009.7

［3］Iresearch．2009-2010年中國網上支付行業發展報告簡版》. 艾瑞網.2010.7