我國消費信貸市場現狀及其對策研究

【摘要】金融危機以來，我國把擴大內需、開拓消費市場作為宏觀經濟調控的主要任務，發展消費信貸市場作為其主要手段，在我國市場經濟發展中具有重要地位。本文通過分析消費信貸市場目前的發展狀況，進一步分析阻礙其發展的制約因素，從而提出促進消費信貸市場健康發展的可行性建議。

【關鍵詞】消費信貸 現狀 發展對策

消費信貸是指為了生活消費的需要，金融機構以貨物、貨幣等形式向有一定支付能力的消費者提供信用，消費者在將來的某個時期償還的一種信貸行為和信用體系。主要用于消費者購買耐用消費品、房屋和各種勞務。通過這種方式，消費者得以打破當期預算不足的限制，向金融機構借款在當期完成消費，并用未來的收入償還借款。消費信貸對推進我國市場經濟發展和信貸體制的完善有著重要意義，同時，發展消費信貸有助于刺激消費，擴大國內需求，對于我國的經濟發展有促進作用。

一、中國消費信貸的現狀

我國消費信貸起步于20世紀80年代中期，但之后十余年間發展一直十分緩慢，且業務品種亦只停留在單純的住房消費信貸上。直到1999年，中國人民銀行頒布《關于開展個人消費信貸的指導意見》，允許所有中資商業銀行開辦消費信貸業務，并把消費貸款利率降低到同期法定貸款利率以下，大力推動消費信貸業務的開展，消費信貸業務在我國開始蓬勃發展。

十多年來我國消費信貸業務規模不斷擴大，1997年底，我國消費信貸規模僅有172億元，1999年全國貸款總額達到1396億元，截至到2009年9月，中國居民消費性貸款余額已達49884.15 億元。……