降低國家助學(xué)貸款違約風(fēng)險

【摘要】本文從國家助學(xué)貸款還款現(xiàn)狀出發(fā)，通過對廣東模式的詳細(xì)解析，提出了一些降低國家助學(xué)貸款違約風(fēng)險的改革措施。

【關(guān)鍵詞】國家助學(xué)貸款 違約風(fēng)險 違約率

高等教育成本分?jǐn)倷C(jī)制的形成，使得貧困大學(xué)生的教育保障問題成為教育界的瓶頸。據(jù)調(diào)查，2009年，全國普通高校在校生總?cè)藬?shù)為2285.15萬，貧困生人數(shù)為527萬，占比達(dá)到23.06%。為解決貧困生上學(xué)難的問題，我國建立了貧困生資助體系，提供了“獎、助、補(bǔ)、減”等助學(xué)措施。其中，國家助學(xué)貸款作為“政府主導(dǎo)、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行信用貸款”在解決貧困生升學(xué)問題上，發(fā)揮了巨大作用。據(jù)調(diào)查，2010年，國家助學(xué)貸款共發(fā)放209.1萬人，發(fā)放金額113.57億元。

與國家政策如火如荼的發(fā)展?fàn)顩r相比，助學(xué)貸款在實(shí)際發(fā)放中，卻因?yàn)閷W(xué)生違約風(fēng)險而屢陷尷尬境地。

一、國家助學(xué)貸款現(xiàn)行政策及還貸現(xiàn)狀

自我國1999年實(shí)行國家助學(xué)貸款已十年有余，經(jīng)過數(shù)次改革，現(xiàn)行國家助學(xué)貸款模式有以下幾方面的要點(diǎn)：申請對象為國內(nèi)全日制普通本、專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位生；貸款額度最高不超過6000元，具體則根據(jù)借款人所在學(xué)校學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及學(xué)生貧困程度來定；貸款期限最長不超過十年；貸款利率為中國人民銀行同期限貸款基準(zhǔn)利率，采用信用擔(dān)保方式；助學(xué)貸款建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險由財政、學(xué)校、銀行共同分擔(dān)。

雖然我國助學(xué)貸款經(jīng)歷了數(shù)次改革，但助學(xué)貸款違約率居高不下仍制約著該政策順利施行。……