當心境外理財存款被搬家

存款搬家，說明理財的觀念已經深入人心。不過，需要提醒投資者的是，市場上理財產品繁多，良莠不齊，其中不乏不法分子刻意設置的各種騙局。

騙術一 許諾“高回報”

2007年，福建曾查獲一起當年最大的集資詐騙案。詐騙分子利用“中訊基金”，打著投資基金旗號，以500％的高額回報率為誘餌，誘騙全國25個省份3000多名投資者投資“中訊基金”，兩個多月非法集資960余萬元。

在這起案件中，犯罪分子就是利用投資者貪圖小利的心理，以高額回報為誘餌，用后期被騙集資者交納的資金，按期支付前期投資者的高額利息，騙取受害者信任。嘗到甜頭的投資者因此大膽投入資金，并鼓動親朋好友參與。頭兩個月，投資者還能得到分紅，當更多的人相信，將更多的錢投入時，騙子們卻在一夜之間消失了。

這類理財機構或理財產品，往往會對投資者許諾遠遠高于市場的回報，用高回報的宣傳，騙取投資者的資金，然后支付一些紅利，吸引更多人的投資。以后來的資金支付之前的紅利，受騙規模就像滾雪球般越來越大。

騙術二 境外注冊公司吸引國內客戶炒匯炒金

2010年，上海的一起案件中，詐騙分子丁真和賀曼在香港設立億匯香港投資公司，發行“億匯穩健組合基金”。其最大的賣點是，投資這款基金，投資者在第一個月就可獲得2％的投資回報；從第三個月開始，回報率為3％；從第六個月開始，利潤分紅高達5％。

遠超想象的高回報率，讓退休在家的楊女士甚為動心。楊女士將10萬元存進了億匯公司指定賬戶。頭兩個月，約定分紅順利入賬，楊女士徹底放心了。退休教師徐某也認為，億匯穩健基金回報率高，約定回報也能順利入賬，于是將22萬元現金匯入了億匯公司賬戶。騙局終究是騙局。最后沒有等來約定分紅，得到的卻是“公司已經關門”的消息。

這類詐騙機構多為在香港、維爾京群島等地注冊的金融公司或基金投資者公司，它們宣稱從境外引進高額回報投資產品，讓投資者將資金匯入境外賬戶，開展外匯、黃金等業務。當投資者把錢忙到境外賬戶，通過網上操作，從事境外黃金、外匯保證金交易時，投資者已經喪失了主動權。因此，對于境外機構發行的理財產品，投資者一定要看是否有國內監管部門的認定。

騙術三 兜售“可海外上市的原始股”

北京的張先生后悔莫及。兩個月前，一個認識不久的朋友告訴他，可以幫助他拿到一家即將去納斯達克上市的企業原始股，一旦企業上市成功，手中的股票將會有大約10倍的升值空間。

盡管這是一家遠在西北的企業，張先生還是毫不猶豫地買了5萬股。隨后，他通過當地的朋友調查，結果才發現，轉讓給自己股票的人，所備案的身份證號碼根本不存在，而介紹他買股票的朋友也消失了。

這類騙局常具備四個特點：以境外上市為誘餌；屬于外地的企業；經熟人介紹銷售；具有股權托管證明。要知道，到目前為止，除上海、深圳證券交易所，國務院沒有批準過其他任何一家證券交易場所。各地以產權交易的名義設立的產權交易中心，不得從事證券交易活動。