“中小企業貸”水土不服 寧波銀行上海瘦身

是堅持自己的特色，還是入鄉隨俗？這是一個問題。

2007年，寧波銀行首先跨出寧波在上海建立第一家分行后，準備保持小企業貸款的特色，負責小企業貸款的人數曾經達到70多人，不過，三年多過后，做小企業貸款并不如像在寧波那樣容易。做小企業貸款的團隊人數也就只剩下二十幾人，而人數最少時甚至只有十幾人。負責小企業貸款的總經理也經過幾任更換。

日前，一位熟悉寧波銀行的人士向記者透露，寧波銀行到了上海后，做小企業貸款并不如在寧波那么得心應手，況且做小企業業務，擴張速度并沒有那么快。在面對上市公司的業績壓力的情況下，最后只能像其他銀行一樣，做大企業業務以保持規模擴張的速度。

“寧波銀行上海分行其實不是寧波銀行，只是在上海的一家銀行而已。”上述人士說，寧波銀行在上海基本已經放棄了小企業貸款業務的特色，雖然在名義上還有很多小企業產品。

與此同時，在2008年，寧波銀行信誓旦旦的希望在上海建立寧波銀行又一個總部，把信用卡中心、財富管理中心和資金營運中心搬到上海。可是隨著發展并不令人滿意，消息人士透露，寧波銀行在上海的信用卡部只剩下幾個人，信用卡中心也早已遷回寧波。

小企業貸款客戶經理人數銳減

2007年上海分行剛成立時，寧波銀行隨即招兵買馬，準備大力擴展中小企業業務，因此，在小企業客戶經理上也大肆擴張。最高時人數達到70多人，同時小企業部也分成幾個團隊，每個團隊有一個負責人。

不過隨著小企業經營的淡出，小企業貸款的人員也出現分流。最少時只有十幾人左右。“這與當時的上海分行行長的策略有關。”接近寧波銀行的人士表示，當時的行長就是為了快速拓展業績，而小企業貸款由于成本比較高，想盈利需要時間，因此不得不有所放棄。

“寧波銀行在寧波地區的小企業貸款利率最高的可以上浮60%，這么高的上浮在上海肯定是不能做的。”一位熟悉寧波銀行業務運作的分析人士如此分析。

他還說，“小企業貸款的目標定位在上海存在問題，寧波銀行既不敢冒風險，又要迅速地做大業務，這比較難。同時，很多客戶經理都是來自其他銀行，這就存在一個文化融合問題。”

今年年初，一位分管小企業貸款上海分行副行長已經回寧波，小企業貸款總經理也就是零售公司總經理也已經跳槽到平安銀行，其小企業貸款總經理職位仍處于空缺狀態。

業績增長主要靠大企業客戶

對銀行來說，做中小企業貸款始終是一個難題。

在寸土寸金的上海灘，租金就是很大一塊成本，再加上人員工資等等。而銀行網點要迅速產生利潤，要做的事情就是馬上放出大筆貸款，從而產生營業利潤。

對于小企業貸款，其總的貸款額度不是很高，決定了人員成本等都較高。“100萬一筆的小企業貸款，要做一百筆才能達到一個億的規模，而大企業貸款一個億只需要一筆就夠了。與此同時產生的人力成本也各不相同，做一百筆的小企業貸款，肯定需要幾十人的團隊，而做一筆大企業貸款，很可能只需要幾個人就夠了。”上述分析人士說。

同樣，小企業貸款也占用了銀行更多的柜臺資源。據上述接近寧波銀行的人士透露，寧波銀行在2008、2009年內部核算的上海分行的小企業貸款利潤是虧損的，總的利潤來源主要還是大企業。

寧波銀行對于零售公司客戶的規模定位為總資產3000萬以下，總銷售5000萬以下。寧波銀行僅區分公司銀行客戶規模和零售公司客戶規模。寧波銀行在客戶區分上，一般分成公司銀行客戶和零售公司客戶，以及個人銀行客戶。在核算標準上零售公司客戶也就是一般意義上的中小企業客戶。

“不過不能抹殺寧波銀行上海分行，因為大企業客戶還是做的不錯。”上述人士表示。在以中小企業貸款為特色的寧波銀行到了上海卻以大企業客戶取勝，顯然這樣的寧波銀行已經不是浙江那種模式的寧波銀行，只是在上海的新模式的銀行而已，寧波銀行的中小企業貸款的特色并沒有堅持。

上海畢竟是不同的城市

寧波銀行順利上市后，把第一家分行開在了上海。同時雄心勃勃的希望在上海打造寧波銀行的新中心。

上海比鄰寧波，同時有著深厚的“寧波基礎”。一個非正式的統計稱，在上海居民當中有1/3不是寧波人移民，就是寧波人的親戚。

2008年，上海已經成為快速發展中的寧波銀行新“根據地”。8月，寧波銀行的匯通財富部、資金營運中心、信用卡中心等業務總部陸續搬遷上海，進而打造寧波銀行的上海總部。同時，寧波銀行擬在寧波斥資6.5億元建造總行大樓外，與第二大股東新加坡華僑銀行在上海浦東共同斥資購置辦公大樓，辦公大樓工程總投資約24億元。

幾年過后，上海總部的各項業務并不令人滿意。

如上海的信用卡中心的運作。“原本有至少100多人的團隊，現在只有幾個人維護信用卡的問題。推廣已經很難。”前述接近寧波銀行的人士說，因此，寧波銀行的信用卡中心也已經搬回寧波。

與華僑銀行一起出資購買的在上海浦東的銀行總部大樓，由于在樓下沒法開設網點，因此上海分行也并不會搬遷。浦東的銀行總部大樓也只能出租收取租金。

碩果僅存的就是寧波銀行的資金營運中心雖然仍設在上海。由于眾多的金融市場都在上海，因此寧波銀行的資金營運中心設在了上海，但是發展并不如意。

上述分析人士認為上海總部難發展的原因是，“雖然寧波與上海兩個城市有很深的淵源，但是畢竟還是不同的城市。寧波銀行把總部搬到上海，寧波市政府肯定也不會放的。同時，監管環境也不一樣。寧波銀行在寧波可以做得很好的業務不一定在外地能夠做得好。”