保險信息化:發展與監管并重

在過去的幾年中，保險行業的市場體系、經營主體、服務能力和監管水平等幾個方面發生了巨大改變，保險業的信息化建設水平也在逐年上升。但總體來看，與發達國家相比，我國保險業信息化還存在較大差距。

整個保險業仍處于發展的初級階段，信息化參差不齊，應用尚淺。同時，新老保險公司對信息化的需求各不相同，它們惟一相同的是，保險公司立足長遠，注重系統給業務帶來的價值。

針對當前保險業IT應用現狀、存在的問題以及未來幾年信息化應用熱點等話題，本報聯合中科軟科技股份有限公司召開了第四屆中國保險業IT應用高峰論壇。本次論壇以“信息技術助推保險業的發展和管控”為主題，探討了當前保險行業的發展趨勢，以及IT技術如何驅動業務創新、符合行業監管需求等話題。

此次會議由計算機世界集團副總編輯孫定主持，近百位CIO和保險業方案提供商參與。

新公司 新機會

為了探討我國保險行業的信息化發展，必須看保險行業的發展。

資料顯示，到2010年年底，保險公司總資產達到5.04萬億元，是2002年的8倍多，資本金超過4000億元，是2002年的12倍。全國保費達到1.45萬億元，保費收入的國際排名上升到世界第六位，比2000年上升10位。同樣在2010年，我國GDP世界排名第二位，但保費收入排名僅第六位。保費收入占GDP的比重，世界平均為8%，我國為4%。由此可見，保險行業仍有很大增長空間。

在保險細分行業，車險業務成為所有財險公司爭奪的對象。就在前不久，眾誠汽車保險股份有限公司開業獲批，這是繼天平車險之后成立的第二家專業車險公司。該公司由廣汽集團牽頭，聯合廣東粵財信托有限公司等多家發起人申請設立，注冊資本為5億元，注資地在廣州，是國內首家由汽車集團主導設立的專業保險公司。

“公司剛成立，所以信息化也才起步，需要搭建系統平臺。這一階段，我們會通過基礎平臺保障業務運轉起來，確保把保單賣出去，做好賠案業務，接下來的工作重點是與汽車廠系統對接。”眾誠保險CIO 屈海文說。

與眾誠保險面臨類似問題的是一家外資保險公司——利寶保險。該公司今年5月獲得中國保監會的正式批復，同意利寶保險將注冊資金從3.55億元增加至4.7億元。此次增資是利寶保險自2007年以來的第四次增資，以滿足該公司的迅速發展以及監管部門對賠償能力的要求。

“由于公司是外資背景，所以在政策上有所限制。目前，公司的IT系統也在逐步上線中，計劃先在分公司上線，然后整合到總公司。”利寶保險公司CIO David說，利寶保險已擁有3家分公司：重慶、北京以及浙江，并開展商業運營。在2011年3月，利寶保險獲得中國保監會批準，在廣東省籌建第四家分公司。僅通過上述的3個市場，利寶保險已經排在全國18家外資財險公司的第四位。

保險行業的快速發展為信息化帶來機會，信息系統必須要支持業務的發展。但同時也有專家指出，我國保險行業的信息化總體水平仍然不高，信息化在推動業務創新、提升管理質量、提高資金運轉效率、有效防范風險、創新銷售服務手段和降低經營成本等方面，還存在著較大的差距。

朝著商業智能邁進

保險行業快速發展，為新成立的保險公司帶來巨大的商機，也為老牌的保險公司帶來商機，比如新華人壽保險公司。該公司成立于1996年，是一家全國性大型保險公司，素以保險產品豐富且更新、快而著稱。

去年，新華保險業務結構進一步優化，各項業務指標持續向好，業務價值穩步提升。截止到去年10月，新華保險總規模保費達到826億元，同比增長接近50%，繼續穩居行業前三甲。

新華人壽IT總經理殷正棟說：“目前來看，無論是機房環境、IT基礎架構還是現有核心系統，新華保險的IT都能夠保障未來幾年公司業務高速發展的需求。同時公司正在規劃IT的中遠期發展目標，將通過設計前瞻性的架構，引入成熟的技術，參考當前成功的實際經驗，確保新建系統在未來幾年內處于行業領先位置。”

中銀保險的信息化也是如此。“中銀保險的IT有三個方向，第一個是通過IT繼續發展渠道，利用銀行和保險公司互聯互通的渠道，針對銀行客戶銷售。第二是做好內部流程優化，兼顧監管和運營兩方面。第三是將大量數據轉為信息，為BI做準備。”中銀IT部經理趙愛忠如此說。

中銀保險的獨特之處，在于采用了“銀行保險”的創新經營模式，通過與中國銀行的無縫連接，充分利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業務機會，提高了客戶忠誠度，滿足了客戶一體化的金融服務需求。

趙愛忠希望通過四個維度提升IT部門能力，這四個維度分別是規劃能力、協作能力、內部管理和IT運營能力。

華夏人壽副總裁張劍敏認為，現階段公司的重點是如何考慮IT對整個公司經營理念和管理所發揮的作用，如何支撐公司戰略運營，如何實現與業務部門的協調。“我們現在考慮更多的是系統性能問題，包括響應速度等。”

這些有10多年歷史的保險公司IT系統正穩步成長，IT已經成為其業務的重要保障。正如正德人壽CIO裴兆旭所說：“IT最重要的價值是表現業務的價值體系，而不是建設一些系統和開發大量程序。如果不創造價值，也不評估和衡量價值所在，企業也會衡量IT的價值。如果IT不產生價值，那么，IT部門在整個企業的地位和信任度都會降低。”

正德人壽保險股份有限公司自2006年年底開業至今，其保費業績已經從2007年的3億元，迅速增長到2010年超過50億元。正德人壽已經同農業銀行、郵政儲蓄銀行、建設銀行、交通銀行、民生銀行、浦發銀行等國內多家銀行機構開展了銀保業務合作，業務量逐年快速增長，IT不能說沒有發揮作用。

精彩言論

中科軟科技股份有限公司總裁 左春

保險企業遇到的常見問題，比如如何使產品多樣化、使企業經營增加凝聚力，這些都是亟需做的工作。只有把企業內部市場化體系建立起來之后，通過新一代核心業務系統“全組織、全核算”的方法，保險公司的管理才能更加規范，決策才能更客觀。

Citrix大中華區總裁

曹衡康

虛擬化有什么作用？可保障業務連續性。在任何時間、任何地點、任何設備都可以隨時接入到公司網絡中，保障業務不中斷。虛擬化做到了高效管理，在線升級簡單，只要數據中心升級一次即可。用戶的體驗是決定采用虛擬化的重要因素。

AVAYA中國區副總裁

李農

用戶對傳統渠道和社會化媒體的整合充滿了渴望。用戶交互方式也在發生變化，用戶可以以自己喜歡的方式聯系企業，企業也可以通過跨渠道的方式來服務用戶。基于下一代的技術，企業通信已經把短信、郵件、社會化媒體、語音等全部整合在一起。

CA亞洲區服務保障事業部總監 鄭偉輪

IT是保險行業的核心競爭力之一，敏捷業務、電子渠道和電子商務已經成為行業的必然發展方向。SOA已經得到了行業廣泛接受和實現，集約化已經成為大型保險公司的IT建設重點，更多企業正在加速虛擬化和云的建設。

IBM大中華區業務分析技術總監 李鵬

保險業正在通過BI有效修改信息、找出各種各樣的分析資料。在企業績效管理體系中，已經把企業的計劃、企業戰略管理，包括企業的財務等相關的管理和BI結合在一起。BI正在深入應用到各種各樣的管理中，幫助提升業務。

FICO大中華區解決方案高級顧問 董騮煥

保險行業在反欺詐中，不是應用一個簡單的模型或者規則，而應該采用一個解決方案，提高檢測率、識別未知行為和風險定量化。整個解決方案需要實時預測，嵌入到整個流程里，每當有新的信息進來時，自動檢測，幫助業務把關。

美國容錯技術有限公司技術總監 高峰

核心業務的可靠性直接關系到生產穩定。用戶需要采用積極的預防措施和分析方法，在出現停機之前把問題消除，第一可采用基于機器設備的獨特二維信息結構，第二可實時監控和處理，24小時監控使用環境。

Compuware北亞區高級技術顧問 閻韶華

基于用戶體驗管理，可以把基礎設施監控數據整合分析，這樣可有效支撐業務的可用性、穩定性能。這樣做可以提升服務水平管理的自覺性，進而把業務服務和IT基礎設施進行緊密的關聯。

Plantronics銷售總監 齊鍵

語音產品應該提供優秀的音質、可靠的質量和舒適度來為呼叫中心提供服務，滿足呼叫中心座席人員對于設備的要求，使他們能夠更愉快地工作，以提高工作效率。

DSG技術總監

汪富強

保險公司的異地災備解決方案有許多，包括從磁盤、卷存儲到虛擬存儲。異地災備面臨著帶寬問題，而邏輯級的容災解決方案可節約帶寬，每天只產生10G~20G的數據量。

九橋軟件產品總監

李天偉

容災系統存在著許多問題：數據庫沒有得到有效擴展，容災系統無法驗證。采用數據同步技術，可解決這些問題。

深信服產品總監

羅啟康

現在保險行業的移動辦公已經成為了趨勢，如何通過互聯網保障核心系統的安全，防止系統被篡改？在互聯網信息安全方面，當員工上網的時候，如何杜絕信息泄密，保障業務的安全性？

Verint高級顧問

代志剛

當海量錄音中包含了客戶信息、企業信息、員工信息時，如何把這些信息利用起來，挖掘它的價值？通過語音分析系統幫助我們把有價值的信息挖掘出來，從而了解客戶的行為，降低企業成本，提高客戶滿意度。