門診財(cái)迷問財(cái)迷

Q李先生問專家我是一名剛剛畢業(yè)的研究生，26歲，在一所大學(xué)任教。社保相對健全，稅后月收入在3000元，單身，月生活支出大約在2300元左右(包含房租等)，銀行有定期存款5萬元。目前對于股票或房產(chǎn)等其他一些理財(cái)方式還不是特別清楚。希望專業(yè)人士能夠提供有效的建議。

A孫大圣笞3000元減區(qū)2300元，每個(gè)月只剩700元，這個(gè)比例有點(diǎn)……確實(shí)需要投資和理財(cái)，給你找位專家來解答吧。A中信銀行理財(cái)規(guī)劃師劉遠(yuǎn)洋答剛參加工作的職場新人，理財(cái)重點(diǎn)是如何妥善利用各種投資工具，為自己積累長期的財(cái)富。具體就該讀者而言，建議這樣安排：

1、保險(xiǎn)規(guī)劃。建議優(yōu)先補(bǔ)充購買意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，待經(jīng)濟(jì)條件稍寬裕一些后再考慮壽險(xiǎn)。

2、投資規(guī)劃。

A、建議挑選老牌基金公司旗下成長性好、波動(dòng)幅度較大的股票型基金或指數(shù)型基金3只，按照3：3：4比例，進(jìn)行組合式基金定投，持續(xù)長期堅(jiān)持。

B、在缺乏股市或房產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)的情況下，可小額投資股市前期超跌、未來成長性好的績優(yōu)藍(lán)籌股，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化投資組合。

C、最好的投資是自己。充分利用業(yè)余時(shí)間“充電”，在歷練中，讓自己不斷升值。另外，在良好的消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、時(shí)間的有效利用等方面都要精打細(xì)算。理財(cái)要從點(diǎn)滴做起，從細(xì)節(jié)做起。

Q百變星君問專家請問，基金的年度回報(bào)和年化回報(bào)有什么不同嗎?

A孫大圣答一定之差，天壤之別。

A《投資與理財(cái)》答確實(shí)差別不小?；鸬哪甓然貓?bào)，通常是指將一定假設(shè)數(shù)目的資金購買某只基金，持有—整個(gè)自然年度，荊哿期間任何紅利及時(shí)再投資回該基金后，計(jì)算出的該年度回報(bào)率。而基金的年化回報(bào)，則是比照年度回報(bào)率的計(jì)算方法，將持有期不是—個(gè)自然年度的基金投資復(fù)利總回報(bào)，按照幾何平均的方法，進(jìn)行年度化處理后得出的回報(bào)率。

Q劉琦問專家聽說有的信用卡開通之后，可以免費(fèi)到指定酒店住上幾天，還可以有其他許多優(yōu)惠。但考慮到開通后，會(huì)有年費(fèi)等問題，如果我去開通的話，劃算嗎?忘了說了，我是一名大二學(xué)生，最近錢包有點(diǎn)緊。請問，學(xué)生沒收入，能辦信用卡嗎?

A孫大圣答這年頭，誰的錢包不緊啊!而且……你是學(xué)生。

A《投資與理財(cái)》答你在問題里沒有具體說明是哪家銀行的信用卡。不過，不管是哪家銀行的信用卡的優(yōu)惠，一定有很多限定條款，比如時(shí)間的限定、地域的限定、消費(fèi)額度的限定等。我們建議你，要認(rèn)真了解優(yōu)惠條件背后的限制條款。此外，信用卡開卡后，有免首年年費(fèi)問題，但是免首年年費(fèi)，銀行也有很多不同的限定條件，希望你注意。

至于學(xué)生辦卡，從嚴(yán)格意義上講，目前銀行基本上已經(jīng)段肖了對本科生力哩唁用卡，而對碩士生祀博士生力、卡還郝艮制死。

Q黃字問專家聽說齊泰被燒傷了，但是他有1億元的保險(xiǎn)。而此前被燒傷的Selina好像也有保險(xiǎn)，完全不用擔(dān)心自己的湯藥費(fèi)。但如果是我們普通老百姓被燒傷了，該怎么辦呢?

A孫大圣笞呃，這問題問的，怎么就不往好了想想og?

A《投資與理財(cái)》笞日常生活中注意安全很重要，不過最好還是通過買人身意外保險(xiǎn)來加以保障。此險(xiǎn)種一般都會(huì)包括機(jī)械性的碰撞、燙傷、電擊、等因素所致的物理性損傷，以及酸、堿、煤氣毒劑等因素所致的化學(xué)性損傷。這些因意外而使身體受到的傷害，都可以獲得賠償。除此之外，市場也特別推出一些“燒傷雙倍(多倍)賠付利益”，主要通過意外險(xiǎn)產(chǎn)品本身的條款擴(kuò)展，或是通過附加燒傷雙倍保險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)這樣的針對性保障。上述險(xiǎn)種各大保險(xiǎn)公司都會(huì)有賣。比如平安保險(xiǎn)公司就有一款一年期綜合意外保險(xiǎn)，網(wǎng)上投保金額只有100多元，包含燒燙傷5-20萬元的保險(xiǎn)金賠償。

Q王凡凡間專家聽說中國商人在冰島買地了，讓人羨慕嫉妒恨。俺這么些年也有—筆積蓄，想問問專家，在海外買地的使用期限是多少年啊?因?yàn)閲鴥?nèi)好像規(guī)定城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓期限只有70年呢。

A孫大圣笞跟俺想法一樣啊!可就是沒銀子。

A《投資與理財(cái)》答你說的應(yīng)該是“中國商人投資兩億美元，購置冰島300平方公里土地，打造生態(tài)旅游帝國”這件事吧?不錯(cuò)，在國內(nèi)，70年是指最高年限，因?yàn)槲覀兊耐恋厥菄械?。在國外很多私有制國家，通常購買土地是可以終身擁有的。這些，還要根據(jù)不同國家的具體情況而定。

Q潘多拉聞專家剛結(jié)了婚，買了車，還上了保險(xiǎn)，雖然很開心，但也要未雨綢繆。想請問專家，—旦保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，應(yīng)該怎么辦呢?

A孫大圣笞恩，未雨綢繆，的確不錯(cuò)。

A《投資與理財(cái)》答一旦不幸發(fā)生意外事故，應(yīng)該立即停車，想辦法搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，并且立刻報(bào)案，然后通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司通常會(huì)快速派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場，協(xié)助處理事故，并根據(jù)事故原因來核定損失。待事故處理完畢后，即可帶齊有關(guān)單證向保險(xiǎn)公司索賠。

Q小布丁問孫大圣現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品很火，我和老公商量之后，也打算拿出一部分錢去買。請問專家，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品怎樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?

A孫大圣笞這個(gè)問題有點(diǎn)大眾化。其實(shí)，對于所有的投資來說，只要用心，一般都能對避險(xiǎn)有很大幫助。具體到銀行理財(cái)產(chǎn)品來說的話，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好弄個(gè)明白，至少要把該產(chǎn)品的招募說明書吃透才行。因?yàn)殂y行的工作人員都會(huì)大力宣傳該產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)和缺陷一帶而過。所以，只有對該產(chǎn)品有了全面、深入的了解，你才可以在投資中，注意揚(yáng)長避短，選擇對自己最有利的投資產(chǎn)品。

Q許怡問專家我女兒嘟嘟要去澳大利亞悉尼大學(xué)留學(xué)，就目前的匯率來看，我給女兒的費(fèi)用，是分批兌換成澳元給她呢?還是一次性兌換足夠她用很長時(shí)間?哪種劃算?

A孫大圣答先恭喜了……不過這當(dāng)媽的真操心。

A《投資與理財(cái)》答主要考慮匯率因素。其實(shí)，你可以估算一下嘟嘟最近一個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)是多少，然后再兌換。人民幣與澳元目前的匯率是6.9705，跟一年兌換一次相比，這種做法可以減少因匯率變化而帶來的損失。