王一民:保險關愛白領健康

蘋果CEO喬布斯于10月5日離開人世，在世人扼腕嘆息之時，也引發了白領健康之憂。在職場中戰績輝煌的精英人士卻在工作重壓下輸給了健康，因健康問題而過早隕落的比比皆是。據統計，近19個月里，19位高管離世；近8年里，72位富翁死亡。重壓之下忙碌的白領應如何關愛自身健康？記者與昆侖健康保險股份有限公司副總裁王一民進行了一次深度交流，共同探討這一話題。

問：白領健康問題日益嚴重，保險能為此買單嗎？

答：白領帶病工作已是一個普遍現象， 現在在職場中流行一個說法：40歲以前用命換錢，40歲以后用錢換命，這種說法盡管有些調侃，但也道出了一些職場中人的無奈。在日常養成良好的生活習慣的同時，保險確實是人們健康的必要補充。

問：重疾險在投保人購買時應放在所有保單中怎樣的位置？

答：重疾險應該是人們購買的第二張保單，但同意外險一樣，是家庭理財金字塔中最根基的部分。

市場上的重疾險種類很多，由于交費期限不同，保費自然會有差別。不同保險產品保障期限的不同也會對保費產生很大的影響。重疾險的保費一般是根據年齡的不同而設計，相同保額、保險期間和交費期間，年齡越小保費越低。有些保險公司采用均衡保費定價，雖然眼下看上去保費貴，但卻不會隨著年齡的增長而升高。

投保人在購買重疾險時，保額至少要在20萬元以上，低于20萬元的保障功能太弱，普通收入人群投保額至少應選擇在20萬元較為適宜。

問：商業重疾險和商業醫療險的區別和聯系是什么？如何搭配才更科學？

答：商業重疾險和商業醫療險在本質上有著很大的區別。當被保人一經確診罹患保險合同中所定義的重大疾病之一時，保險公司就給予相應的保險金。醫療險注重的是對被保險人因疾病所消費醫療費（包括了治療費和藥費等）的經濟補償；而重疾險針對的是被保險人罹患重疾的人身給付保險金。

選擇商業重疾險和商業醫療險最重要考慮自身的經濟能力與自身需求相匹配，比較理想的險種搭配是：有社會醫療保障的選擇重大疾病保險+住院津貼保險，沒有社會醫療保障的選擇重大疾病保險+住院醫療費用保險。

昆侖健康的《昆侖祥寧終身重大疾病保險》及《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險》可以為客戶帶來全面的保障，《昆侖祥寧終身重大疾病保險》在包含了保監會規范的25種重大疾病保險責任基礎上，又添加了7種重大疾病保險責任；而昆侖特色的《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險》包含了10種特約疾病可以更加有效地幫助客戶得到全面保障

《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險》中包含的10種特約疾病，涵蓋了包括原位癌等疾病的保險責任。這在很大程度上彌補了社會上“重大疾病保險就算賠了也離死不遠了”的論調，能夠在客戶罹患非重大疾病時也能獲得保險金的賠付。這樣一來，使保障范圍更加全面，讓客戶安心休養，體現生命尊嚴。

案例

張先生，30歲，投保《昆侖祥寧終身重大疾病保險》保額43萬，投保《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險》，保額7萬元，累計保險金額50萬元，假定交費期30年，年交保費為11068元，相當于每天30元錢，也就是每天午餐時少點一盤菜的價錢，就會享受涵蓋32種大病和10種特約疾病在內的保障。一旦客戶不幸罹患原位癌，公司首先會賠償給客戶7萬元保險金，同時主險繼續有效，如果客戶的原位癌惡化了，變為惡性腫瘤，那么公司會再為客戶賠償43萬元的保險金，作為醫療費用為客戶免去燃眉之急，同時這份保險會保證張先生一輩子都有50萬元的保險保障。