王艷鳳:理財師的幸福人生

走進中國平安北京分公司巨鼎營業部之前，聽朋友介紹說，王艷鳳是一位與眾不同的理財師，記者有幸與她見面，傾聽這位理財師的真實故事。

王艷鳳看起來像一位老師，諄諄教誨、和藹可親。在她的言談舉止中，更能感受到她寧靜、睿智。她不耀眼，但能走進你的心里。

為責任而生

大多有成就的理財規劃師，第一份工作不一定就從事理財行業，王艷鳳也是如此。談起她的理財師經歷，起初是她對母親的承諾和對家庭的一份責任，讓她走上了理財規劃師的生涯。

初中時，父親的突然病逝讓原本就行動不便的母親不堪重負，王艷鳳不得已扛起了家里的重擔，艱辛過早地進入了她的童年。為了給母親分憂，她讀初中時就開始經營小生意。25歲時已為家里賺到了100多萬元，曾在國有企業做過銷售主管，后又在汽車配件城租賃了攤位，開起了屬于自己的汽車配件店。然而好景不長，不幸家中三姐又患上了重病，不僅占用了她大量的時間和精力，更花去了辛苦多年的積蓄，最終也沒能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影響。

人生的風風雨雨讓她感受到“天災人禍”的切膚之痛，家庭的不幸和生活的雙重壓力，更讓她深刻體會到家庭責任的重大和理財的重要。如何在風險發生前，提早規避家庭財務風險是她努力尋找的答案，這正是她成為一名優秀理財師的原動力。

家庭理財法則

談起家庭理財的原則，王艷鳳毫不遲疑地回答：“資金的安全。為什么股神巴菲特有超人的淡定去投資？為什么市面上流行的速成投資法見效甚微？其中一個很重要的原因就是巴菲特在投資的時候早已把風險轉移了。”

由于多數人在投資以前都沒有做好充足的保障，沒有提前轉嫁自身風險，即便選到了很好的投資產品，往往等不到收益就被迫退出，讓很好的投資項目流產，沒能獲得應有的收益。這樣的事情在我們生活中經常發生。王艷鳳在她的工作中嚴格按照“4-3-2-1”法則為客戶進行家庭理財規劃。所謂“4”就是家庭財產的40%用于投資，“3”即30%的資產用于家庭日常生活開支，“2”即20%的資產用于風險管理和子女教育及養老儲備，而“1”則是10%的資產用于銀行儲蓄備用現金。在“4-3-2-1”法則中“2”則是重中之重，因為它是保障以上投資安全和家庭生活不受影響的安全屏障。

關于家庭風險管控，要遵循“6-3-1法則”，也就是家庭的主要經濟來源者占家庭保險資金的60%，次經濟來源者占30%，孩子占到10%。有不少客戶來到王艷鳳的辦公室要求多給孩子做，占家庭保險資金的50%以上。她總會耐心勸阻，用多年的從業經驗和自己的切身經歷為客戶講解：只要父母在，孩子的生活就一定是幸福的，父母才是孩子最好的保障，所以一定要把更多的保障放在大人身上。

這樣的案例往往會占用王艷鳳大量的時間和精力，但她告訴記者，她第一次在中國平安以全國新人第三名的業績參加“新人高峰論壇”時，馬明哲董事長說過一句話讓她銘記在心：“如果需要降低道德水準才能收來保費的話，寧愿不收；如果需要降低道德水準才能進入世界500強、財富400優，寧愿不進。”這句話一直作為她的“座右銘”，在工作中付諸實踐，按照科學的理財法則，寧可得罪客戶，也不給客戶留下家庭財務隱患。所以，她會堅持作為客戶的家庭財務醫生，切除掉附在客戶家庭資產上不健康的毒瘤，盡可能地把風險降到最低。“我非常樂意為客戶介紹各種高收益投資產品，但前提是必須要在充足的風險保障基礎上配置。”王艷鳳如是說。

生活在感恩的世界

有人賺錢為有安全感、有人賺錢為面子、有人賺錢為子女。在王艷鳳眼里，賺錢的目的，一方面要承擔對家庭的責任，另一方面幫助那些“大災大難”面前需要幫助的人。

她從小家中多磨難，而有今天的成就，不僅是她優秀和努力的結果，拿王艷鳳自己的話說，這一切只是在傳遞愛的能量。在她成長的路上，有太多善良的人在幫助她、支持她、呵護她，無私的給予她能量。這里包括支持她的家人、朋友、客戶，一面之交的陌生人，特別是她已故的干媽，在她最艱難的時候給予她無私的幫助；她的大于老師在人生事業轉折的關鍵路口為她指明方向；在理財規劃師的成長過程中，她的導師和同事更是給了她無比的幫助，眾人合力鑄就了她今天的堅強、善良和成就。她充滿感激，覺得被別人幫助是一種幸運，幫助別人是一種幸福，更是她生命意義所在。她愿意借助理財師這份工作幫助更多的人，更多的家庭，讓更多的人生活得更有尊嚴。

理財師的理想

家庭的財富傳承是家庭理財必不可少的內容，在王艷鳳為客戶理財的過程中，有很多高端客戶很富有，他們不需要理財師為他們賺錢，也不擔心所謂的意外和疾病需要支付的費用，他們更多的是希望理財師為他們保全資產，合理節稅，更好地進行家庭資產的傳承。在通脹環境下，幫助他們做好理財規劃，讓他們對家人愛的承諾完滿兌現。

接觸王艷鳳的客戶，都非常滿意她設計的理財規劃方案，有的客戶還主動為她轉介紹。她經常會為客戶的理財計劃工作到深夜，她的職業使命就是讓更多的人成為中產階級，讓中產階級變成富人，讓富人變成富豪，讓富豪成為慈善家。

王艷鳳用樸實平和的語言講述了她對生命和財富的理解“理財源于人生的責任，真愛源于不變的承諾。”春風化雨，潤物無聲，她在理財規劃師的崗位上踐行著自己的理想，把更多的幸福帶給千家萬戶。