銀行危機與監管

【摘要】本文通過對大量外國銀行業文獻的研究與梳理，分析了銀行危機及其產生的機理，并指出銀行監管的存在是十分必要的，進而分析了銀行監管的一些方式，最后針對以上分析從存款人的角度對銀行危機與監管做了總結，并提出了今后工作的方向。

【關鍵詞】銀行危機 銀行監管 信息不對稱

一、引言

美國的銀行業和金融危機擁有很長的歷史，在19、20世紀早期這類危機幾乎每隔20年就會發生，如1819年、1837年、1857年、1907年、1930-1933的大蕭條，這段時間過去半個多世紀后再次出現了2006年席卷全球的金融危機。分析這些金融危機產生的原因，我們可以發現，大部分的危機都始于銀行資產負債表的惡化，利率的迅速上升，股票市場的突然下跌及主要金融或非金融企業破產引起的不確定性增加。由于企業經營狀況或者其他因素的惡化，以及對銀行健康的不確定性，儲戶紛紛從銀行提取存款，進一步導致了銀行的恐慌。銀行數目減少使利率提高，金融中介數量下降，這些問題的惡化引起了進一步的經濟萎縮。

從上面分析我們可以發現銀行在金融市場中扮演這十分重要的角色，它的健康狀況直接影響著整個金融市場甚至整個經濟的狀況。如果銀行資產負債表的惡化程度十分嚴重，銀行可能會出現破產，這種破產的恐慌會從一家銀行傳遞到另一家銀行，甚至波及那些原本健康的銀行，由此導致大量銀行的破產，這種現象被成為銀行恐慌或銀行危機，為什么會產生這樣的現象？……