我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展以及存在的不足

摘要：2003年以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)改革取得了非常偉大的成就。本文對(duì)農(nóng)村金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的失衡、農(nóng)戶資金供需失衡、新農(nóng)村建設(shè)資金瓶頸、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的單一等存在的問(wèn)題進(jìn)行了初步的探究。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 穩(wěn)步發(fā)展 存在不足

加入WTO以來(lái)，我國(guó)金融改革取得了翻天覆地的變化。但與國(guó)外相比我國(guó)金融業(yè)整體實(shí)力不強(qiáng)。隨著各大商業(yè)銀行也相繼上市，規(guī)模的不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)也業(yè)在城市已相對(duì)完善。而就廣大農(nóng)村地區(qū)而言，金融業(yè)雖然也穩(wěn)步發(fā)展，但是其遠(yuǎn)跟不上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。這在一定程度上已經(jīng)制約了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)發(fā)展。

1、農(nóng)村金融穩(wěn)步發(fā)展

中央在“二十五”規(guī)劃綱要提出：要深化金融體制改革，有序拓展金融服務(wù)業(yè)。包括深化金融機(jī)構(gòu)改革，加快多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)等，這在很大程度上促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。

截至2010年底，全國(guó)已組建84家農(nóng)村商業(yè)銀行，成為活躍在廣闊農(nóng)村金融市場(chǎng)的一支生力軍。2010年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在香港掛牌上市，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度等方面取得了重要進(jìn)展。隨著上市步伐的進(jìn)一步加快，農(nóng)商行在促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，將為“三農(nóng)”金融服務(wù)增添更大活力。

在各項(xiàng)政策措施支持下，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。截至2010年末，全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到11.77萬(wàn)億元，比2007年末增加5.65萬(wàn)億元，其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額為2.3萬(wàn)億元，比2007年末增加約8 000億元。

2、農(nóng)村金融也發(fā)展的不足

2.1農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)體系失衡

目前在農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是數(shù)量還是質(zhì)量上都受到嚴(yán)重抑制。無(wú)金融結(jié)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)任然存在。各國(guó)有商業(yè)銀行在爭(zhēng)相上市擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)，卻基本上放棄和退出了廣大農(nóng)村市場(chǎng)。大多數(shù)股份制銀行目前僅在一二線城市拓展業(yè)務(wù)，基本上不涉及農(nóng)村金融服務(wù)。偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅限于郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用合作社等。金融機(jī)構(gòu)體系的城鄉(xiāng)布局存在較大失衡。

2.2農(nóng)戶信貸資金不足，農(nóng)戶貸款困難

農(nóng)戶融資難在農(nóng)村金融領(lǐng)域改革中沒(méi)有得到徹底解決。盡管金融當(dāng)局在金融領(lǐng)域進(jìn)行了若干次改革，出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，但農(nóng)村金融市場(chǎng)的開發(fā)深度、農(nóng)戶融資的供給與遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶對(duì)金融資源的需求存在的矛盾，這些實(shí)質(zhì)上的問(wèn)題并沒(méi)有涉及。大多數(shù)農(nóng)戶仍然僅以存款人的身份進(jìn)入金融市場(chǎng)。

根據(jù)人行發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2010》，截至2010年12月31日，涉農(nóng)貸款余額為117 657.5億元，占各項(xiàng)貸款的23.1%，而其中農(nóng)戶只占各項(xiàng)貸款的不足5%。而農(nóng)戶對(duì)資金的需求卻是相當(dāng)?shù)钠惹小Ｗ优蠈W(xué)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、養(yǎng)病防老、自主創(chuàng)業(yè)，這些都涉及到農(nóng)戶對(duì)資金的需求。

2.3 新農(nóng)村建設(shè)資金遇到瓶頸，城鄉(xiāng)投資不平衡

在各地提出建設(shè)新農(nóng)村之時(shí)，卻受限于農(nóng)村建設(shè)資金不足而難有較大作為。新農(nóng)村建設(shè)中土地流轉(zhuǎn)制度、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展、固定資產(chǎn)的投資、基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，這些都需要大量的資金支持。然而，近年來(lái)，農(nóng)村固定資產(chǎn)投資占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的比重較低，且呈逐年下降的趨勢(shì)，城鄉(xiāng)固定資產(chǎn)投資差距在逐漸拉大。

2.4 農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的單一

農(nóng)村金融服務(wù)單一且不完善，未能形成配套的保值增值體系，農(nóng)村居民投資理財(cái)方式少；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)思路局限，風(fēng)險(xiǎn)保障體系不完整，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較滯后。

對(duì)于完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)化，經(jīng)營(yíng)思路的改變；進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，改善服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，增強(qiáng)服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，積極努力的滿足差異化、多樣性、全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求，各方面尤其是金融機(jī)構(gòu)自身要做的工作還相當(dāng)艱巨。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在開發(fā)除儲(chǔ)蓄以外的保險(xiǎn)、信托、租賃、有價(jià)證券發(fā)行與代理買賣等服務(wù)，培育農(nóng)村資本市場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村投資渠道；發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的小型合作金融組織和商業(yè)金融組織，基于農(nóng)村多樣化需求開發(fā)多樣化金融產(chǎn)品，更是沒(méi)有做好充分的規(guī)劃。

3、結(jié)語(yǔ)

十七屆五中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，加快農(nóng)村金融改革是“十二五”期間金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)之一。人民銀行同相關(guān)部門也會(huì)繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融改革，努力為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村探索出一條可持續(xù)發(fā)展的金融支持之路。這為中國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展提供了更多的動(dòng)力和方向。但是，我們農(nóng)村金融發(fā)展的不足也是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，也制約了我國(guó)新農(nóng)村的持續(xù)發(fā)展。我們金融的改革，特別是農(nóng)村金融的發(fā)展，任重而道遠(yuǎn)。

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