知識經濟時代商業銀行的金融創新

中圖分類號：F830.2 文獻標識碼：A 文章編號：1008-925X(2011)07-0033-01

摘要：商業銀行如果想在這個新的時代實現可持續性增長，就必須盡快突破現有的發展戰略和經營模式，進行大力度、大規模的金融創新。本文首先分析了知識經濟時代商業銀行金融創新的必要性，其次，就知識經濟時代如何有效實現商業銀行的金融創新進行了深入的探討，具有一定的參考價值。

關鍵詞：知識經濟時代 商業銀行 金融創新

1 前言

目前，人類已經進入到了知識經濟時代。在知識經濟時代，創新意識是推動經濟發展的最直接動力。由于知識經濟時代的金融創新和過去那種金融創新方式有較大區別，使得商業銀行的金融創新以網絡為載體，以先進技術為依托，具有知識密集型等特征。

2 知識經濟時代商業銀行金融創新的必要性

隨著知識經濟的來臨，商業銀行的經營環境和過去相比已經發生了巨大的變化，商業銀行將徹底告別低風險高利潤的時代，而真正進入挑戰風險和微利的時代。商業銀行如果想在這個新的時代實現可持續性增長，就必須盡快突破現有的發展戰略和經營模式，進行大力度、大規模的金融創新。

3 知識經濟時代如何有效實現商業銀行的金融創新

3.1 要更新發展觀念，轉變發展思路、為人民服好務。

以潤豐農村合作銀行為例，該行按照“四個面向”的市場定位，將支持中小企業、城鄉居民和社區經濟發展作為貫徹落實國家宏觀經濟政策、履行社會責任、改善信貸結構、實現可持續發展的戰略機遇，通過加大業務創新步伐，實現了自身發展和地方經濟社會發展的良性互動。據介紹，為落實“擴內需、保增長、調結構”的宏觀政策，潤豐農村合作銀行根據中小企業的生命周期和融資特點，為中小企業量身訂制了動產質押貸款、流動資金循環授信、汽車合格證監管貸款、非上市公司股權質押貸款、應收賬款質押貸款等中小企業“成長之路”系列產品，并通過擔保公司合作，拓寬了擔保渠道，解決了中小企業擔保難。同時，針對個人金融需求，潤豐農村合作銀行結合城鄉社區信用工程建設，創新性地推出了“潤豐惠萬家”社區居民貸款，為城鄉居民創業和消費提供了多層次的金融服務。

通過一系列的業務創新，潤豐農村合作銀行進一步加強了對中小企業、社區居民的金融服務支持力度，有效緩解了中小企業和社區居民貸款難，促進了地方經濟的發展。截至2009年6月末，該行各項存款余額達141.2億元，較年初增長24.5億元；各項貸款余額達到103.6億元，較年初增長12.2億元。

3.2 加強服務精細化管理提升客戶滿意度。

中國建設銀行四川省內江支行不斷強化“服務興行、服務強行”的理念，為進一步提高員工服務意識，規范員工服務行為，提升客戶滿意度，從四方面入手加強服務精細化管理，全面提升服務水平。

3.2.1 著力提升員工服務意識。以分行開展的服務競賽活動為契機，并結合星級員工評比活動，廣泛開展以客戶為中心的服務理念的教育，提升員工主動服務、微笑服務的意識，使優質文明服務的意識深入到每個員工心中。

3.2.2 著力提升員工業務能力。員工業務素質的提高是確保服務效率，提升客戶滿意度的重要因素。為此，該行加大了員工的學習培訓力度，建立了學習的制度化機制，堅持每月組織員工學習各種新業務及業務規章制度，每天各網點以訓代學等各種方式的學習，通過日積月累的學習，不斷提高員工業務技能，提高辦理各項業務的效率，同時為確保學習效果，加強了對培訓及學習效果的測試考核，對考試不合格者由網點負責督促進一步學習。

3.2.3 加強服務規范化管理。依據上級行下發的有關服務考核方案及服務標準，先后制定下發了《客戶投訴處理辦法》、《服務檢查管理辦法》等服務考核制度，實施了服務首問負責制，進一步完善了服務標準，規范了服務流程。在服務管理中，明確要求對客戶反映的問題訴必須認真對待，及時給予答復，出現投訴的必須向客戶道歉，檢查發現的問題必須及時整改，追究相關責任人的責任，切實不斷提高各級員工對服務工作的重視。

3.2.4 實行“行長”坐班制。為了加強服務質量管理，提升全行服務水平，深化“二線為一線服務”工作理念，在全行推行行領導掛點各網點，定期、不定期開展網點現場辦公，及時發現、及時反饋、及時解決問題。

3.3 加強金融服務方式創新。

在知識經濟時代，商業銀行的服務不能只滿足于傳統的柜臺服務，應該與時俱進，加強金融服務方式創新，而中國建設銀行的網上銀行、電話銀行、短信銀行就是其中創新之一。我們以網上銀行為例，網上銀行是建行客戶通過因特網享受的綜合性個人銀行服務，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等傳統服務，以及利用電子渠道服務優勢提供的網上銀行特有服務，合計有八大類、百余項服務。特色優勢：

①安全可靠：采取嚴密的標準數字證書體系，通過國家安全認證。

②功能強大：多賬戶管理，方便您和您的家庭理財；個性化的功能和提示，體現您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手。

③方便快捷：24小時網上服務，跨越時空，省時省力；賬務管理一目了然，所有交易明細盡收眼底；同城轉賬、異地匯款，資金調撥方便快捷；網上支付快捷便利。

④信息豐富：可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統各項功能。

參考文獻

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