門檻降低 車貸正當(dāng)時(shí)

雖然銀行購車貸款業(yè)務(wù)已有長足發(fā)展，汽車金融公司的出現(xiàn)亦有數(shù)年之久，但貸款購車的銷售占每年整車銷售量的比例仍微乎其微。

是什么制約了貸款購車的發(fā)展？貸款購車的成熟程度是否能滿足消費(fèi)者的要求？《中國汽車市場》對貸款購車進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，親身體驗(yàn)了貸款購車的流程；并與騰訊汽車聯(lián)手推出“貸款購車消費(fèi)者調(diào)查”問卷，共收集了兩千余位網(wǎng)友的看法。從實(shí)地和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果可以看出，想讓車貸像房貸一樣普及起來尚需時(shí)日。

突如其來的發(fā)展

記者走訪調(diào)查得知，近期商業(yè)銀行貸款購車業(yè)務(wù)有大幅改進(jìn)，手續(xù)較從前簡便了許多，放款時(shí)間大大縮短，消費(fèi)者一般僅需一天時(shí)間即可拿到貸款。汽車金融公司的效率則更高，在有現(xiàn)車的情況下，一般兩個(gè)小時(shí)即可讓消費(fèi)者提車。而網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，雖然貸款消費(fèi)理念已經(jīng)日益深入人心，但消費(fèi)者對相關(guān)事宜仍缺乏了解，貸款購車對于絕大多數(shù)消費(fèi)者而言仍然停留在概念上，付諸行動(dòng)的人則更少。可見想讓車貸像房貸一樣普及，尚需加大宣傳，讓消費(fèi)者了解相關(guān)消費(fèi)知識。

手續(xù)簡便爽快提車

8月25日，記者來到北京來廣營聯(lián)通鼎盛別克4S店親身體驗(yàn)了一次貸款購車的流程，與之前想象的各種手續(xù)大為不同，貸款其實(shí)非常便捷。

銷售顧問李華龍告訴記者，手續(xù)很簡單，僅需選定車型、填寫一張表格，即可回家等待，一般等待一天即可提車。如果選擇汽車金融公司貸款，最快兩個(gè)小時(shí)即可提車。

記者在店內(nèi)尋摸一圈，隨即選擇了君越2.4豪華版和英朗GT 1.6T時(shí)尚版兩款車，報(bào)價(jià)分別為27.49萬元和15.27萬元，若購買君越，還有兩萬元優(yōu)惠。

之后，李華龍便將記者帶到辦公室內(nèi)，拿出一張深圳發(fā)展銀行的貸款申請表交予記者。表格內(nèi)容也很簡單，除購買車輛信息外，只需填寫貸款人的證件號碼、婚姻狀況、居住狀況、單位名稱等基本信息，與普通的信用卡申請表并無太大區(qū)別。

此外，李華龍還向記者介紹，如果選擇汽車金融公司貸款，還款期限若在一年以內(nèi)，則免息，若超過一年，則貸款利息較高，而且不享受店內(nèi)的優(yōu)惠活動(dòng)。由于多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)選擇一年以上的還款期限，目前很多4S店都已經(jīng)放棄了汽車金融公司的業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行率先發(fā)力

按照記者的要求，李華龍按照30%的貸款比例，分一年還款和三年還款，為記者分別計(jì)算了在商業(yè)銀行貸款購買君越2.4豪華版和英朗GT 1.6T時(shí)尚版的款項(xiàng)明細(xì)。僅僅十幾分鐘就全部完成。

銷售顧問李華龍告訴記者，一般消費(fèi)者做完這些就可以回家等待了，銀行審核一般只需要身份證、戶口本、結(jié)婚證、駕照、收入證明等五份材料即可。

但如此簡便的手續(xù)，也只是最近兩個(gè)月才有的事。6月份以來各家商業(yè)銀行為了發(fā)展業(yè)務(wù)，紛紛降低了貸款門檻。“以前曾經(jīng)有一位顧客到我們店辦理貸款，等了半個(gè)月銀行審核也沒下來。”李華龍回憶說，從前的貸款審核十分復(fù)雜，甚至出現(xiàn)過顧客因不耐煩而退購的情況，“以前審核的資料太多，沒有十天半個(gè)月也確實(shí)做不完，一次顧客打電話要求退貨，我都已經(jīng)記不起他要貸款這回事了。”

貸款意愿與對貸款的了解脫節(jié)

網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，表示不會(huì)貸款購車的網(wǎng)友占6.48%。雖然超過九成網(wǎng)友在心理上接受貸款購車，但了解貸款購車的網(wǎng)友卻僅占20.48%。可見多是消費(fèi)者雖有意愿卻并不了解貸款購車的相關(guān)事宜。

接受貸款購車的第一理由為：經(jīng)濟(jì)能力上接受；第二理由為：貸款消費(fèi)是趨勢。不接受貸款購車的第一理由為：要花更多錢，不值；第二理由為：手續(xù)太繁瑣。而在總量上，接受貸款購車的網(wǎng)友依然超過無法接受的網(wǎng)友。

針對消費(fèi)者了解貸款機(jī)構(gòu)程度的調(diào)查顯示，了解汽車金融公司的網(wǎng)友僅占12.86%；如果確定需要貸款，選擇貸款機(jī)構(gòu)，超過四分之三的網(wǎng)友會(huì)選擇銀行。

觀念上接受——貸款消費(fèi)是趨勢

口碑上接受——嘗試過的人反響不錯(cuò)

經(jīng)驗(yàn)上接受——貸款消費(fèi)能解一時(shí)之需

經(jīng)濟(jì)能力上接受——反正以后還得起

觀念上不接受——踏實(shí)消費(fèi)心里有底

程序上不接受——手續(xù)太繁瑣

費(fèi)用上不接受——要花更多錢，不值

生活質(zhì)量不接受——不愿意淪為“車奴”而降低生活質(zhì)量

貸款攻略：

通過汽車金融公司辦理還款期限一年以內(nèi)的購車貸款，完全免息，但通過汽車金融公司辦理還款期限一年以上的貸款則利息非常高。所以還款利息一年以上貸款購車最好選擇商業(yè)銀行，利息比金融公司低；另外，通過商業(yè)銀行辦理貸款，三年期的利息要比一年、兩年期更低，并且三年期貸款允許在一年之后提前清償。所以，即使具備一年內(nèi)還款的能力，也可以選擇辦理三年期的貸款，而在還滿12個(gè)月后一次性還清所有貸款，這樣更省錢哦！

中高級轎車——?jiǎng)e克君越2.4豪華版

推薦理由：配置豪華、保養(yǎng)成本低，性價(jià)比高。

作為一款中高級轎車，君越外型大氣、豪華，車頭巨大的立體盾形車標(biāo)，寬大的鍍鉻前散熱隔柵，均彰顯著王者風(fēng)范。

在輪廓不變的前提下，原來的透明式鏡面電鍍鎢光燈罩改為更加大氣現(xiàn)代、亦動(dòng)亦靜的“展翼式”紅色燈組新設(shè)計(jì)。

新君越采用SIDI智能直噴V6發(fā)動(dòng)機(jī)，連續(xù)蟬聯(lián)業(yè)界最具權(quán)威的Ward's Auto”世界十佳發(fā)動(dòng)機(jī)“大獎(jiǎng)，與傳統(tǒng)的美式發(fā)動(dòng)機(jī)相比動(dòng)力響應(yīng)和節(jié)能效果明顯提升。此數(shù)據(jù)不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越很多傳統(tǒng)意義上的豪華車型，更是與高性能著稱的寶馬530Li的發(fā)動(dòng)機(jī)數(shù)據(jù)媲美持平。起步干脆，換擋流暢，急加速時(shí)感覺動(dòng)力不拖泥帶水，舒適性不遜于CVT無極變速，在六擋變速器的配合下，君越E-CO智能發(fā)動(dòng)機(jī)的油耗也相應(yīng)得到了很好的控制。

君越標(biāo)配前排雙安全氣囊、4輪盤式剎車、ABS、EBD、牽引力控制系統(tǒng)、鋁合金輪轂、倒車?yán)走_(dá)等等。

君越的淺色比例內(nèi)飾看起來比較溫馨，適當(dāng)?shù)奶夷咎嵘藘?nèi)飾的高檔感，座椅也是真皮的。中控臺布局工整，而且有一塊精美的表比較實(shí)用。6碟DVD帶6個(gè)揚(yáng)聲器，多功能方向盤要比領(lǐng)域的實(shí)用，而且排布比較巧妙。

汽車金融公司

汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

目前國內(nèi)主要汽車金融公司有：

上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司

豐田汽車金融(中國)有限公司

上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

大眾汽車金融公司

福特汽車金融公司

東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司

沃爾沃汽車金融(中國)有限公司

東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司

奇瑞徽銀金融有限公司

寶馬金融（中國）有限公司

入門級轎車——?jiǎng)e克英朗GT 1.6T自動(dòng)時(shí)尚版

推薦理由：配置齊全，運(yùn)動(dòng)性強(qiáng)，能從容應(yīng)對大多數(shù)日常用途。

英朗GT在動(dòng)力單元配備上領(lǐng)先同級，1.6L Eco智能發(fā)動(dòng)機(jī)高效環(huán)保，具備動(dòng)力性能與燃油經(jīng)濟(jì)性的極佳平衡，以中級車的黃金排量引領(lǐng)綠色的都市生活方式。

前懸掛控制臂采用鋁和空心鋼管制造，有效減輕重量，降低了油耗；后輪則配備了世界首創(chuàng)、歐寶專利的增強(qiáng)型符合扭桿梁+瓦特連桿懸掛，在確保扭桿梁尺寸、重量和整體效能優(yōu)勢的同時(shí)，有效提升了舒適性。

“駕者中心”的360度環(huán)抱一體式內(nèi)飾設(shè)計(jì)，兼顧優(yōu)雅與舒適；高腰線設(shè)計(jì)打造了1：2的完美車身比例，經(jīng)典的展翼飛揚(yáng)式特征線勾勒出優(yōu)雅的側(cè)面輪廓，成為英朗GT造型的點(diǎn)睛之筆。

17寸豪華輪轂+16寸碟剎，提供高效的制動(dòng)性能；225/50R17固特異超低滾阻力寬胎同級更強(qiáng)；車身結(jié)構(gòu)擁有超越同級的超高強(qiáng)度；加粗防撞梁能有效保護(hù)乘客安全；Euro-NCAP先進(jìn)行人保護(hù)設(shè)計(jì)則針對路邊行人而設(shè)計(jì)，更加凸顯人性化。

ECS車身電子穩(wěn)定控制系統(tǒng)：通過對發(fā)動(dòng)機(jī)輸出的控制及四輪剎車力量的獨(dú)立分配，使車輛在各種行車狀況下都能保持最佳的穩(wěn)定性。

TCS牽引力控制系統(tǒng)：抑制車輛在濕滑路面啟動(dòng)或加速過程中的失控打滑現(xiàn)象。

EDC發(fā)動(dòng)機(jī)阻力矩控制系統(tǒng)：發(fā)動(dòng)機(jī)在高轉(zhuǎn)速換擋時(shí)轉(zhuǎn)速的突然下降，會(huì)形成發(fā)動(dòng)機(jī)制動(dòng)效應(yīng)，造成輪胎的抱死。

CBC彎道制動(dòng)控制系統(tǒng)：在彎道制動(dòng)時(shí)，通過在四輪間獨(dú)立分配制動(dòng)力，確保車輛不出現(xiàn)轉(zhuǎn)向不足或過度的情況。

英朗GT的座艙空間寬適大氣，頭部、膝部空間明顯優(yōu)于同級，腿部空間更可稱細(xì)分市場之最；英朗GT 1.6T新銳運(yùn)動(dòng)版采用更具動(dòng)感的紅黑雙色坐椅，在確保舒適的同時(shí)擁有更好的縱向和側(cè)向包裹性。