大家問錢經

小心炒金代理忽悠人

風憶楓飛：最近聽了幾場投資黃金的講座，講課老師宣傳了許多投資黃金的好處，還痛斥股市光圈錢不賺錢。我猶豫要不要投資黃金，不知道這里面會有哪些風險，能承受嗎？

《錢經》：從風險出發，投資黃金可分為兩大類，有杠桿和沒有杠桿的。紙黃金和實物金沒有杠桿，收益就是金價的漲跌幅度，一般在銀行就可以辦理，風險相對小，多數家庭都可以承受。有杠桿的一般是黃金期貨和黃金T+D，可以在期貨公司開戶投資，杠桿在10倍左右，風險相對較大，投資者需要熟悉金價走勢以及期貨的運作技巧；還有一些代理公司在做外盤黃金或者黃金現貨，杠桿可以達到數百倍，風險極其大，可能一夜暴富，也可能傾家蕩產，和賭博無異。其中有一些非法代理公司的行情是人為控制的，這已經不是賭局，而是騙局。還要注意的是，投資黃金的錢是放在銀行還是代理公司的海外賬號，如果是海外，則本金本身就有被席卷一空的風險。

貼息存款是什么？

莫道公子：手上有200萬元閑錢，除了銀行存款其他我都不放心，有中介公司推薦貼息存款，說錢還是存在銀行我個人名下，很安全，但除了銀行定存利率外，還給額外很高的利息，可信么？

《錢經》：因為今年存款準備金率處于歷史高位，每個月底要考核存貸比的銀行對資金都十分渴求，以至于很多銀行都出現了月末高息攬儲的違法行為，為隱秘起見，很多都是私下通過中介擔保公司進行。

把錢月底或季末存入中介公司指定的銀行一年期定存，除銀行給的一年3.5%的利息外，中介公司還會另外給出高的貼息，一般定期存款后24小時內就會把貼息打入你的指定賬戶。這里需要注意的是，定存入中介公司指定的銀行后，中介公司有可能并不把貼息給你，更要提防定期存款一定要存在自己的賬戶上，不要被騙子公司借貼息存款的名義騙走了你的存款。

貸款炒股風險大

葉微微豆子：在小額貸款公司質押股票貸款炒股，安全嗎？

《錢經》：通過小額貸款公司質押股票炒股，相當于杠桿炒股，在承擔月息2分以上利息的同時，虧損的風險也成倍放大，不適合非專業投資者。

網絡購物付款不發貨，法應雙倍賠償！

四月的彼岸：光棍節當天我在淘寶商城參加全場5折活動，拍下之前就選好的商品，并通過支付寶支付了全額貨款。但光棍節當晚查看該訂單進度時，顯示“退款處理”，退款類型是“賣家已發貨，買家未收到貨，全額退款”。這理由明顯是假的么！我聯系該淘寶店，其店方工作人員說訂單取消是因為淘寶網系統出現故障所致，需向淘寶網聯系解決。我質問該店方工作人員“我是和你們進行的交易，出現這種問題，應由商家主動和淘寶網協調此事，而非讓我們顧客自行處理。”

隨后該店工作人員查詢訂單號后稱，我所買商品顏色缺失，致使交易無法繼續進行。

而淘寶客服對于該店退款理由稱“可能是商家回復有誤。”對于該店家這樣的欺詐行為我該怎么辦？

《錢經》：消費者拍下該商品，并全額支付了貨款，即該購買合同成立，商家擅自取消交易，屬單方違約，消費者可通過法律途徑繼續要求商家履行合同，且商家把顏色等種類不全的商品擺放上架，并認定交易成功，涉嫌隱瞞實情、虛假宣傳并欺詐消費者，若屬實按《合同法》應承擔雙倍賠償的法律責任。

P2P網絡借貸平臺無監管，不靠譜！

往生若夢：朋友推薦我把每個月工資卡上不用的活錢，通過P2P網絡借貸平臺貸出去，年利率高達百分之二十多，聽得我很心動，靠譜嗎？

《錢經》：P2P網絡借貸平臺，即通過網絡支付的方式，借貸平臺匯聚眾多放款人的錢到一個平臺上來貸款給有資金需要的對象，放款人獲得貸款人支付的利息，借貸平臺獲得中介費。作為民間借貸的新興方式，目前對其缺乏明確監管單位和適用的法律法規，行業的信用審批和風險控制體系尚未建立，風險很大，要參與需謹慎。

房貸手續可以拖

離塵別戀：今年10月份我買了套期房，并交納了首付款，這套房子2012年8月份銀行才開始放款。最近新聞都說各家銀行房貸利率都在基準利率的基礎上上浮，我是不是該現在就辦貸款手續，鎖定銀行利率呢？

《錢經》：臨近年底，各家銀行2011年的信貸額度都所剩不多，房貸自然很難貸出，上調房貸利率1.05到1.1倍的情況現身市場。2011年10月CPI已進入下降通道，且10月份的信貸數據環比有放松跡象，未來存款準備金率下調的預期很大，并且不排除明年存貸利率的下調。

您的房子2012年8月銀行放款，不必立刻辦理貸款手續，可以等明年初政策明朗后在辦理。