Just do it

當(dāng)我們有了一個(gè)清晰的人生目標(biāo)，接下來需要準(zhǔn)備的就是理財(cái)目標(biāo)了。

下面是一段關(guān)于理財(cái)思路的描述，在征得了許可之后，我把明確理財(cái)目標(biāo)的部分郵件內(nèi)容拿出來和大伙分享，希望能對(duì)讀者有所幫助。

他正好擁有這樣的生活：一份年收入40萬元的工作，相愛的妻子和可愛的孩子，住在一套不大不小的房子里，房子里還住著自己的父母。孩子不需要很操心，妻子的收入穩(wěn)定，不會(huì)多，也不會(huì)少。于是他想：是否要把開了7年的車換掉？要不要在現(xiàn)在的住所附近買套房子？這樣既能和父母分開住，照顧起來又方便些。

首先，我們需要從五個(gè)主要方面來考慮，看看這個(gè)理財(cái)目標(biāo)是否有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)。

一、具體目標(biāo)。買輛新邁騰看起來很好，但每月會(huì)多費(fèi)些錢。房子好貴，4萬元一平方米，看來買房的希望有點(diǎn)不切實(shí)際；同位置房子的租金是大約6萬元/年，也許考慮租吧。

二、收支。他和家人都不亂花錢，一年能攢下25萬元，手里現(xiàn)在有50萬元現(xiàn)金。

三、能力。他勝任現(xiàn)在的工作，干上10年沒問題，除非他想炒老板。

四、責(zé)任與債務(wù)。欠銀行一些錢，誰叫咱們按揭的呢。家里就數(shù)他能掙了，他是頂梁柱。

五、創(chuàng)業(yè)。是不是安分的打工者？會(huì)不會(huì)考慮未來幾年創(chuàng)業(yè)呢？

下面，我們結(jié)合其理財(cái)目標(biāo)，來做一些計(jì)算：假設(shè)400萬元的房子（100平米，4萬元/平方米）是個(gè)理想，房?jī)r(jià)不會(huì)總保持不變，以3.5%的復(fù)合增長(zhǎng)計(jì)算，8年后是508.9萬元；8年的時(shí)間里，假設(shè)每年能存下25萬元，總計(jì)是200萬元，以其理財(cái)能力應(yīng)該能獲得平均8%以上的回報(bào)，以8%計(jì)算，8年后約是287.2萬；如果把邁騰車變成衛(wèi)生間，8年時(shí)間20萬元按照8%的回報(bào)可以變成34.3萬元。這錢與攢下來的錢合計(jì)是321.5萬元，約占了8年后（假設(shè)）總房?jī)r(jià)的63%，也許可以考慮一買了。

我們還可以制定一份備用計(jì)劃：在目前租金6萬元/年的前提下，8年后，假設(shè)租金的增長(zhǎng)水平是每年5%，也就是變成了8.44萬元/年；如果努力攢錢的程度不變，8年后的租金占287.2萬元（存下的錢有8%回報(bào)的情況）的2.9%，或是321.5萬（存錢且不買車，有8%回報(bào)的情況）的2.6%，差不多只吃利息就夠支付房租的了。

一些需要考慮的問題：這么賺錢的工作是不能混日子的，那么能否持續(xù)獲得收入？打算在這里退休么？是否會(huì)在數(shù)年內(nèi)改變主意，希望換一個(gè)輕松點(diǎn)的崗位或工作？保險(xiǎn)是否齊全？你對(duì)于家庭的作用是否太重要了，所以保險(xiǎn)也許需要專門考慮一下？

無論如何，他開始有計(jì)劃了，如果一切順利，8年內(nèi)，也許他能夠讓家人住得更寬敞。

上面的內(nèi)容不比一道奧數(shù)題更難，給定了收益率、通漲、價(jià)格指數(shù)等參數(shù)以后，多數(shù)人能夠輕松算出答案。重要的是我們?cè)谛袆?dòng)前的思考和計(jì)算的過程，太多因素會(huì)讓我們有可能偏離自己的理財(cái)目標(biāo)。誘惑、投資失敗、失業(yè)等等，這些全部是計(jì)算外的因素，但在規(guī)劃時(shí)必須想到。

今天，很多人在抱怨自己的壓力太大，負(fù)擔(dān)很多，但抱怨之后依然繼續(xù)自己的生活，不做改變。我并不確定是因?yàn)槊β档墓ぷ骱蜕钭屇悴辉儆欣硐耄€是這本來就是你理想的生活，抱怨僅僅是感到勞累時(shí)的呻吟而已。縝密的思考、想到更多的困難不應(yīng)成為我們停止不前的借口，反而是前進(jìn)的勇氣。

無論是為自己做的任何事兒，都值得引用耐克的廣告語：just do it。

吳霽

諾潤(rùn)理財(cái)首席顧問，曾任職于第一創(chuàng)業(yè)證券理財(cái)中心、康宏理財(cái)?shù)裙尽Ｔ趯?shí)踐中結(jié)合了國(guó)外成熟的理財(cái)理念和國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的理財(cái)市場(chǎng)狀況，成功地輔導(dǎo)和培養(yǎng)了眾多客戶對(duì)金錢的駕御能力。幫助數(shù)百個(gè)家庭建立了良好的理財(cái)習(xí)慣和正確的投資理念。