獨立理財,四個方面這么選

獨立理財的特點在于它的獨立性、個性化和公正性，在選擇時，這三項無疑是考察的最佳標準。另外，在選擇獨立理財時要對其口碑多加考察，即便成為他們的客戶也要提防理財顧問的“道德風險”，且不可被口頭承諾和毫無根據的預期收益迷昏了頭腦。尋求專業人士幫助打理資產是明智的選擇，但前提是您要了解自己的需求和目標，這樣才能在理財之路上不至出現偏頗。

挑機構

理念對不對味

先聽幾次他們舉辦的講座，對其服務內容、經營理念、公司背景、投資觀點等有所了解，分析是否與自己的理念統一。

聽聽老客戶怎么說

與老客戶交流，聽聽他們的評價和滿意度，以及資產配置和投資收益等情況以做參考。

口碑一一來打聽

多多收集和打聽備選獨立理財機構的信息與口碑。

數數專家有多少

了解后臺專業性，他們的產品研究團隊的規模，如果銷售人員一大票，做研究、篩選的只有幾個，那就要小心了！

私藏服務小卡片，畫勾的就選

了解在進行資產配置前，理財顧問是否會先對客戶進行風險測試。

了解理財顧問是否會先弄清楚客戶的基本情況，并對其進行財務分析后才推薦產品。

了解在進行資產配置時，理財顧問是否會講明為何選擇這樣的配置比例，是否會尊重客戶的需求。

了解產品配置完畢后，理財顧問是否會進行持續地跟蹤服務，定期提供資產損益情況和市場動態。當市場表現不好時，理財顧問是否因擔心被客戶罵而減少后續服務和交流。

挑理財顧問

資格全不全

理財顧問是否具有理財資格或水平證書，如國際金融理財師（CFP）資格、金融理財師（AFP）資 格、特許財富管理師（CWM）資格、注冊財務顧問（RFC）資格等。

從業久不久

在選擇理財顧問時，還要關注其從業時間和從業經驗。

別為話術忽悠

提防理財顧問的營銷話術，一切交易都以合同為準，且不可被口頭的保證收益說法忽悠。

有沒有說風險

在與理財顧問交流中，注意其是否能夠正確地提示產品風險。

挑產品

在選擇產品時，切忌盲目、急躁，要多聽多問多了解，盡量多收集資料，除去理財顧問的分析外，還應有自己的分析，了解自己的風險屬性，注重產品本身的優劣好壞。

目前國內的獨立理財機構

都有自己擅長的投資領域。

諾亞財富——PE產品

展恒理財——陽光私募

好買基金——公募/私募基金

恒天財富——信托產品

康宏理財——保險產品

（以上信息根據《錢經》記者團隊調查整理，僅供參考）

給諾亞算筆賬

根據諾亞財富《2011年第一季度財務報告》顯示（單位：美元）：

股東應得凈利潤：15.1百萬

營業利潤：6.6百萬；營業利潤率43.6%；2010年同期49.%。

營業成本及費用：8.5百萬；同比增長187.4%。

公司發售財富管理產品總值：764.8百萬；同比增長257.0%。

截止到2011年3月31日，諾亞財富在全國共開設了39家分公司。總注冊客戶增長76.4%，達到18521人，其中包括17971個人客戶、499個注冊的企業客戶和51個大模的客戶。

根據季報數據可以算出，諾亞財富2011年第一季度的毛利潤率為43.7%。除去成本后，每家分公司平均利潤為16.9萬美元，相當于109.1萬元。