溫州全民放貸是民間借貸立法的催產素

　　自今年4月以來，溫州中小企業主“跑路”事件不時見諸報端。同時受到關注的，則是一個堪稱“全民放貸”的溫州熱潮。央行溫州中心支行數據顯示，溫州民間借貸市場規模達到1100億元，有89％的家庭或個人、59.67％的企業參與。溫州官方的文件也首次證實，當地民間借貸規模占民間資本總量六分之一左右，且相當于溫州全市銀行貸款的五分之一，其中40％的資金停留在民間借貸市場。(據10月8日《中華工商時報》)
　　眼下“溫州冬天”的寒冷顯然要比人們預想的嚴重，中央高層從簡單否認“中小企業倒閉潮”到實地密集調查就是最好的證明。浙江省政府也緊急召開了省、市、縣、鄉四級政府電視電話會議，要求千方百計推動解決當前中小企業面臨的各類難題。
　　從全國民營經濟發展致富典型到民間資本借貸問題爆發地，作為一桿重要的經濟風向標，溫州所表現的問題絕不只是屬于溫州，而是在全國范圍內防微杜漸的一個不可輕視的重要提醒。這樣的重要提醒至少有兩個方面：一是在原材料價格上漲、人力成本攀升、外部消費低迷、人民幣升值等多重擠壓之下中小企業普遍的生存困境；二是當中小企業融資難遇上民間資金投資難，碰撞出的全民放貸瘋狂景象，以及隨之而來具有“多米諾效應”的金融風險。
　　在溫州，居然89％的家庭或個人、59.67％的企業都參與到民間借貸狂潮中來，乍看上去的確有些驚人；但在另一個角度，這其實也說明“絕不容許資金閑置哪怕一天”的理財觀，在溫州早已深入民心。讓錢生錢是公民理財的基本追求，私人資金借貸逐利天經地義；這樣的積極理財觀不但無可厚非，而且值得公眾學習。之所以溫州會產生全民放貸的景象，并且間接推升了中小企業的倒閉潮，一是因為私人資金沒有更好的投資出路，二則因為中小企業存在巨大的資金缺口。
　　毋庸諱言，中小企業融資困難是造成如今局面的罪魁禍首，而要改變中小企業融資難的老大難問題，開放民間借貸，讓金融手段實現充分競爭，又是必須前進的一步。想想看，溫州民間借貸利率為何越炒越高，直至終于成為中小企業不堪承受之重?根本原因其實還是資金的供求比例嚴重失衡。換言之，在銀根緊縮政策下，無法從銀行機構融資的中小企業所面臨的資金缺口，還要遠大于民間借貸市場所能提供的資金總量。危機的根源不是因為貪心的溫州人單方面就把利率抬得那么高，而是因為打著法律擦邊球的民間借貸市場遠遠不夠成熟和龐大，形不成有效的放貸競爭關系。
　　保障有資金者的放貸權利，是對其私有財產使用權的應有尊重；“瘋狂”、“亂象”不是民間借貸的本來面目和應有形象一水管之所以瘋狂噴射，是因為捏住水管的手要捏不捏，大量的水從極小的口子里瞬間流出來，所以呈現噴射狀。民間借貸的大量存在是有其道理的，尤其是在銀根緊縮情況下；化解風險的辦法，是要改變銀行機構對借貸市場的完全壟斷，通過立法形式真正開放民間借貸。值得一提的是，由央行起草的《放貸人條例》草案早在2008年就已經提交國務院法制辦，可一直難產至今。但愿溫州的全民放貸，能夠給民間借貸立法打下一針催產