構建縣域信貸資金回流機制

　　信貸資金是地方經濟生存和發展的“血液”，資金量不足，必然導致經濟嚴重“貧血”，進而抑制地方經濟的發展。近年來，延邊州縣域信貸資金不斷流失，使縣域金融呈現弱化趨勢。為此，筆者就延邊州縣域信貸資金外流渠道、流出原因及影響進行了相關調查，并提出縣域信貸資金回流機制的建議。
　　
　　延邊州縣域金融機構信貸資金流的基本情況
　　延邊州全轄共有8個縣（市），其中，延吉市作為地級市不屬于縣域，所以，這里的“延邊州縣域金融機構信貸資金”是指扣除延吉市以外，7個縣的金融機構信貸資金。截至2011年3月末，延邊州縣域金融機構存款余額為460.84億元，同比增加82.86億元，同比增長21.92%，同比多增16.68億元，同比增速加快0.7個百分點；延邊州縣域金融機構貸款余額為186.38億元，同比增加16.5億元，同比增長9.71%，同比少增10.68億元，同比增速下降9.34個百分點。
　　延邊州縣域信貸資金流出渠道變化
　　截至2011年3月末，延邊州縣域金融機構信貸資金流出總額為293.75億元，同比增加56.07億元，同比增長23.59%，同比增速加快16.39個百分點。從延邊州縣域金融機構信貸資金流出渠道變化看，上存系統內資金額為263.15億元，占比為89.58%，同比下降4.81個百分點；人民銀行存款額為18.18億元，占比為6.19%，同比提高1.13個百分點；存放異地同業存款額為11.02億元，占比為3.75%；通過郵儲匯出額為0.76億元，占比為0.26%，同比提高0.03個百分點；其他渠道流出資金額為0.64億元，占比為0.22%，同比回落0.09個百分點（見圖1）。
　　延邊州縣域信貸資金流入渠道變化
　　2011年3月末，從延邊州縣域信貸資金流入情況看，信貸資金流入總額為48.89億元，同比增加3.82億元，同比增長8.47%。從縣域信貸資金流入渠道變化看，在中央銀行借款額為0.72億元，占比為1.46%，同比提高0.89個百分點；在系統內借入額為47.85億元，占比為97.88%，同比下降0.84個百分點；通過郵儲匯入額為0.32億元，占比為0.66%，同比下降0.05個百分點（見圖2）。
　　延邊州縣域信貸資金凈流出特點較突出
　　從以上數據分析看，2011年3月末，延邊州金融機構縣域信貸資金凈流出額為244.87億元，占延邊州縣域金融機構存款總額的53.14%，這說明，延邊州五成以上存款通過各種渠道流出。目前，延邊州縣域信貸資金呈現“內不足、外輸出”的特征，延邊州縣域所需信貸資金不僅得不到反哺，反而日益外流，而外流的主要中介（或渠道）恰恰正是現行的金融體系。
　　延邊州縣域信貸資金凈流出的表現。通過對延邊州縣域信貸資金外流情況的調查顯示，當前延邊州縣域信貸資金流出的基本狀況主要反映在以下三個方面：
　　一是貸款增速遠低于存款增速。截至2011年3月末，延邊州縣域金融機構各項存款余額為460.84億元，同比增加82.86億元，增長21.92%；而延邊州縣域金融機構貸款余額為186.38億元，同比增加16.50億元，增長9.71%。貸款增速落后于存款增速高達12.21個百分點；貸款增量僅占存款增量的19.91%。從縣域金融機構分類來看，工行、農行、郵儲的貸款增速超過存款增速外，其他金融機構存款增速明顯快于貸款增速（見圖3）。
　　二是存貸差逐步擴大。近10多近年來，延邊州縣域金融機構存貸差不斷擴大。2011年3月末，延邊州縣域金融機構存貸差（存差）為274.46億元，比去年同期擴大66.35億元，增速高達31.88%；延邊州縣域金融機構存貸比為40.44%，較去年同期下降4.5個百分點。存貸差的不斷擴大和存貸比的不斷下降反映出當前延邊州縣域信貸資金外流狀況不容樂觀。縣域四大國有銀行存差占全部縣域金融機構存差的五成左右。截至2011年