河南農信社應加大對鄉村旅游的支持力度

　　摘要：文章論述了河南省鄉村旅游發展概況及農信社支持的基本情況。分析了存在的問題，提出了相應的對策建議。
　　關鍵詞：鄉村旅游　農信社　基本情況　問題　對策建議
　　中圖分類號：F592.7　文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914(2011)09-250-02
　　
　　　鄉村旅游是旅游業的重要組成部分，是轉換經濟發展方式的重要內容，是推進中原經濟區建設的一個重要抓手。河南農信社應從支持中原經濟區建設、創業富民的高度，充分認識發展鄉村旅游的重要意義，采取切實有效措施，推進鄉村旅游快速健康發展。
　　
　　一、河南鄉村旅游發展概況及農信社支持的基本情況
　　
　　1.河南鄉村旅游現狀分析。河南是旅游資源大省，現有國家4A級以上景區69處，世界地質公園4處，國家級風景名勝區8處、省級風景名勝區24處，中國優秀旅游城市27個。河南自然風光優美，北有太行山、南有桐柏山、大別山、西有伏牛山，有世界地質公園四個，形成了豐富的鄉村自然旅游資源。河南文化遺產豐富，西有“九朝古都”洛陽'中有在夏、商、西周、春秋、戰國五次為都的鄭州，東有“七朝古都”開封，悠久而輝煌的歷史，不僅留下豐富的文物古跡，還留下了燦爛的文化財富；在廣闊的河南鄉村，優美的自然景觀，眾多的人文景觀，純樸的鄉村民風民俗，明顯的飲食特色，豐富的土特產品吸引著越來越多的旅游者。
　　2010年，河南共接待海內外游客2.65億人次，實現旅游總收入2282億元，其中鄉村旅游占41.3％，較上一年相比，三項數據分別增長了13％、15％和8.7％。今年前5個月，河南鄉村旅游共接待游客5500萬人次，實現旅游總收入563億元，較上年同期相比，兩項數據分別增長了13.2％和15.7％。鄉村旅游業已成為河南拉動經濟增長的重要力量和擴大開放的重要平臺。
　　2.農信社支持鄉村旅游情況。河南農信社切實更新經營理念，積極拓展信貸業務，不斷改進金融服務，大力支持鄉村旅游行業的發展。截至2011年5月末，河南所有縣級行社全部向鄉村旅游企業及相關產業發放了貸款，大部分貸款是用于賓館、酒店、飯店等企業升級改造和支持景區建設。其中，住宿及餐飲業貸款17.5億元，旅游景區貸款15.4億元，與鄉村旅游業相關的貸款余額為41.7億元，有力地支持了各地景點的建設，就地轉移了當地的剩余勞動力，旅游收入大幅提高。如鄭州市郊區聯社累計發放貸款1.5億元，支持了豐樂農莊、富景生態園、金帝莊園的建設，這些景點帶動了所在地域休閑觀光農業發展，就地轉移勞動力2600多人，每年接待游客500多萬人次，旅游年收入達6億元以上。南陽西峽聯社累計發放貸款1.3億元，支持了龍潭溝瀑布群、中原第一漂的建設，就地轉業勞動力3000多人，每年接待游客600多萬人次，旅游年收入達7億元以上。鄭州登封的少林寺，洛陽新安的龍潭大峽谷、嵩縣的白云山、欒川的養子溝，焦作的云臺山，新鄉的八里溝、關山、萬仙山，信陽的雞公山、南灣湖等景點，均獲得當地農信社1000萬元以上的支持，直接或間接轉移當地勞動力均在1000人以上，當地農民增加收入均在5000萬元以上。5月12日，河南省聯社與河南省旅游局簽訂了戰略合作協議，這既是雙方共同抓住河南鄉村旅游產業快速發展的有利時機，共促鄉村旅游產業發展的具體行動，又是雙方發揮各自優勢、共謀發展、共獲雙贏的重要舉措。
　　
　　二、河南鄉村旅游發展和農信社支持存在的問題
　　
　　1.河南鄉村旅游發展中存在的問題。一是旅游產品單一化。鄉村旅游的開發缺乏科學統一的規劃，大多是村民自己管理自營發展，文化層次低、素質差。二是鄉土文化城市化，存在著與現代城市化建設趨同的問題。三是鄉村旅游開發無序化。不少地方沒有將鄉村旅游資源的開發納入區域旅游開發的大系統，進行統籌安排，全面規劃。
　　2.農信社支持旅游業發展存在的問題。一是鄉村旅游企業的先天性缺陷削弱了農信杜的支持力度。二是鄉村旅游企業缺乏有效擔保抵押物。影響農信社資金的投入。三是沒有支持鄉村旅游業發展的整體規劃。由于鄉村旅游業貫穿著“吃、穿、用、住、行、游”等多個開發建設和消費領域，產業鏈條長，覆蓋范圍廣，農信社的支持事實上面臨著全新的挑戰和考驗。加之深入調研少，缺乏各方溝通和協作，導致支持鄉村旅游業發展的整體規劃性較差，有的縣級行社甚至沒有整體規劃。
　　
　　三、農信社支持鄉村旅游業發展的對策與建議
　　
　　鄉村旅游業作為低碳產業、勞動密集型產業，不僅促進了生產、生活、生態的融合，而且還促進了一、二、三次產業的一體化發展，加速了城鄉統籌的進程。因此，農信社要不斷提高金融服務質量和水平，加大對鄉村旅游業的資金投入，抓好《河南省旅游局、河南省農村信用社聯合社戰略合作協議》的落實，積極支持鄉村旅游業更好更快地發展。
　　1.政策先行，整體規劃，把支持鄉村旅游業作為服務重心。一是及時調整信貸準入政策。要認真研究國務院加快發展旅游業的意見，積極領會貫徹，并立足地方實際，調整信貸政策，加大對符合旅游市場準人條件和信貸原則的鄉村旅游企業和鄉村旅游項目的信貸支持。二是精心設計融資服務規劃。要認真調查研究，根據旅游市場主體經營特點和金融需求詳細編制服務鄉村旅游的整體方案，有針對性地解決鄉村旅游業發展過程中的融資瓶頸。三是配套對接旅游產業鏈服務，要通過積極開展業務服務合作，為鄉村旅游提供存款、結算、匯兌、貸款、承兌、貼現、銀行卡等全方位、個性化的一攬子金融服務和支持。
　　2.支小幫困，全力滿足鄉村旅游企業需求。一是進一步增強服務意識。從被動服務轉為主動服務，要加強對旅游企業金融政策的培訓和輔導，舉辦旅游產業發展、融資輔導和融資產品推介會。提高旅游產業推廣及分析、融資和管理能力。二是惠助中小鄉村旅游企業發展。對符合小企業政策的旅游企業，采取信貸資源優先配置、下放審批權、簡化辦理流程等方式提高審批效率。三是幫扶困難鄉村旅游企業解危。及時跟進鄉村旅游工程配套建設，加大對涉及鄉村旅游行的星級賓館、城鎮電網改造、集中供熱、供排水以及污水、垃圾集中處理等配套工程的信貸投入，重點扶持有特色、有效益的鄉村旅游項目，滿足多層次、多元化的鄉村旅游消費需求，提高鄉村旅游服務質量和接待能力，促進鄉村旅游收入增加。
　　3.擔保創新，不斷擴寬鄉村旅游企業融資渠道。一是加強與鄉村旅游業信用共同體的合作。引導、支持鄉村旅游企業成立信用協會或信用合作社等信用共同體，并加強與這些信用共同體的合作，運用聯保、擔保基金和風險保證金等聯合增信方式，積極探索發展滿足信用共同體成員金融需求的聯合信用貸款。通過規范信用共同體內部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，完善內在激勵約束機制，調動成員自我管理的積極性，促進農信社有效降低信息采集、貸前調查、資信評估和貸后管理等成本，在有效控制和防范信貸風險的基礎上擴大信用貸款發放。二是創新聯保貸款模式。變原有的五戶聯保為兩戶聯保、三戶聯保，同時提高聯保貸款限額和授信年限；要開闊眼界，積極學習江浙銀行業的成功經驗，復制非抵押方式擔保貸款模式，嘗試村民擔保一日貸等村民保證類貸款，解決中小旅游企業和鄉村旅游經營戶擔保難問題。三是擴大有效擔保品范圍。依托鄉村旅游資源和整體開發思路，從探索擴大抵質押標的人手，大力滿足鄉村旅游企業資金需求。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發展大型旅游生產設備、林權、水域灘涂使用權等抵押貸款，規范發展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。原則上，凡不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產和不動產，都可以用于鄉村旅游企業的貸款擔保。
　　4.創新產品，為鄉村旅游消費提供功能服務。一是不斷拓展產品創新的范圍和深度。通過長期的探索和實踐，特別是金融創新試點和創新競賽活動的深入開展，農信社已經出現了一批新型金融產品和服務方式。要認真總結經驗，研究解決創新方面存在的政策障礙，有計劃、有步驟地加大金融產品的創新力度，有效支持鄉村旅游的快速發展。二是進行科學的市場細分。要堅持個性化，差異化原則。將鄉村旅游企業劃分類別，根據其業務量、資金量、信譽等方面的情況，開發更有針對性的金融產品。通過科學的市場細分，滿足不同類別的鄉村旅游企業的金融需求。三是整合現有產品。對農信社現有的支持旅游業的產品編制入產品庫，對每一項產品的盈利狀況、市場反饋、營銷服務、未來發展態勢做深入了解、分析和評估，在此基礎上構建模塊化產品創新體系，將金融產品按不同類別劃分為多級標準化模塊，在需要時從中抽取適用的模塊進行組裝設計。這樣既可以為鄉村旅游企業量身定做金融產品，又可以提高產品創新的效率，發揮產品的整體功效，還可以優化農信社內部的資源配置，降低創新的費用。
　　5.加強鄉村旅游貸款的風險管理和控制。一是處理好支持與臺規的關系。由于鄉村旅游是朝陽產業，河南金融機構爭搶信貸份額，導致部分農信社存在追求盲目信貸規模擴張，放松風險管理的傾向。因此，加強風險控制就顯得尤為重要，要做到安全性與效益性并重，在安全、合規的前提下參與競爭，支持旅游業的發展。二是搞好動態管理。發現不良異常情況或惡意違約情況應及時采取預案措施，把風險消滅在萌芽狀態，防止其形成不良資