中國移動電子支付的現狀及發展趨勢分析

韓基龍

（大連職工大學，遼寧 大連 116033）

2010年4月16日，第二屆“中國移動支付產業論壇”在北京召開。論壇以“融合、創新、發展”為主題，中國通信學會、工業和信息化部科技司、工業和信息化部電信研究院、中國移動、中國電信、中國聯通、浦發銀行等移動支付產業鏈上的相關部門和企業的領導均出席了本屆論壇。

在《2011中國移動支付市場趨勢觀察研究預測報告》研究表明隨著移動電子商務應用和市場的逐步發展，移動支付領域早已是暗流涌動，電信運營商、銀行業以及第三方支付平臺之間的關系也變得越發微妙。

1 中國移動電子支付市場現狀

1.1 移動支付相關定義及技術

移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行，銀聯等）、應用提供商（公交、校園、公共事業等）、設備提供商（終端廠商，卡供應商，芯片提供商等）、系統集成商、商家和終端用戶。移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。目前支付標準不統一給相關的推廣工作造成了很多困惑。移動支付標準的制定工作已經持續了三年多，主要是銀聯和中國移動兩大陣營在比賽。

目前移動支付技術實現方案主要有四種：NFC，RFID-SIM，SIM Pass和智能 SD 卡。

1.2 移動支付的優勢

支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優化產業資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統帶來中間業務收入。

1.3 移動支付市場現狀

截至目前，國內手機用戶數已超過6.6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產業模式也在逐漸成熟與清晰。據最新的行業分析調查報告稱，2009年中國手機支付市場規模將達到19.74億元，從2006年到2009年的年均復合增長率為70.40%。截至2009年6月末，全國手機支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計實現交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。此外，手機支付用戶規模也將在今年之內增長到8250萬人。以上數據表明，未來手機支付的發展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。

另有分析人士指出，隨著電信運營商投入力度的不斷加大，在未來3年內，3G手機支付業務有望以成倍的速度發展，其應用領域將會變得更加廣泛。除了可以購買地鐵票、電影票以及在便利店進行小額購物外，通過手機登錄購物網在線購買產品也將是常見的方式。

鑒于巨大的市場潛力，上海世博會也將首次采用中國移動的手機支付作為門票，將世博門票的數據傳到中國移動用戶的新型SIM卡中，實現無線支付。按照此前的報道，中國移動手機卡的賬戶還將和用戶的銀行卡或信用卡賬戶捆綁，一旦手機卡中的金額花完，用戶就可以通過短信，將銀行卡或信用卡中的資金轉入手機卡，還可通過手機進行其他賬戶管理。上海世博會上成功試用，無疑將為手機業務的全面推廣起到強大的示范作用。

2 中國移動支付發展障礙

銀聯倡導并希望引領的NFC技術流派，目前來看，其整合移動運營商和銀行的能力都比較弱，技術也許是先進的，但是在營銷和服務方面明顯不足，關鍵是它缺少金融和移動運營方面的核心能力；另一方是移動運營商主導的SIMPASS模式，中移發展了很久，才發現單靠移動營運商還是不行，入主浦發銀行后，希望能夠利用浦發銀行的銀行牌照突破移動支付的瓶頸，但浦發銀行出于自身利益的考量，對移動抵觸很大，短期內不看好。

目前的瓶頸：最主要的是商業應用環境的不完善，目前在手機平臺上的商業應用非常有限，從而對用戶的吸引力不大；再一個是各參與方尚處于各自為戰的狀態，無法實現有效的資源整合，手機制造商、移動運營商、銀行、銀聯等等參與方還沒有達成合作的共識，也就無法突破目前的技術環境和商業環境下的資源瓶頸。隨著各參與方的競爭、合作，尤其是商業應用環境的改善，加之技術的進步，移動支付領域誕生類似支付寶的企業可能性是存在的，而且對于銀行業的發展也是有好處的。

3 中國移動電子支付發展趨勢

全球手機支付市場規模從2009年1690億美元增長到2010年2570億美元，同比增長52.1%，市場規模增長迅速.。隨著智能手機日益普及和其他相關基礎設施及法律法規的完善，移動支付已經開始進入高速增長期。艾媒咨詢(iimedia research)預測，2011-2013 年全球手機支付市場規模仍呈增長態勢，2011年市場規模將達到3800億美元，2013年這個數字近6000億美元。艾媒咨詢 (iimedia research)調查研究發現，2010年中國手機支付用戶規模首次突破1億，達到了12380萬戶，同比增長77.4%。艾媒咨詢(iimedia research)預測發現，2013年中國手機支付用戶規模將超過4億，2011年用戶規模將到達超過2億，到達223.6百萬戶，增長是最快增長率為80.6%。

移動支付的發展趨勢是行業、交通、飲食、旅游業、娛樂業等其他的信息服務，實現電話支付，互聯網支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業提供融入支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現后勤的管理服務，可以實現個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯網通訊，固話通訊，可以實現企業和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的OA，企業主機等。移動支付在技術上是SIM卡，用戶卡加上RFID實現了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫療衛生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。

未來5年內小額支付仍是主流。由于移動互聯網的發展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統一完善的規范和標準;從消費認知來看，移動互聯網領域的誠信氛圍相對不高;因此廣大消費者目前對移動支付業務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。

4 結束語

[1]2010中國移動支付產業論壇 與會代表發言.

[2]Enfodesk易觀智庫發布的《中國移動支付發展趨勢預測2010-2013》報告.

[3]中國移動《電信發展趨勢觀察》2011年7期.