養老助小樂在其中

　　如今，越來越多的準退休族遇到了這樣的兩難問題：一方面，自己已經50多歲臨近退休，多年積攢下的儲蓄可以說是自己退休后的養命錢，重要程度非同一般；另一方面，二十多歲的孩子剛參加工作不久，雖有自己的一份收入，但維持日常開銷已是捉襟見肘，至于買房結婚只能向父母求助。
　　自己養老是理應重視的剛性需求，子女成家也是無法回避的現實問題，然而口袋里的錢就那么點，這些準退休族該如何在自身養老和支援子女的問題上尋找平衡點呢？如何讓自己退休生活不被買房這一“時尚需求”折騰得“體無完膚”呢？
　　
　　認清形勢，分析風險
　　資產配置理論認為，每個家庭的風險資產配置比例主要取決于兩個因素：一是年齡，二是投資風險偏好。在這兩者中，前者是剛性的，后者是柔性的，其中年齡起到了決定性因素。投資風險度與年齡的關系是：年齡越大，投資風險資產的比例應該越低。原因是年齡越大，未來重新獲取財富的能力和時間就越少。
　　對50多歲人來說，距離退休只有幾年時間，積累財富的時間非常有限。當然，子女眼前的困難，做父母的也不可能完全無動于衷，這就需要父母用科學的理財方法，在保障自身養老無憂的前提下，適當補助子女。
　　
　　助小先簽還款協議
　　幫孩子買婚房則是大部分父母都不得不面對的難題。目前國內房價連續多年上漲，如今要在大城市買一套像樣的房子通常要好幾十萬元甚至上百萬元。對于一般的工薪家庭來說，只能采用“父母出首付，月供靠子女”的辦法來完成孩子的購房愿望。可即使只是出首付，也足以讓準退休族父母的養老金“傷筋動骨”。更何況，今后子女月供萬一還不上的話，做父母的也不可能坐視不管。
　　既然錢是一定要出的，那有沒有什么辦法讓準退休族父母既支援了子女，又能給自己未來的退休生活提供保障呢？僅僅是拉著孩子的手說一句“以后我們養老可都靠你了啊”顯然是不夠的，更需要的是一紙協議。
　　子女長大了，支援子女不應該是“無償贈予”，而應該是“有償借貸”。從子女角度來講，父母含辛茹苦將自己養育成人，做子女的理應在將來更好地為退休后的父母養老。這份協議對子女將會產生強大的鞭策力和約束力。一方面，可以讓他們意識到自己承擔著父母養老的重任，從而能夠激勵他們更努力地工作賺錢；另一方面，也可以讓他們擺脫對父母的經濟依賴，不能一有經濟困難就向父母伸手。
　　總之，在支援子女與自身養老發生經濟沖突的時候，準退休族父母只有在自身養老獲得保障的前提下，才可以視自身實際情況對子女進行適當支援。做到了這點，才能既兼顧養老，又兼顧助小，樂在其中。