基于“金融功能觀”的農(nóng)村金融制度改革探討

　　摘要：農(nóng)村金融問(wèn)題有著舉足輕重的地位，但我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題卻日益突出。文章從“金融功能觀”的視角研究我國(guó)農(nóng)村金融改革問(wèn)題，認(rèn)為傳統(tǒng)的“金融機(jī)構(gòu)觀”導(dǎo)致了農(nóng)村金融資源配置功能?chē)?yán)重缺失，應(yīng)拋棄傳統(tǒng)的“機(jī)構(gòu)觀”，運(yùn)用“功能觀”來(lái)指導(dǎo)我國(guó)的農(nóng)村金融改革，這是我國(guó)農(nóng)村金融改革的唯一出路。
　　關(guān)鍵詞：三農(nóng)問(wèn)題；金融功能觀；金融改革
　　
　　一、引言
　　自20世紀(jì)末以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融化和金融全球化的不斷深入發(fā)展，金融及金融發(fā)展問(wèn)題的重要性逐步顯現(xiàn)出來(lái)，接連爆發(fā)的幾次金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的深重影響進(jìn)一步印證了這一點(diǎn)。20世紀(jì)最后幾十年，金融體系發(fā)生了深刻變化，量變積累終于達(dá)到質(zhì)變的程度。金融創(chuàng)新飛速發(fā)展，各類(lèi)金融工具層出不窮，金融機(jī)構(gòu)日新月異而且不斷相互融合。以前那種對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)之間的區(qū)分逐漸失去意義，僅僅從傳統(tǒng)的視角來(lái)研究金融及金融發(fā)展問(wèn)題將是千頭萬(wàn)緒、一頭霧水。在傳統(tǒng)視角下對(duì)金融發(fā)展問(wèn)題的研究，助長(zhǎng)了一種重視微觀效率忽視宏觀效率的傾向。傳統(tǒng)研究視角帶來(lái)的必然結(jié)果就是微觀效率不斷提升，而宏觀效率難以保證甚至受到損害。在這種情況下，金融功能觀應(yīng)運(yùn)而生。
　　機(jī)構(gòu)觀著重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行研究，就機(jī)構(gòu)論機(jī)構(gòu)；而功能觀著重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)功能的把握，在功能的指導(dǎo)下探尋運(yùn)作這些功能的最佳機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)。面對(duì)整個(gè)金融體系的深刻變化，從功能視角進(jìn)行研究則會(huì)使金融及金融發(fā)展研究的脈絡(luò)相對(duì)清晰可見(jiàn)。從某種意義上講，功能觀的出現(xiàn)使處于某種混沌狀態(tài)的金融及金融發(fā)展研究顯示出一些較為清晰的線(xiàn)索。
　　農(nóng)村金融及其制度架構(gòu)，是所有發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所遇到的一個(gè)非常棘手的難題，也是現(xiàn)代金融理論至今尚未很好解釋的問(wèn)題之一。20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)的農(nóng)村金融制度進(jìn)行了多次變革，然而，人們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到，這些變革，并沒(méi)有從根本上解決農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾。20世紀(jì)90年代中期，由羅伯特·默頓和茲維·博迪首先提出的基于功能觀點(diǎn)的金融理論對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系有一種全新的研究視角和觀點(diǎn)結(jié)論。基于該理論，可以對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融存在的問(wèn)題進(jìn)行重新評(píng)價(jià)，并可得出一些有益的政策建議。
　　二、“金融功能觀”的基本觀點(diǎn)
　　該理論認(rèn)為，盡管金融機(jī)構(gòu)的形式在各地區(qū)和各時(shí)期變化多樣，但金融功能卻相對(duì)比較穩(wěn)定；金融機(jī)構(gòu)的形式變化以及金融工具創(chuàng)新都是圍繞金融功能而變動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)的形式源于功能；金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和相互競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融體系功能的提高。因此，分析金融同題應(yīng)當(dāng)從金融功能出發(fā)，而不應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)出發(fā)。
　　默頓與博迪在1995年出版的《全球金融體系：功能觀點(diǎn)》一書(shū)中，較系統(tǒng)地闡述了金融的六個(gè)核心功能：一是清算和支付結(jié)算的功能，即金融體系為交易提供清算和支付條件；二是聚集資源和向企業(yè)提供間接融資服務(wù)的功能，同時(shí)金融市場(chǎng)為企業(yè)發(fā)行股權(quán)和其他證券進(jìn)行直接融資服務(wù)；三是提供跨時(shí)、跨地區(qū)、跨行業(yè)轉(zhuǎn)移資源的服務(wù)；四是風(fēng)險(xiǎn)管理功能，金融部門(mén)提供管理風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)；五是提供信息的功能，為經(jīng)濟(jì)部門(mén)分散的決策者提供信息服務(wù)；六是提供解決激勵(lì)同題的方式和方法。這些功能在一定時(shí)期內(nèi)具有相對(duì)的穩(wěn)定性，而金融機(jī)構(gòu)則會(huì)隨著金融發(fā)展的初始條件和環(huán)境的不同而不斷發(fā)生變化，因而導(dǎo)致金融功能發(fā)揮作用的方式、績(jī)效和行使功能的機(jī)構(gòu)主體的性質(zhì)和組織結(jié)構(gòu)也隨之發(fā)生變化。
　　基于“金融功能觀”的制度構(gòu)架，追求的不是金融機(jī)構(gòu)的多變性，而是金融體系功能的相對(duì)穩(wěn)定性。它致力于根據(jù)不同的金融功能來(lái)設(shè)計(jì)金融組織形態(tài)和建立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。這種組織形態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制將使金融體系能夠更有效地降低交易費(fèi)用，提高金融效率。功能觀要求從功能視角來(lái)看待金融體系的機(jī)構(gòu)變化，并以此為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)改善金融基礎(chǔ)設(shè)施和公共政策，以保證金融體系更有效率地發(fā)揮金融基本功能。
　　三、我國(guó)農(nóng)村金融存在問(wèn)題
　　我國(guó)農(nóng)業(yè)人口占70%，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值占GDP的一半左右，我國(guó)目前的主要問(wèn)題之一是“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民”，即“三農(nóng)”問(wèn)題。以上情況說(shuō)明，農(nóng)業(yè)在我國(guó)的現(xiàn)代化建設(shè)和構(gòu)建和諧社會(huì)以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有著舉足輕重的作用。按道理說(shuō)，我國(guó)已經(jīng)對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行了改革，應(yīng)該可以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)的金融需求。可是，事實(shí)卻并非如此。
　　1995年以來(lái)，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從國(guó)家銀行系統(tǒng)獲得貸款額度最高的年份也沒(méi)有達(dá)到17%，而且從1995年以來(lái)一直呈下降趨勢(shì)；在大多數(shù)年份中，農(nóng)業(yè)獲得的國(guó)家銀行系統(tǒng)的金融資源不到1/6，但是農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)值卻在GDP中基本保持著半壁江山的地位。并且一個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)擺在人們面前：農(nóng)業(yè)貸款日趨收縮，農(nóng)村融資不僅比重下降，而且絕對(duì)額也在下降，這個(gè)現(xiàn)象稱(chēng)為“收縮效應(yīng)”。而且在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期中，我國(guó)農(nóng)村金融運(yùn)行的一個(gè)非常突出的現(xiàn)象是，農(nóng)村金融資金通過(guò)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量流出農(nóng)村，這就是人們常說(shuō)的我國(guó)農(nóng)村“大流血現(xiàn)象”。以發(fā)展的借口，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)根本沒(méi)有在農(nóng)村扎根，而僅有的金融機(jī)構(gòu)卻成了地道的“抽水機(jī)”，將農(nóng)村的財(cái)富積累“抽”到了城市，支援了我國(guó)的城市建設(shè)，這個(gè)現(xiàn)象稱(chēng)為“吸管效應(yīng)”。
　　綜上所述，在我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的金融需求沒(méi)有很好地得到滿(mǎn)足，我國(guó)的農(nóng)村金融改革并沒(méi)有落到實(shí)處。
　　四、以“金融功能觀”進(jìn)行農(nóng)村金融制度改革
　　根據(jù)“金融功能觀”的基本理論，作者認(rèn)為創(chuàng)新我國(guó)農(nóng)村金融制度，應(yīng)注重間接金融與直接金融的協(xié)調(diào)，在充分發(fā)揮現(xiàn)有“機(jī)構(gòu)功能”的基礎(chǔ)上，著力推進(jìn)農(nóng)村資本市場(chǎng)建設(shè)，完善農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
　　從我國(guó)農(nóng)村金融制度的演進(jìn)和現(xiàn)實(shí)運(yùn)行可以看出，它實(shí)際上是以金融“機(jī)構(gòu)觀”為理論基礎(chǔ)，遵循的是“結(jié)構(gòu)-功能-行為績(jī)效”的范式，注重的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在形態(tài)，即根據(jù)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)賦予其相應(yīng)的功能，并為其建立各種法律法規(guī)。正因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的變革是沿著機(jī)構(gòu)路徑來(lái)推進(jìn)的，因此農(nóng)村金融制度的每一次變動(dòng)，基本都是圍繞著金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整來(lái)展開(kāi)。其結(jié)果是，一方面，由于沒(méi)有相應(yīng)的功能實(shí)現(xiàn)途徑，農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)某些金融功能的需求得不到滿(mǎn)足；另一方面，由于過(guò)度集中于某一途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，使某些金融功能又發(fā)揮過(guò)度。所以，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中的“收縮效應(yīng)”、“吸管效應(yīng)”的出現(xiàn)也就成為了必然。要解決農(nóng)村金融這些存在的問(wèn)題，就必須以“金融功能觀”的作用效應(yīng)為指導(dǎo)。要認(rèn)識(shí)我國(guó)農(nóng)村金融存在的問(wèn)題，需要擁有一種新思路和選擇一條新路徑。
　　因此，拋棄傳統(tǒng)的“機(jī)構(gòu)觀”，運(yùn)用現(xiàn)代金融理論中的“功能觀”作指導(dǎo)，是我國(guó)農(nóng)村金融改革的唯一出路。
　　參考文獻(xiàn)：
　　1、談儒勇.金融發(fā)展理論與中國(guó)金融發(fā)展[M].中國(guó)經(jīng)濟(jì)