甘肅省新型農村養老保險實施效果研究

　　摘要：為了解甘肅省新型農村養老保險的實施效果，筆者在榆中縣進行了實地調查，并根據調研結果與相關資料，分析了該地區養老狀況、政策宣傳效果、參保狀況、保險辦理過程、養老金使用情況五個方面的現狀與問題，提出了擴大養老金來源渠道、完善農村社會保險制度等八項建議。
　　關鍵詞：新農保；實施效果；調查分析
　　一、研究背景及方法
　　為建立健全農村社會保障體系，保障農村居民的基本生活，統籌城鄉社會協調發展，國務院決定，從2009年起開展新型農村社會養老保險（以下簡稱新農保）試點。根據國務院《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》精神，結合甘肅省實際情況，甘肅省在2009年10月通過了《甘肅省新型農村社會養老保險試點試行辦法》，并將榆中、武山、會寧、華亭、民勤、金塔、環縣、臨澤、漳縣、阿克塞等10個縣作為國家首批新農保政策試點縣，開展新農保的試點工作。
　　一年多以來，甘肅省各試點縣試點工作進行順利，社會經濟影響引人關注。為了進一步了解該政策的實施狀況，研究其產生的社會經濟效果，發現其中存在的問題，我們于2011年5月以榆中縣為樣本進行了調查。調查以問卷調查與訪談相結合的方式進行，在采用分層抽樣法抽出的三個樣本村中，以戶為單位共發放175份問卷，收回有效問卷168份，有效率為96%。調查對象為全體參保范圍內的農村居民，被調查者以男性為主，占總人數的65%；被調查者年齡多在41歲-50歲、61歲-70歲之間，共占總人數的55%。
　　二、實施現狀及問題
　　（一）榆中縣養老狀況分析：農村養老負擔重，新農保政策意義重大
　　1、農村家庭老人多，養老負擔重。影響養老負擔的因素包括經濟水平、健康狀況、老人數量等許多方面，此處只就老年人數的影響做出分析。調查發現，農村家庭以4口之家、5口之家為主，其和約占總戶數的60%以上，此類家庭一般只有2個勞動力，而60歲以上老人占家庭總人數的23%左右；換句話說，每個勞動力要負責贍養1個老人，撫養1個未成年人，養老負擔程度顯而易見。
　　2、在養老方式的選擇上，以子女供養與養老金為主。農民對養老方式的傾向既是農村地區養老狀況的直接體現，又是新農保政策能否順利實施的關鍵因素。調查發現，選擇將來養老方式是子女供養的人數最多，占總人數的52%以上；選擇養老金養老的人數排在第二，占總人數的30%左右；再次是選擇自己儲蓄、政府養老、社會救濟等方式。可以看出，受傳統文化影響，農村家庭“養兒防老”觀念根深蒂固；而新農保政策的推出以及國家對“三農”問題的重視，使農民對養老金養老充滿信心，如果新農保政策得到有力實施，農村地區養老方式將發生徹底改變，農民老年生活將得到徹底改善。
　　（二）政策宣傳效果分析：農民對新農保政策了解不夠，宣傳效果欠佳
　　調查發現，65%的農民對新農保政策部分了解，27%的農民對新農保政策不了解，農民對新農保政策整體了解不足；影響宣傳效果的主要因素是農民文化程度和宣傳方式。
　　1、榆中縣農民文化程度多在高中以下，文化程度偏低。在本次調查中，初中、小學文化程度及不識字的農民占到總人數的85%，文化程度明顯偏低；而且通過交互分析與χ2檢驗發現，年齡越大，其文化程度越低。因此，面對高齡農民文化程度低、養老金需求度高的雙重矛盾，如何正確有效地宣傳政策，是政策執行中的重要難題。
　　2、榆中縣主要通過村民會議宣傳新農保政策，宣傳方式不夠完善。調查發現，通過村民會議了解新農保政策的農民占總人數的65%；通過其他渠道，如廣播電視、親友告知等方式了解的只占35%。而村民會議的宣傳方式又受到基層農村干部能力有限、農村地區宣傳媒介落后等條件的制約，致使很多農民對政策的整體特點了解不夠，關鍵部分了解不深，一定程度上影響了該政策的順利實施。
　　（三）榆中縣參保狀況分析：新農保參保率高，參保積極性強
　　1、大部分農民自覺參保，參保率達92%。調查發現，83%的農民認為新農保政策對自己有好處、自愿參保，少數農民由于村干部要求參保或看別人參保而參保；可以看出，農民參保動機良好，參保積極性高，存在少數村干部為政績強迫農民參保的現象。在繳費金額方面，70%的農民選擇每年繳費100元，繳費水平偏低；在繳費年限方面，71%的農民繳費年限為15年，其原因有兩個方面：一是考慮到政策會有變動，繳費時間過長不劃算；二是符合繳費15年標準的農民參保意愿最強。在對繳費金額、繳費年限的滿意度方面，不同經濟水平的參保者有很大的選擇空間，能滿各自的參保需求，因此70%的參保者表示繳費年限、繳費金額符合自己的意愿、很滿意。
　　2、未參保者原因多樣，主要是沒錢繳費。雖然新農保參保率已達92%，但是仍未達到國家“基本實現對農村適齡居民的全覆蓋”的目標，因此必須找出原因、提高參保率。調查發現，37%的未參保農民是由于經濟條件限制，沒錢繳費而尚未參保；21%的是由于對保險不信任而拒絕參保，由于不了解政策而拒絕參保的占到相同比例；其余的未參保者是由于有退休金或年齡小而無需參保。
　　（四）保險辦理過程分析：辦理過程科學到位，農民滿意度高
　　1、各地參保手續辦理存在差異，參保手續總體簡單。調查發現，60%的參保者認為參保手續不復雜，33%的參保者認為參保手續有點復雜，7%的參保者認為參保手續很復雜，其原因主要是各村村干部負責程度不同：如部分村干部只要求參保農民提供必需的證件、上交一定的材料打印費，之后代辦其余手續；部分村干部要求參保農民自己打印材料，村干部只負責登記，這對交通不便、身體不好、政策了解程度不夠的農民造成很大麻煩，有些人需要往返數次才能交清材料、辦好手續。繳費手續方面，各地均是每年春季由村干部統一收費、統一上繳，繳費便利。
　　2、個人賬戶制度科學到位，養老金領取方便。新農保政策規定為參保者建立個人賬戶，養老金在農村信用社領取。調查發現，60%的農民距離當地信用社在3公里內，83%的農民領取養老金時間花費在1個小時之內，82%的農民步行或搭班車領取養老金；可以看出，多數農民養老金領取距離近、花費時間短，領用方便。而認為養老金領取有困難的農民表示，主要困難是身體不便、距離太遠，但可以由家人代領，問題并不嚴重。
　　（五）養老金使用情況分析：基本養老金尚不滿足養老需求，但作用顯著
　　1、榆中縣農村老人每月平均支出140元，50%農民表示可以滿足養老需求。調查發現，現階段94%的農村老人每月基本支出至少在50元以上，根據加權平均原理算出其金額為140元；而基本養老金滿足程度方面，33%的農民表示基本滿足，17%的農民表示較好滿足；可以看出，每月55元的基礎養老金只能滿足部分農民的養老需求，但其金額已占農村老人平均支出的36%左右，作用非常顯著。另外，通過調查發現，農村老人每月的支出一般并不高昂，而生病時，醫藥費用成倍增加，新型農村醫療保險又不能完全解決這一問題，最終導致基本養老金作用減弱；另一方面，這兩年物價持續上漲，農民日常支出不斷增加，而基礎養老金并沒隨之提高，這進一步使養老金作用下降。
　　2、養老金支出層次低，拉動內需作用有限。調查發現，將基本養老金用于健康醫療的人數最多，然后依次是購買生活必需品、食品消費、購買生產資料、儲蓄及其他。這種支出方向反映出農村老人生活水平低的情況，也反映出基礎養老金只能緩解農村養老的一些基本問題，卻無法對農民消費產生重大作用，對農村拉動內需的作用非常有限。
　　
　　三、相關意見及建議
　　（一）擴大養老金來源渠道，提高養老金補助水平
　　新農保制度規定養老金由中央財政、地方財政、農民自身共同承擔，而甘肅省經濟落后，政府財政、農民經濟水平有限，導致基礎養老金只有55元。而且調查顯示，新農保保障水平低是其效果受到限制的最主要因素。因此，政府必須努力擴大養老金來源渠道，盡力增加對農村養老的支持力度，提高養老金補助水平。
　　（二）完善農村社會保險制度，建設養老保障體系
　　養老保障是一項系統工程，只有結合各方面的力量、共同發揮作用，才能達到預期效果。調查顯示，基礎養老金的使用以健康醫療為主，且被調查者表示健康醫療支出是導致農村老人生活水平低下的重要因素，因此，政府必須完善各種農村社會保障制度，特別是完善農村醫療保險制度，以輔助新農保的實施，建設完善的養老保障體系。
　　（三）適當增多養老金繳費金額檔，提高保障水平
　　隨著經濟發展與社會進步，將來農村老人的養老支出會越來越高，而政府提供的繳費金額最高為每年500元，一定程度上限制了農民未來的保障水平，因此，政府可適當增加可選擇的金額檔，如提供600元、700元的金額檔，供有條件的農民選擇，以更好地保障他們養老。
　　（四）適當降低養老金領取年限，照顧更多參保者
　　現階段，甘肅省領取養老金的年齡是60歲，但養老金領取年齡仍然偏高。作為農民，他們無論是在家進行農業生產，還是在外打工，從事的都是重體力活。在50歲之后，許多農民特別是女性已無法承受重體力勞動，而且被調查者中，建議降低養老金領取年限的人數為34人，是被調查者提出的最主要的建議之一。因此，可以適當降低養老金的領取年齡，比如可以將領取年齡修改為：男性60，女性55歲。
　　（五）養老金分年齡段發放，給高齡老人更多照顧
　　老年人年齡越大身體狀況越差，所需的養老費用也會越多，而現階段新農保政策并未考慮到這一特點。因此，基礎養老金應該設計為根據年齡段發放，如60周歲-65周歲的村民享受55元基礎養老金，65周歲-70周歲享受60元，70周歲-75周歲享受65元，以此類推，以便給高齡老人提供更多照顧。
　　（六）加強宣傳力度，鼓勵更多農民參加保險
　　調查顯示，宣傳力度不夠、宣傳效果有限是農民參保的主要障礙之一，而且被調查者中有56人建議擴大宣傳力度。因此，政府應通過多種方式對該政策進行宣傳，并將普遍宣傳與重點宣傳相結合，對于制度中的一些安排復雜的內容重點宣傳和解釋，如政府的具體補貼辦法，養老保險不同繳費基數的不同領取標準，養老金的給付方式等。此外，應堅持村民會議與其他宣傳方式相結合的原則，如更充分地利用電視、廣播等宣傳媒介。
　　（七）總結經驗，改進保險辦理過程中的不足
　　調查顯示，新農保政策實施速度快、參保人數多、農村基層干部認真負責，有很多經驗值得總結借鑒，如提供方便的參保手續、繳費手續、有力的宣傳方式等，希望實施中存在不足的鄉鎮加以借鑒，提高工作效率，更好地貫徹政策。
　　（八）堅持科學發展觀，設身處地為農民著想
　　調查顯示，由于傳統文化影響、文化程度制約，現階段農民對國家政策的反應主動性還比較低。面對各種新政策，他們更多是被動接受而不主動參與，而且表示有惠農政策便是好事，沒有也不強求。面對這種情況，國家必須設身處地為農民利益著想，制定更多更好的惠農政策，統籌城鄉發展，建設社會主義新農村。
　　參考文獻：
　　1、國務院.國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見[Z].國發（2009）32號.
　　2、甘肅省政府.甘肅省新型農村社會養老保險試點試行辦法[Z].
　　3、