知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押：破解中小企業(yè)融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押：破解中小企業(yè)融資困難的突破口

陳 冰 杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

中小企業(yè)融資難已演變成一個(gè)世界性難題，也是一個(gè)長(zhǎng)期性課題。隨著世界經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，特別是金融危機(jī)席卷全球，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題日顯突出。積極采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資成為破解中小企業(yè)融資困境的一個(gè)重要突破口。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該知識(shí)產(chǎn)權(quán)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)款優(yōu)先受償。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是把企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而獲得一定數(shù)額的銀行授信額度，用于緩解企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化資金壓力的一種新的融資方式。

我國(guó)《物權(quán)法》第223條，債權(quán)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；第75條，下列權(quán)利可以質(zhì)押：依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)有權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款主要風(fēng)險(xiǎn)

⒈估值風(fēng)險(xiǎn)

⑴一項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)可能因不使用或未交年費(fèi)而失效，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)沒(méi)有價(jià)值。專(zhuān)利權(quán)的價(jià)值可能依賴(lài)于其所有者或特許使用者的技能，專(zhuān)利的可轉(zhuǎn)讓性差。

⑵專(zhuān)利期限是有限的，過(guò)期便失去了有效性，從而喪失了經(jīng)濟(jì)價(jià)值。法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)利權(quán)期限是20年，在這之前，可能已喪失經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

⑶一些知識(shí)產(chǎn)權(quán)只有潛在價(jià)值，而無(wú)當(dāng)前可實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)價(jià)值。

⑷通用商標(biāo)權(quán)不能單獨(dú)作擔(dān)保品。

⑸著作權(quán)的權(quán)屬不需登記性，導(dǎo)致了著作權(quán)的復(fù)制，抄襲的風(fēng)險(xiǎn)加大，權(quán)利的歸屬的合法性遭質(zhì)疑。

⒉法律風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律制度發(fā)展還不完善，存在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬爭(zhēng)議和合理的不穩(wěn)定性。需要建立完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度。

⒊處置風(fēng)險(xiǎn)

由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)依附于專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)門(mén)的生產(chǎn)設(shè)備，單獨(dú)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)并不能帶來(lái)較高的現(xiàn)金回報(bào)，必須與相關(guān)的機(jī)器設(shè)備、銷(xiāo)售渠道等結(jié)合起來(lái)才能實(shí)現(xiàn)。一旦貸款發(fā)生逾期，知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)過(guò)程復(fù)雜，存在較大不確定性。這也是銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款望而卻步的重要原因。

二、杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資現(xiàn)狀

2008年以來(lái)，杭州市積極探索促進(jìn)杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的新模式、新方法，拓展杭州市中小企業(yè)融資渠道，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估管理體系，鼓勵(lì)、支持擁有核心技術(shù)和品牌優(yōu)勢(shì)的企業(yè)進(jìn)行融資，支持杭州市中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，推進(jìn)杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

杭州市加強(qiáng)交流，積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，嘗試并深化多層次融資模式。2008年，杭州高科技擔(dān)保有限公司探索提出有條件的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，成功為杭州小奇兵卡通影視有限公司獲得浙商銀行150萬(wàn)元的貸款，成為浙江省首例以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的案例；2009年，杭州高科技擔(dān)保有限公司創(chuàng)新設(shè)計(jì)“天使擔(dān)保”融資模式，該模式將政府直接無(wú)償小額資助改變后通過(guò)銀行杠桿放大形成大額扶持的可能性做了探索，利用市場(chǎng)機(jī)制將初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)與扶持資金有效對(duì)接，最大限度提高財(cái)政資金使用效力與項(xiàng)目成功率的創(chuàng)新?lián)ＤＪ健Ｍㄟ^(guò)加強(qiáng)與杭州銀行、浙商銀行、工商銀行等的合作，整合資源，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品。2009年，通過(guò)2500萬(wàn)元天使擔(dān)保資金為45家科技型初創(chuàng)期企業(yè)提供天使擔(dān)保貸款7660萬(wàn)元，單戶(hù)平均170萬(wàn)元；2010年，天使擔(dān)保項(xiàng)目為東方盈動(dòng)等23家公司提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額6180萬(wàn)元，單戶(hù)平均近270萬(wàn)元。

2009年底，為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，《杭州銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》在征求各方意見(jiàn)后，杭州市工商局聯(lián)合杭州銀行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)。

2010年，杭州市科技局與杭州銀行、平安銀行等多家銀行及相關(guān)評(píng)估機(jī)構(gòu)交流溝通，探討解決中小企業(yè)融資難的解決方式，進(jìn)一步深化中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。

三、對(duì)杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的建議

⒈加大中小企業(yè)融資的扶持力度。對(duì)創(chuàng)新型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求進(jìn)行調(diào)研，形成一個(gè)比較完善的創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展的政策指導(dǎo)、制度保障、稅收支持，為中小企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

⒉加緊探索通過(guò)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作機(jī)制。深入開(kāi)展創(chuàng)新型中小企業(yè)通過(guò)評(píng)估公司、擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)，獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款方式，加緊探索通過(guò)引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的防風(fēng)險(xiǎn)制度更加完備的新型質(zhì)押融資擔(dān)保方式。

⒊加強(qiáng)專(zhuān)利權(quán)融資的服務(wù)力度。建立專(zhuān)利質(zhì)押融資推介項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)管理庫(kù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)家數(shù)據(jù)庫(kù)，為企業(yè)提供更加簡(jiǎn)易、快捷的專(zhuān)利權(quán)融資服務(wù)。

⒋加快擔(dān)保服務(wù)體系的延伸速度。隨著中小企業(yè)向各類(lèi)園區(qū)集中，各類(lèi)產(chǎn)業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更多在園區(qū)集聚，今后杭州市將繼續(xù)擴(kuò)大聯(lián)合天使擔(dān)保合作單位，將擔(dān)保服務(wù)體系延伸到各類(lèi)園區(qū)。

⒌加深與銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)合作。依托杭州高科技擔(dān)保有限公司現(xiàn)有的金融合作平臺(tái)，向所在地的金融機(jī)構(gòu)推薦創(chuàng)新型中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目。

⒍加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)力度。舉辦針對(duì)銀行、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、各類(lèi)投資基金的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研修班。

⒎提高企業(yè)管理水平和融資能力。引導(dǎo)和支持企業(yè)加強(qiáng)管理。引導(dǎo)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，完善管理結(jié)構(gòu)和工作流程，建立健全財(cái)務(wù)制度和知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。支持從事企業(yè)管理培訓(xùn)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)開(kāi)展輔導(dǎo)，重視對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的培訓(xùn)，以制度化和規(guī)范化來(lái)促進(jìn)企業(yè)苦練內(nèi)功，降本增效，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。培育和輔導(dǎo)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擬融資企業(yè)，使之具備融資所必需的基礎(chǔ)條件、申請(qǐng)資質(zhì)、還貸能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、管理、保護(hù)、運(yùn)用能力。