高職院校開設《個人理財》公選課的探索＊

韓敏

(麗水職業技術學院，浙江麗水323000)

高職院校開設《個人理財》公選課的探索＊

韓敏

(麗水職業技術學院，浙江麗水323000)

高職學生普遍地存在著理財知識缺乏、理財意識淡薄、消費心理不成熟的狀況，在高職院校開設《個人理財》公選課對于幫助高職學生掌握理財知識，形成理財習慣，提高理財能力具有現實意義。高職院校應合理設計《個人理財》課程的教學模塊內容，選擇合適的教學方法。

高職學生;個人理財;人才培養

現代生活離不開理財，理財成為社會大眾的必備技能。大學生作為社會中的一個特殊消費群體，其消費觀念的塑造、理財能力的培養，已成為社會關注的問題。近年來，高職院校在對在校學生開展個人理財教育方面掀起一股熱浪。

為了解高職院校學生理財的實際狀況，我們通過訪談、問卷等方式對高職院校學生的消費和理財情況進行了調查。調查數據來源一是對本校部分學生進行問卷調查，共發放200份，收回195份;二是對省內50所高職院校進行抽樣調查，共發放200份，收回180份。調查數據分析顯示，高職生存在著不合理消費，理財意識淡薄，理財知識缺乏等現狀，理財教育刻不容緩。

一 高職生理財現狀:意識淡薄與教育缺失

(一) 學生理財意識淡薄，知識缺乏

被調查學生中95%的學生生活費全部來源于父母;3%的學生基本生活費來源于父母，自己創業略有盈余，能承擔小部分開銷;2%的學生生活費自己承擔，兼職或創業收入(比如在淘寶網上開網店等)。數據表明多數大學生暫時不具備獨立的經濟來源，基本上依靠家庭。

學生每月消費在600元以下的占6.8%;600－800元占48.3%;800－1000元占37.5%;在1000元以上占7.4%。這筆錢主要是用來支付飲食和日常生活開銷，大部分學生都是“月光族”。調查顯示，對費用支出有計劃的學生僅為11.8%，而無計劃消費的高達52.6%。調查還顯示不少學生對于信用卡不太了解。我校有小部分學生曾經持有信用卡，沒有獨立經濟來源的他們，很難做到理性消費，到還款日，就很難保證按期還款，影響到個人信用。所以，很多同學到后來基本上都放棄使用。也有一部分學生對貸記卡甚至一竅不通，違約、信用、利息、復利、按揭等概念更無從談起。

(二) 學校忽略了對高職生理財規劃和能力的培養

受中國傳統觀念和教育體制的影響，高職院校往往比較重視專業技能和實踐能力的培養，對理財教育未引起足夠的重視，忽略了對學生理財能力的培養。有的老師認為理財是大人的事，學生還不適宜涉足，或者認為學生步入社會以后理財的事情會無師自通。也有很多老師認為，學生的主要任務是學知識、學做人，現在還沒有賺錢，不用學理財。

據調查反映，大多高職院校的理財專業已開設個人理財課程，但很少有學校能在全校范圍內開設理財公選課;有的學校在財會類學生中已開設選修課，但只是零散地介紹一些證券、期貨、外匯等相關知識，缺少系統性。多數學校沒有在學生中廣泛開設有關理財方面的課程，致使許多學生理財的理論水平和實踐能力均比較低。學校在教育引導大學生理性消費和合理理財時，往往只是從如何加強個人素質、提高個人修養等方面進行，成效不大。

(三) 家庭和社會風氣的影響

家庭缺少對子女的理財教育。高職生的學費和生活開銷主要靠家庭供給。所以，家庭的理財教育方式必然對子女的消費行為產生重要影響，子女理財觀念的缺失與家庭理財教育缺失有關。當子女上了大學后，有些父母在家庭經濟條件允許的情況下，對孩子如何花錢不聞不問，任憑子女揮霍。家長都還持有“寧可苦自己，不能苦了孩子”的觀念，當學生每個月的錢不夠用，向家里再要錢時，89.3%的家長是馬上就匯錢，這也助長了學生的高消費和超前消費的不良習氣。

同時，社會環境也對高職生理財帶來了不良影響。社會上一些商家利用高職生不成熟的消費心理，投其所好，專設贈品或給抽獎機會等促銷手段，吸引學生購物和消費;網絡、電視、報刊等媒體鋪天蓋地的“廣告轟炸”，使學生眼花繚亂，很難保持理性消費。另外，社會上一些腐敗現象對學生的消費行為也產生了一定的不良影響。

二 個人理財教育:高職人才培養的重要因素

(一) 大學時代是培養理財意識和能力的重要階段

理財專家指出，大學時代是理財的重要階段，也是學習理財的黃金時期，會不會理財，能不能理財，這直接關系到大學生未來的發展。炒股票、買基金、信用卡消費等在高校都是合法的。有些學生有一些余錢，知道要增值，看到全社會熱炒股票，在不了解證券投資知識的情況下投資股市，最終血本無歸。這類問題反映出大學生理財知識缺乏或者理財觀念出現偏差。學校要為學生在學習理財知識和進行投機冒險之間構筑起一道有效的“防火墻”。因此，在對大學生進行文化教育的同時，應進行理財教育，讓學生在大學時代培養主動理財的意識，樹立科學的理財理念，形成良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。而這并非僅僅局限于理財或財會類學生，應包括在校所有專業的高職學生。因此，對于高職院校而言，開設《個人理財》公選課，幫助學生了解和學習理財知識具有重要意義。

(二) 社會經濟快速發展要求開展高職生理財教育

隨著經濟發展，財富的不斷增長，如股票、基金等理財產品和金融衍生工具也是層出不窮，人們必須選擇適合的理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現資產的保值增值。這些問題都是高職生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受理財教育，具備一定的理財能力。

隨著大學擴招，畢業生迅速增加，加上金融危機的影響，大學生就業難的問題顯得更加突出。即使國家和一些省市地區相繼出臺了一系列鼓勵大學生自主創業的優惠政策，可是大學生在自主創業過程的會遇到很多問題，比如:如何選擇投資項目;如何做項目策劃;如何解決創業資金問題;如何規避風險;怎樣進行財務管理和稅收籌劃等等，學生迫切需要了解理財的相關知識。因此，學校設立理財課程，開展理財教育是十分必要的。

三 《個人理財》課程教育:高職生個人理財能力培養的重要途徑

(一) 《個人理財》課程教育的目標與任務

理財教育以基本素質培養為出發點，讓學生熟悉和掌握各種理財產品，培養學生運用投資理財程序，提高綜合理財能力。高職生的理財教育應包括三方面內容:

一是理財價值觀的教育，包括對金錢、人生意義的正確理解和價值認同，強調具備一定的理財能力。理財能力被視為生存能力的重要組成部分，要求具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力和計算能力等綜合素質能力。

二是理財基本知識的傳授，如開設經濟、金融常識及個人家庭理財方式等有關的課程。理財課程所學的基本理財品種就有十多種，比如銀行存款、債券、股票、基金、保險、房地產、外匯、黃金等，因此在課程內容方面需要有所選擇。

三是培養理財基本技能，既要有理財情境教育，又要有實際操作訓練。理財日益成為一項生活技能，技能只有在真實或接近真實的情境中通過情景呈現，通過實踐訓練來獲得。很多理財品種需要進行實際操作，因此在課程設置方面要特別考慮實踐環節，學生才能真正實際應用理財品種。

(二) 《個人理財》課程模塊的開發與設計

《個人理財》課程是集理論與實踐為一體的一門實用性很強的課程。作為一門全校性的公共選修課，一般是20－24學時，每周只有一次課。為了在短時間內取得更好的教學效果，提高學生的學習興趣，我們從八個模塊對教學內容和知識點進行重新組織，突出教學內容的針對性、實用性和時代性。

知識和能力目標第一模塊個人理財規劃、理財生命周期對個人理財的定義、目標和規劃有了初步的認識;模塊教學內容了解理財生命周期第二模塊個人理財產品種類及風險與收益從風險、收益、流動性等方面對不同的理財產品進行比較分析;如何選擇產品第三模塊貨幣時間價值了解貨幣時間價值的概念，并會進行計算，包括現值、終值、年金、貼現率等計算第四模塊銀行理財產品了解各類銀行理財產品并能進行銀行產品投資效益分析第五模塊證券理財產品了解證券產品;能掌握K線分析，簡單進行證券投資技術分析第六模塊保險產品了解保險的基本分類;會比較分析不同壽險產品;商業保險實務操作第七模塊房地產理財產品簡單進行房地產投資收益與風險分析;了解房地產投資政策;房地產投資實務操作第八模塊家庭理財規劃學會家庭財務分析，編制家庭財務報表，進行家庭財務比率分析;編制家庭理財方案

(三) 《個人理財》課程教育方法的選擇與應用

如今，傳統的以知識講授為主、教師獨領課堂的授課方式已不能滿足大學生的需求。好的教學方法能夠使學生主動參與教學，激發他們學習的主動性，這就需要任課教師改變過去單純以“講”為主要手段的教學方式，豐富教學手段。

1.情境教學法在《個人理財》課程教學中的應用

開設該課程，不僅要向學生傳授個人理財的知識與技巧，還要培養他們綜合觀察問題、思考問題、分析問題及解決問題的能力。而能力的培養需要學生主動置身于學習情境中，發現問題、提出問題、解決問題，從而構建自己的見解。結合《個人理財》課程特點，在個人理財課程教學中運用情境教學法，是一種很好的教學方法。情境教學的核心在于激發學生的興趣和情感。在教學過程中，教師是情境中的事件探究者，教學中可運用不同的方法和形式創設問題情境，使學生有生疑的動機。讓學生圍繞問題，通過學習、思考、討論、交流、探究等方法得出結論獲取知識。教師根據不同專業學生的發展需求創設相對真實的情境，從情境中選出與當前學習主題密切相關的真實事件或問題，讓學生去解決。

同時，學生要養成自主學習的習慣。教師的職責不是直接告訴學生應當如何去解決面臨的問題，而是向學生提供解決該問題的有關線索，如需要搜集哪一類資料，從何處獲取有關的信息資料以及現實中專家解決類似問題的探索過程等。要求學生自主調查資料，針對情景分析，每一位學生自主解決問題。

2.充分利用多樣化的教學手段

教學手段的好壞，對教學效果有很大的影響。因此，課程教學除傳統的講授法外，應充分利用現代化的新興教學手段，靈活恰當地利用多媒體課件、圖片、動畫和視頻等方式，使教學形式活潑生動，教學內容形象直觀，具有表現力，增加學生的體驗和興趣，便于學生理解。

在教學過程中，向學生介紹一些重要的理財網站、書籍及期刊雜志等，讓學生學會通過課外閱讀、網上查詢，擴大知識面，同時也培養了學生分析問題、解決問題的能力。

總之，系統的理財教育應該從大學校園開始，理財知識的普及將幫助高職學生更好地理財。通過該課程的開授，一方面讓高職學生懂得理財并不只是掌握高超的金融投資技巧，而是樹立正確的理財觀念或者說是正確的人生態度;另一方面讓高職學生系統地掌握理知識，懂得如何利用自己的資金，合理投資理財，為美好的將來做好前期準備。

(責任編校:陳婷)

G642.3

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1008－4681(2011)01－0159－02

2010－09－05

韓敏(1974－)，女，浙江松陽人，麗水職業技術學院講師。研究方向:個人理財教學、會計實務。