模擬銀行實(shí)驗(yàn)室的構(gòu)建探討

林偉君

（廣東金融學(xué)院教學(xué)實(shí)驗(yàn)中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實(shí)驗(yàn)室的構(gòu)建探討

林偉君

（廣東金融學(xué)院教學(xué)實(shí)驗(yàn)中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實(shí)驗(yàn)室是集銀行會(huì)計(jì)教學(xué)、教師課題研發(fā)、學(xué)生模擬銀行業(yè)務(wù)操作及培訓(xùn)等功能于一體的高校一流會(huì)計(jì)專業(yè)綜合實(shí)驗(yàn)室，是金融人才培養(yǎng)的重要基地.本文闡述了模擬銀行實(shí)驗(yàn)室的構(gòu)建方案、銀行軟件建設(shè)、模擬銀行在金融實(shí)踐教學(xué)中的作用；同時(shí)，為其他學(xué)科專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)提供良好的借鑒.

模擬銀行；實(shí)驗(yàn)室；金融人才；實(shí)踐

1 引言

模擬銀行實(shí)驗(yàn)室仿真了銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、信用卡管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際結(jié)算等商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù).其不僅在外觀構(gòu)造上貼近商業(yè)銀行場(chǎng)景布局，還在功能和業(yè)務(wù)操作流程上與現(xiàn)行銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)保持一致.更重要的是模擬銀行軟件系統(tǒng)具備實(shí)驗(yàn)教學(xué)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等功能.模擬銀行實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)為管理學(xué)科的實(shí)驗(yàn)教學(xué)、學(xué)生素質(zhì)教育、應(yīng)用型復(fù)合型人才培養(yǎng)等方面奠定了良好基礎(chǔ).我院的模擬銀行實(shí)驗(yàn)室始建于上世紀(jì)80年代初，在實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、特色專業(yè)建設(shè)、培養(yǎng)素質(zhì)人才建設(shè)方面有著較大優(yōu)勢(shì).

（1）學(xué)院的辦學(xué)特色：廣東金融學(xué)院是一所以經(jīng)濟(jì)、管理學(xué)科為主干，突出金融特色，經(jīng)、管、法、工、文、理學(xué)等學(xué)科支撐配套、協(xié)調(diào)發(fā)展，致力于培養(yǎng)金融行業(yè)應(yīng)用型人才的全日制普通高等院校.我院畢業(yè)生超過(guò)70%流向金融行業(yè)，這其中尤以商業(yè)銀行為重.“銀行會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)”、“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”、“銀行國(guó)際結(jié)算”、“銀行綜合業(yè)務(wù)”等課程深受學(xué)生們的青睞，此類課程教學(xué)輻射面早已突破專業(yè)限制，不僅在經(jīng)濟(jì)學(xué)科、管理學(xué)科等相關(guān)系部開(kāi)設(shè)此類專業(yè)課程，學(xué)院還開(kāi)設(shè)了銀行相關(guān)的公共選修課程；模擬銀行實(shí)驗(yàn)室為相關(guān)課程教學(xué)提供了一流的、現(xiàn)代的軟硬件場(chǎng)所.

（2）素質(zhì)教育與市場(chǎng)需求：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和高端金融人才需求為高校金融人才的培養(yǎng)提出了更高更具體的要求.現(xiàn)代教學(xué)理念是要培養(yǎng)出應(yīng)用型、綜合型、創(chuàng)新型、素質(zhì)型的人才.金融教學(xué)不僅需要扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，更應(yīng)具有對(duì)金融業(yè)務(wù)的實(shí)際操作能力.同時(shí)金融教師急需更新觀念，學(xué)會(huì)使用現(xiàn)代化手段進(jìn)行教學(xué).建立模擬銀行實(shí)驗(yàn)室，把現(xiàn)代教學(xué)理念貫穿于整個(gè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的過(guò)程中.

（3）學(xué)生實(shí)習(xí)、培訓(xùn)客觀需求：現(xiàn)行銀行考慮到自身安全和業(yè)務(wù)需求，學(xué)生到商業(yè)銀行實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)畢竟是少數(shù).而且實(shí)習(xí)所觸及的業(yè)務(wù)崗位也是普通的文員工作.怎樣切實(shí)做好學(xué)生實(shí)習(xí)工作，把掌握的理論知識(shí)應(yīng)用到現(xiàn)實(shí)工作中來(lái)，模擬銀行實(shí)驗(yàn)室一方面為學(xué)生的實(shí)習(xí)提供了有效的仿真平臺(tái)；另一方面利用實(shí)驗(yàn)室建設(shè)等教學(xué)資源優(yōu)勢(shì)，為銀行企業(yè)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)崗前培訓(xùn)、金融企業(yè)從業(yè)人員任職資格培訓(xùn)、管理干部培訓(xùn)學(xué)習(xí)等.

2 模擬銀行實(shí)驗(yàn)室建設(shè)方案

2.1 實(shí)驗(yàn)室布局及文化建設(shè)

模擬銀行實(shí)驗(yàn)室按業(yè)務(wù)功能分為：模擬銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)室、銀行信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)驗(yàn)室、銀行國(guó)際結(jié)算實(shí)驗(yàn)室三部分組成.如圖1所示，其中，銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)室在外觀布局設(shè)計(jì)上參考招商銀行布局，分有前面的柜臺(tái)區(qū)域、客戶等候區(qū)域、大堂經(jīng)理區(qū)域，后面的管理服務(wù)區(qū)域；柜臺(tái)區(qū)域又分為現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)兩大區(qū)域；實(shí)驗(yàn)室非常注重實(shí)驗(yàn)環(huán)境文化建設(shè)，在綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)室里布置有大屏幕的電子匯率牌、人民幣真?zhèn)巫R(shí)別圖、反洗錢標(biāo)語(yǔ)等；各實(shí)驗(yàn)室墻壁上張貼了銀行業(yè)務(wù)流程圖、銀行各規(guī)章制度等，實(shí)驗(yàn)室的走廊墻壁上張貼了我國(guó)銀行發(fā)展及我國(guó)貨幣的演變歷史圖片等.同時(shí)在模擬銀行實(shí)驗(yàn)室內(nèi)還增加了“一切為了客戶，為了一切客戶，為了客戶一切”、“客戶至上誠(chéng)信服務(wù)”等掛圖文字，讓學(xué)生在熟悉銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)培養(yǎng)服務(wù)意識(shí).模擬銀行實(shí)驗(yàn)室布局及文化建設(shè)體現(xiàn)科學(xué)、和諧、積極向上的環(huán)境氛圍.

2.2 實(shí)驗(yàn)室硬件建設(shè)

模擬銀行因其業(yè)務(wù)處理的復(fù)雜性、穩(wěn)定性、安全性等方面的要求，在服務(wù)端硬件選購(gòu)上必須采用高端產(chǎn)品.由于硬件的一次性投資金額巨大，所以在硬件采購(gòu)方面要重視其兼容性和擴(kuò)展性.其中，IBM公司提供的基于BladeCenter刀片服務(wù)器的Citrix解決方案較適合硬件要求.服務(wù)器產(chǎn)品采用IBM的刀片服務(wù)器，用一臺(tái)IBM eServer BladeCenter刀片服務(wù)器中心作為數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器，安裝銀行后臺(tái)數(shù)據(jù)Sybase數(shù)據(jù)庫(kù)及教學(xué)信息數(shù)據(jù)庫(kù).三片HS20刀片服務(wù)器作為應(yīng)用服務(wù)器，安裝銀行相關(guān)軟件及教學(xué)系統(tǒng)；方案中可以根據(jù)應(yīng)用程序的增加、升級(jí)的因素，增加兩片HS20刀片服務(wù)器.一片HS20刀片服務(wù)器作為備份；模擬銀行實(shí)驗(yàn)室客戶機(jī)主要是一批知名的品牌PC機(jī)、電子匯率屏、用于顯示金融咨詢信息的大屏電視和POS機(jī)組成.圖2為模擬銀行實(shí)驗(yàn)室網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖，各實(shí)驗(yàn)室與服務(wù)器之間通過(guò)核心交換機(jī)千兆網(wǎng)絡(luò)組成局域網(wǎng)；有效的保障數(shù)據(jù)通信暢通.局域網(wǎng)內(nèi)可以連接外網(wǎng)，利用外網(wǎng)信息、資源等，在對(duì)外出口上設(shè)有防火墻，有效的保障信息安全.

2.3 實(shí)驗(yàn)室軟件建設(shè)

銀行教學(xué)軟件既要實(shí)現(xiàn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能，又要適合實(shí)驗(yàn)教學(xué)功能.我院采取購(gòu)置與自主研發(fā)或合作開(kāi)發(fā)方式并重的策略進(jìn)行模擬銀行軟件建設(shè).考慮到銀行相關(guān)軟件的系統(tǒng)性、復(fù)雜性，學(xué)院采用購(gòu)置的方式采用此類軟件.但往往購(gòu)置的軟件不完全適合教學(xué).學(xué)院鼓勵(lì)教師參與軟件的自主研發(fā)或與公司合作開(kāi)發(fā)實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件，豐富教學(xué)軟件項(xiàng)目.如圖3所示，自主研發(fā)或合作開(kāi)發(fā)軟件有聯(lián)行前置系統(tǒng)、票據(jù)前置系統(tǒng)、銀行綜合業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)、實(shí)驗(yàn)教學(xué)綜合管理平臺(tái)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)知識(shí)支持系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)考核系統(tǒng)等；購(gòu)置軟件有智盛國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、智盛銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、智盛國(guó)信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、第三方銀行支付模擬系統(tǒng)、東方迪格銀行綜合系統(tǒng)等.

3 模擬銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)

我院早期的模擬銀行主要由手工操作訓(xùn)練為主，但其會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的種類和范圍，在當(dāng)時(shí)已接近一家普通支行的程度.現(xiàn)在的模擬銀行實(shí)驗(yàn)室擁有一批先進(jìn)高端的實(shí)驗(yàn)設(shè)備，擁有一批專職的教研隊(duì)伍，在培養(yǎng)金融人才方面發(fā)揮了重要作用.已初步成為集教學(xué)、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)、科研為一體的多功能教學(xué)試驗(yàn)基地，成為培養(yǎng)學(xué)生銀行業(yè)務(wù)知識(shí)及實(shí)踐操作能力的重要場(chǎng)所.

在教學(xué)上，把課堂教學(xué)與實(shí)踐業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，融理論與實(shí)踐于一體，通過(guò)手工與電腦相結(jié)合，商業(yè)銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)相結(jié)合的實(shí)習(xí)教學(xué)，著重于培養(yǎng)實(shí)用型人才，提高學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力和分析研究能力，取得了較好的學(xué)習(xí)效果.為管理學(xué)科尤其是銀行會(huì)計(jì)專業(yè)課程如“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”、“銀行卡實(shí)務(wù)”、“國(guó)際結(jié)算”、“銀行會(huì)計(jì)綜合實(shí)驗(yàn)”，“國(guó)際結(jié)算實(shí)務(wù)”等課程提供實(shí)際操作的實(shí)驗(yàn)授課平臺(tái).軟件平臺(tái)提供了大量的實(shí)驗(yàn)操作案例，學(xué)生們不僅掌握好理論知識(shí)，還鍛煉了他們的實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力，極大地提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣.在模擬銀行實(shí)驗(yàn)室的教研隊(duì)伍中，有多名教師來(lái)自工商銀行，招商銀行、中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行的實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師，他們對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際操作業(yè)務(wù)熟練，指導(dǎo)學(xué)生實(shí)習(xí)有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn).有效地保障了實(shí)驗(yàn)教學(xué)的開(kāi)展.

在課后實(shí)驗(yàn)上，模擬銀行實(shí)驗(yàn)室采用學(xué)生自主管理運(yùn)作模式.模擬銀行根據(jù)教學(xué)實(shí)踐需求，把營(yíng)業(yè)時(shí)間和后臺(tái)業(yè)務(wù)處理時(shí)間做了相應(yīng)的調(diào)整，同學(xué)們可以在課后或晚自習(xí)時(shí)間進(jìn)行模擬業(yè)務(wù)操作；模擬銀行實(shí)驗(yàn)室提供銀行業(yè)務(wù)咨詢、投資理財(cái)服務(wù)、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、賬款查詢、打印、講座及培訓(xùn)服務(wù)；實(shí)驗(yàn)室還為學(xué)生提供銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范模擬比賽的項(xiàng)目.全方位、多功能的課后實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，對(duì)教學(xué)效果提高起到明顯作用.

在科研上，實(shí)驗(yàn)室教研團(tuán)隊(duì)與國(guó)內(nèi)多家知名軟件商有廣泛的合作，聯(lián)合研發(fā)與銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理相關(guān)的各種實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件系統(tǒng).如與中國(guó)人民銀行廣州分行資金清算中心合作的“實(shí)驗(yàn)銀行”建設(shè)項(xiàng)目，項(xiàng)目由：“實(shí)驗(yàn)銀行仿真系統(tǒng)”、“實(shí)驗(yàn)銀行考核系統(tǒng)”和“實(shí)驗(yàn)銀行知識(shí)支持系統(tǒng)”三大系統(tǒng)組成.其中仿真系統(tǒng)包括“綜合會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)”、“業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)”、“綜合柜面系統(tǒng)”、“票據(jù)前置系統(tǒng)”和“聯(lián)行前置系統(tǒng)”.考核系統(tǒng)提供豐富的題庫(kù)，不僅可以給學(xué)生做練習(xí)進(jìn)行自測(cè)，教師也可以用它進(jìn)行實(shí)驗(yàn)考核；知識(shí)支持系統(tǒng)主要是為方便學(xué)生學(xué)習(xí)而設(shè)計(jì)，有助于學(xué)生自主學(xué)習(xí)，形成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣.該項(xiàng)目的研發(fā)有效地填補(bǔ)了銀行軟件在實(shí)驗(yàn)教學(xué)的空白.

4 結(jié)束語(yǔ)

模擬銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)的感性認(rèn)識(shí)，提高學(xué)生的實(shí)際業(yè)務(wù)動(dòng)手操作能力.經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，我院的模擬銀行實(shí)驗(yàn)室按商業(yè)銀行運(yùn)作模式進(jìn)行實(shí)習(xí)，成為培養(yǎng)商業(yè)銀行金融人才、掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作技能的實(shí)習(xí)訓(xùn)練基地.

〔1〕趙學(xué)凱，施麗中．高校經(jīng)管類專業(yè)開(kāi)展開(kāi)放性實(shí)驗(yàn)的思考[J]．實(shí)驗(yàn)技術(shù)與管理，2005，22(11):108-110．

〔2〕盧學(xué)英，周樹(shù)棠．關(guān)于高校實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放的研究[J]．實(shí)驗(yàn)技術(shù)與管理,2006，23(5):123-124．

〔3〕李志榮，姚國(guó)權(quán)，王玨輝．經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)綜合實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的實(shí)踐與思考[J]．實(shí)驗(yàn)室研究與探索,2005，24(1):95-96．

〔4〕房貞政．實(shí)驗(yàn)室建設(shè)要有新理念[J]．實(shí)驗(yàn)室研究與探索，2005，24(5):1-2．

〔5〕吳文忠．構(gòu)建信息化金融實(shí)驗(yàn)室系統(tǒng)[J]．實(shí)驗(yàn)技術(shù)與管理，2004，21(1):70-73．

〔6〕江利民．高職學(xué)院專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的研究[J]．重慶職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2004(1):33-34．

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1673-260X（2011）01-0198-02