車輛保險理賠程序(三)

單方事故的處理及索賠程序

單方事故：指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故。如：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償。

事故處理及保險索賠程序：

單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責任為被保險車輛負全部責任，所以事故處理比較簡單。

1.報案

事故發生后，保留事故現場，并立即向保險公司報案。

2.現場處理

（1）損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現場查勘，并出具《查勘報告》。

（2）損失較大(一萬元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現場調查取證，并出具《事故認定書》。

3.定損修理

（1）車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司定損。

（2）修理廠修車。

（3）車主提車。

4.提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續。

5.損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

6.賠付

保險公司財務人員根據理賠人員理算后的金額，向車主指定賬戶劃撥賠款。

多方事故的處理及索賠程序

多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故。如：車輛追尾，后車負全部責任，對方或兩方車輛均損壞。或碰撞防護欄，車輛負全部責任，護欄損壞也需賠償。

索賠程序：

1.報案

（1）事故發生后，保留事故現場，并立即向保險公司報案。

（2）如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案。

2.現場處理

（1）保險公司人員到達現場，并出具《查勘報告》。

（2）交警部門到達現場，并現場出具《事故認定書》。

提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現場處理。

3.第三者修理

（1）如果第三者非機動車，則最好要求保險公司人員在進行現場處理時，直接達成三方（第三者、保險公司、車主）公認的一個核損價格，如果當場不能核定損失，則在進行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格

提醒：如果不經過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔。

（2）如果第三者是機動車，則要分以下兩種情況：一是如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進行修理，則當場不必支付第三者任何現金；二是如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現場先支付一部分修理費用（因為擔心事后找不到車主或者事后車主不認賬），切記現場掏錢，一定要立收據。

提醒：第三者車輛修理完畢后，車主先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發票及維修明細才能進行保險索賠，如果事后第三者不提供相關資料或者找不到第三者時，對第三者的維修費用保險公司是不能賠付的。

4.車輛定損修理

(1)將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司定損；

(2)修理廠修車；

(3)車主提車。

5.提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

6.損失理算。保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

7.賠付：保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額，向車主指定賬戶劃撥賠款。