綠色信貸再“破冰”

□ 本刊記者 嚴碧華

綠色信貸再“破冰”

□ 本刊記者 嚴碧華

2007年7月30日，國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會三部門聯合提出了一項全新的信貸政策《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，即通常所說的“綠色信貸”。

四年過去了，取得了一定成效，然而困難依然重重，原因主要歸結于兩方面：一方面企業環保信息散亂，環保部門提供的信息有限；另一方面，銀行缺少綠色信貸標準，在具體操作時無從下手。

前不久，上述三部門又聯合發出聲音，宣布正式啟動基于證據的綠色信貸政策評估的研究工作，同時宣布將成立“中國綠色信貸數據中心”，主要為商業銀行真正實行綠色信貸、風險管理和評估環境風險提供信息支持。

分析人士看來，從政府層面啟動環保信用體系的建設，將之前散落在環保部門和銀行監管部門的企業環境信息進行共享，有望將綠色信貸落到實處。

環境信用亮“紅牌”

兩年前，江蘇省南通市亞聯針織染整有限公司董事長官其順曾遭遇一件突如其來的“麻煩事”：因為公司超標排放污染物，企業環境信用被亮“紅牌”。

這一消息通過江蘇省環保廳與當地銀行監管機構搭建的綠色信貸信息平臺發布，銀行貸款當即就被叫停。這個結果讓官其順措手不及，“貸款沒了就好比斷了糧，急得睡不著覺。”

500萬貸款被銀行取消，生意很難開展，公司面臨倒閉的風險。在此之前，當地環保部門曾“警告”過他，但官其順沒當回事，動真格后，他后悔了。

事實上，近年來，此類事件在各地屢有上演，環保部門開始與銀行聯手合力治污。

今年6月，杭州市環保局出臺了《關于公布杭州市2010年度重點企業環境行為信用等級分類結果的通知》，該通知將重點企業分為為綠色、藍色、黃色、紅色、黑色5個等級。通過優先支持綠色、藍色企業，審慎發放黃色企業貸款，嚴格控制紅色、黑色企業信貸的差別信貸投放，達到以環保評價機制決定貸款成功率的目的。

余杭區環保局工作人員告訴記者，自該政策實施以來，今年上半年，該環保局已累計向銀行傳遞包括企業和個人環境違法、環評審批和驗收、欠繳排污費等信息469條。

浙江一位紡織印染企業負責人向記者表示，以前環境違法，環保部門“大不了罰點款”，少的幾萬，多的也就幾十萬，很少有上百萬的，即便上百萬元的罰款，對于一個上規模的企業來說，也不至于有倒閉的風險。

“最怕的是銀行貸款出問題，如果銀行突然說不貸了，或者將此前的貸款收回，這對一個企業來說是致命打擊，因為關系到企業的資金鏈安全。”在該負責人看來，銀行越來越重視環境風險。據中國人民銀行余杭支行統計，今年上半年，全區因環保問題導致銀行信貸資金退出的企業客戶4家，共退出金額2010萬元；銀行拒絕了14家“二高一剩”企業的貸款申請，涉及貸款5050萬元。

而在江蘇常州，今年1月到8月，江蘇銀行常州分行調整壓縮貸款4.18億元，其中對造紙行業、金屬制品業、紡織業、化學原料及化學制品制造等四行業涉及的“兩高一資”企業，共退出0.64億元貸款。

2011年前三季度，河北省金融機構累計拒絕不符合國家節能減排政策貸款申請項目61個、金額13.59億元，退出不符合國家節能減排政策企業貸款5家，金額3.19億元，收回淘汰落后產能的企業貸款13家，金額4.02億元。

在無數高能耗企業負責人看來，綠色信貸無疑成為“緊箍咒”，時刻提醒企業不能環境違法。

現在回過頭來看這些問題：江蘇省南通市環保局局長陸伯新有點“得意”。“以前是我睡不著，‘它’睡得著，可如今卻是我睡得著，‘它’睡不著”。他嘴里的這個“它”，即是在其管轄范圍內的污染企業。

與企業負責人不同的是，在陸伯新看來，綠色信貸發揮了很大作用。

記者致電江蘇、浙江、河北等多地環保部門，得到的答案如出一轍。“實行綠色信貸后，執法比以前變得輕松，不用經常半夜在企業蹲守。”

銀行環保需聯手

毫無疑問，自綠色信貸實施以來，取得了一定成效，但讓人遺憾的是，在整個信貸體系中綠色信貸比例仍然非常小，一些商業銀行為了自身利益往往置政策于不顧，而企業亦能采取變通措施獲得貸款。

作為市場經濟主體，銀行自然會以營利為主要目標。比如，江蘇某企業負責人翟繼業在接受媒體采訪時曾提到:“我們剛剛獲得了浙商銀行的1000萬元貸款，外省的銀行也來與我們進行洽談。”

除了商業銀行的逐利性外，在分析人士看來，環保部門提供的信息有限是主要原因之一。

環保部政研中心2010年12月發布的《2010中國綠色信貸發展報告》顯示，中國綠色信貸政策在地方的落實實施中，遇到的主要瓶頸之一是企業環境數據共享有限。目前環保部門與銀行監管部門能共享的數據僅限企業環境違法信息，并且陳舊的信息共享工具已無法滿足綠色信貸政策深入實施的需要，商業銀行更難以從有限的環境和相關排放數據中分析借款人的環境風險。

多數地區在信息傳輸上還無法做到實時對接。環保部門往往是通過月報、季報等形式將企業環境信息報送給金融部門，如此一來，信息的時效性不免大打折扣。

除此之外，銀行與環保部門之間的信息共享不夠。環保部門單方面向銀行提供信息，但銀行系統并未將自己的信貸情況反饋給環保部門。在實際操作時，銀行往往以相關信息涉及商業秘密為由，很少將這些詳細信息真正公之于眾。

河北經貿大學綠色金融研究所所長王小江教授也指出了信息“單行線”的問題，他提出:“銀行除了給國家有關部門提供信息外，在給企業貸款前，還應向企業項目所在的社區征詢意見，以降低風險。”

王小江還指出，“提供信息僅是一方面，環保部門急需掌握的是銀行能否將這些信息真正落實到綠色信貸業務中去，并且還應該建立后續的考核機制。如果銀行僅僅是將這些信息作為參考，那它的意義就不大了。”

同時，“要把環境的技術信息轉化為金融機構的可讀信息，這單純依靠環保部門是不可能解決的，要培育第三方服務機構，鼓勵它們參與，把環境技術信息通過第三方的整理、加工和分析，使之成為金融機構的可讀信息。”

標準缺失亦是主要原因之一，由于缺乏具體、統一的行動標準，目前各商業銀行只能按照各自的理解分別確定綠色信貸戰略、方針、政策、制度、流程和產品。各家銀行都推出綠色信貸，但“綠”的程度卻各有不同。

王小江指出，“沒有標準，就不能明確界定商業銀行的社會責任，使綠色信貸實施無目標、考核無依據、獎罰無尺度。”

建環境績效數據庫

基于信息的不完善等種種現實問題，9月27日，國家環保部政策研究中心聯合中國人民銀行和中國銀監會在北京宣布，正式啟動基于證據的綠色信貸政策評估的研究工作。商道縱橫是項目的合作執行機構，該機構總經理郭沛源向記者表示，其主要負責與私營部門和商業銀行相關的研究工作。

在他看來，這一信息平臺建成后，無疑將較好解決上述問題。

據介紹，該研究項目將通過建立中國第一個綜合的企業環境績效數據庫并監測相關商業銀行的環境績效，以實現綠色信貸政策效果評估“有據可依”，并為將來的政策深入實施提供改進建議。

該項目將服務于正在規劃中的“中國綠色信貸數據中心”。該數據中心將建在環保部政研中心，旨在提升環保部門對中國企業環境信息采集和與商業銀行及銀行監管部門共享企業環境績效數據的服務能力，并將為各商業銀行踐行綠色信貸、管理和評估環境風險提供權威的信息支持。

□ 編輯 崔銀娜 □ 美編 龐 佳