淺談銀行合規建設

摘要：在世界經濟全球化的進程中，銀行的競爭也是日趨激烈，要想在如此激烈的競爭中保持穩健的發展，銀行必須采取有效的合規建設策略。然而，當前銀行機構違規違法案件有增無減也引起了銀行業和相關監管部門對銀行合規建設的高度重視。本文在對銀行合規建設重要性及現狀進行分析的基礎之上提出了幾點建議。

關鍵詞：經濟；銀行；合規建設

中圖分類號：TU247.1文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2011）03-0061-01

一、銀行合規建設的重要性

合規指的是銀行的活動與所適用的法律法規等相一致，合規存在的風險則是指銀行由于未遵守法律法規而有遭受法律制裁、監管處罰以及巨額財務損失等的可能，而合規建設主要包括兩個方面的內容：建立合規風險管理機制和構筑合規文化。加強銀行合規建設是銀行的一項重要的基礎工作：首先，銀行所適用的法律法規都是能經受多方考證的，而銀行遵守這些法律法規就能保證其發展的正確性，有效減少甚至是避免違法違紀案件的發生，有助于促進銀行的科學發展，也有利于銀行良好形象的樹立。其次，由于銀行的管理往往是基于各種風險的流程管理，而銀行合規建設則是其中的一個重要部分，因而銀行加強合規建設也是完善風險管理的需要。再次，商業銀行合規建設也是保障股東利益的基礎，是實現股東的利益最大化的必備條件。此外，銀行合規管理也是提升銀行競爭力、提高對外開放水平的內在要求，我國加入世貿組織必然要適應更多的國際規則，也不得不面對更多的挑戰與國際監督，銀行只有先加強管理，合規經營，而后才可能在激烈的競爭中立足。

二、銀行合規建設現狀

我國商業銀行的合規建設起步較晚，目前，大中型商業銀行基本都已組建了相關合規管理部門，然而，商業銀行的合規建設仍然存在一系列的問題：

首先，合規建設執行不嚴，監督工作不到位。在執行相關法律法規的時候，風險關鍵點抓得不緊，而且在層層向下執行法律法規的過程中，執行力度也層層下降，也有些銀行僅僅只是重視業務的拓展，而把合規建設當作面子工程，敷衍了事，尤其是部分銀行分支機構更是主觀隨意性較大，忽略合規建設的重要性，監督部門對于出現的一些問題也并沒有認真嚴肅對待，違法違規事件處理力度不夠，無法起到警示作用，這也就導致了違法違紀案件的頻繁發生。

其次，合規風險管理制度體系自身也存在一些缺陷，這就容易導致合規建設偏離正確軌道。合規風險管理中的職責不明晰，容易造成重復管理，而且某些商業銀行的合規風險管理制度也往往只是集中于風險較高的信貸領域，并不全面。此外，由于缺乏基層實踐調研，部分銀行某些制度的制定并不切合實際。

三、銀行合規建設建議

（一）革新觀念，重視合規建設，加強職業道德建設

要想從根本上解決合規建設的問題，就必須先革新觀念，端正銀行經營理念，加強職業道德建設，堅決鄙棄只求眼前利益、不講長期信用與形象的行為。銀行很多的風險都是人為造成的，而很多違法違規案件的發生都是由于銀行內部從業人員職業道德底下造成的，因而，各銀行必須加強職業道德建設，確立企業合規文化，比如制定本企業最高的職業道德標準及準則，而且高層人員一定要起到表率作用，自覺杜絕不道德行為，比如行賄受賄等，同時，在選拔人才時也要嚴把被錄用者的職業道德關，把職業道德的考察作為重要的聘用考察條件之一，對在職員工則可以定期進行職業道德評比與宣講活動，時刻提醒從業人員保持清醒的頭腦，維護好銀行的法律法規。此外，銀行還可以設立舉報信箱，讓大家感覺自己的行為時刻會受到監視，從而更加規范自己的行為，當然，舉報信箱不可以成為一個擺設，可以讓職業道德表現良好的員工輪流監管，力求做到公正公開，同時也要避免對被舉報者和舉報者惡意報復事件，維護全體員工的合法權益。

（二）完善銀行合規管理制度

商業銀行在各項法律法規的指導之下進行合規經營，那么就必須先完善合規風險管理制度，以保障銀行行為的科學性與正確性。首先，要細化銀行各項合規管理風險中的職責問題，明確合規管理部門與其它部門之間的責任，并促進兩者建立良好的合作關系。在明確職責的同時還應明確獎懲制度，對于觸犯合規管理制度的行為一定要嚴懲不貸，以正歪風邪氣。其次，在銀行的每一個分支機構都設立合規風險管理崗位，為部門提供合規風險判斷并進行有效監督，進一步完善可能存在合規風險的業務管理制度，全面推進銀行合規建設，因而銀行就需要因地制宜，先做好全面的調研工作，并吸取廣大員工的建議，主動發現合規風險隱患并改進相應的合規管理制度，減少甚至是杜絕類似違法違紀案件的發生，比如，為了保證合規工作的公正與全面，銀行可以規定在某級別領導對大多數員工的合規管理建議持反對態度的情況下，合規管理部門可以將具體建議上報上級合規與法律部門或者是銀行高層決議，而且，合規管理部門也應該享有獨立了解基層員工意見的權利，而不需事先通報相關領導，這樣就可以方便銀行合規部門獲取更加真實可靠的信息。

（三）建立積極的激勵體制

銀行違規違紀案件屢屢發生，很大程度上還是受利益的驅動，其根源就是當前的績效考核體制使得員工重業務指標而忽略了長遠的發展。對于監管機構來說，銀行擁有良好的合規管理風險制度，并嚴格遵守其條例是他們的目標，而對于銀行來說，將合規風險融入當前的經營中往往會阻礙業務的發展，不利于當前利益的最大化，也不利于管理者自身業務的發展及績效的考核，因而往往就導致了激勵體制與合規建設的相互抵觸，鑒于此，筆者建議監管者在制定激勵體制和合規管理體制的時候應加強與市場的互動，盡量使激勵體制與合規建設保持一致。比如，在考核員工的績效的時候可以增設合規情況項，對有功于合規管理的員工給予獎勵和加分，此外，還可以設立專項合規建設基金，對于在合規建設方面表現良好的員工給予更多福利待遇，或者是定期評出年度或者是季度模范合規管理員工，并予以表彰，以激勵大家遵紀守法，合規管理，為銀行的合規建設營造一個積極的氛圍。

作者單位：中國建設銀行股份有限公司咸寧分行

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