基于金融創新環境探究企業金融風險管理

郭慶

摘要：金融產業一旦發生動蕩就會對國家經濟發展產生巨大影響，因此，做好金融風險管控工作十分重要。隨著金融變革的不斷深入，金融產品的類型也在不斷擴展，但是新型金融產品會給金融產業帶來一定的風險，所以，在金融創新進程中必須做好金融風險的預防和管控工作。文章全面分析了當前金融變革形勢下的金融風險管控工作，針對存在的問題提出了建議。

關鍵詞：金融創新;金融風險;管理方法

金融創新是一種動態創新，更是一種發展中的創新，雖然可以促進金融產業的持續發展，但是也很容產生諸多風險問題。因此，在金融創新發展中必須從經濟發展的角度，切實做好各項金融創新工作，同時保持警惕心，及時發現潛在的金融問題，以保障金融產業安全運營為基礎，更好地為社會發展提供服務。

一、金融創新的作用

（一）更好地規避潛在風險

隨著經濟全球化的發展，金融行業面臨的風險越來越大，在運營和發展中的風險防范和風險規避顯得尤為重要，相關部門必須正確認識這項工作的重要性。在金融環境持續發展的背景下，金融創新已經成為金融發展的必然，創新的同時也意味著更大的風險。因此，在實際工作中，應該分別針對金融工程、金融工具等采取有效的規避風險措施，避免風險類問題的發生。

（二）為信息技術的應用創造環境

金融產業的運營通常會涉及到大量的數據工作，也正是因為這一點，數據信息丟失或者被破壞的可能性增大，一旦發生數據丟失或者數據內容被破壞，那么將會給金融企業帶來嚴重的影響。所以，綜合考慮金融行業業務特點，做好金融行業和信息技術的有效融合，不僅可以提高金融行業運營過程中的安全性，而且可以保障金融行業的經濟效益。金融創新給信息技術的應用創造了環境，相關企業，為了降低技術使用費用，同時滿足創新要求，必須選擇合理的信息技術。

（三）降低壓力

在市場經濟飛速發展的大環境下，金融行業的發展面臨巨大的壓力。因為實際經營目標和模式不同，所以和非銀行金融機構相比，銀行機構面臨的壓力更大。近年來，銀行金融機構為了提升自身核心競爭力，開始將創新金融工具的方法用于經營，雖然這個過程會增加運營成本，但是據調查顯示，金融創新的開展可以幫助銀行機構降低壓力。另外，在經濟發展中，金融行業在原有的經營活動中進行創新，使得金融活動開始出現在新的領域，這樣一來，占據主導地位的金融業務會受到一定程度的影響，而金融創新的開展有利于實現均衡發展的目標。

（四）金融創新與風險管理之間的聯系

首先，風險伴隨著創新，這項法則適用于所有領域的發展，金融行業也是如此。想要做好金融創新，在創新的同時還要結合各部分因素做好風險規避工作。但是因為金融行業本身具有較強的特殊性，一般來說只能適當降低風險，不能完全徹底地消除風險，這就要求金融行業在創新和發展中通過轉移或者分散風險的方式來降低自身風險，提高金融系統的安全性。其次，金融創新在高要求下不斷發展。金融風險的出現和增加會對金融領域中的經濟主體產生一定的影響，這樣一來就會對金融行業的進一步發展產生限制。再一次強調了金融發展過程中風險管理的重要性，旨在通過降低風險的同時實現管理目標的持續優化。

二、金融創新環境下金融風險防控工作的特征

（一）理財產品

隨著社會的發展，人們的收入水平明顯提升，人們開始對金融投資業務產生興趣，為了適應新時代的金融需求，各個金融機構開始出現新型的金融理財產品。該產品的出現使得金融產業發展模式發生了質的變化，同時極大提升了金融產業的發展速度。調查顯示，國內絕大多數的金融機構都推出了理財產品，理財業務的數量多達六十余種，證明理財業務具有廣闊的發展空間，說明金融產業正處于持續性的產品創新中。

（二）服務業務范疇

理財業務出現代表著金融行業找到了發展創新的突破口，金融產業開始進一步拓寬自身業務，部分金融機構甚至開始脫離原始的存款、信貸和匯兌等業務，逐漸開始向電子銀行支付和居民家庭理財方向發展。粗略統計，國內現在已經有超過十家金融單位開始設置保險金融服務和證券金融服務，運作時間也從開始的一個月逐漸延長，業務范疇也成為金融創新中的一個目標范疇。

（三）金融職能同質化

近年來，金融職能機構針對組織架構和業務運作形式進行了持續性的更新，使得銀行企業等非銀行金融部門之間的智能劃分愈發不明朗，整個世界范圍內，金融服務單位的經營模式也開始發生轉變。目前，國內銀行業在經營發展中可以真正做到自主創新的仍然占據少數，創新活動的深度和廣度都有待提高，行業中照抄照搬的創新現象十分常見。

三、金融創新環境下金融風險管控面臨的問題

（一）機制不夠完整

在具體的風險防控工作中，傳統的業務考評依據是金融單位經營規模，在考評的過程中，并沒有過多地關注金融經營企業內部的職能型業務的創新情況，這樣一來，不管是經營業務的創新工作還是金融經營單位服務產品的創新工作都得不到充分的重視，導致出現某些不可規避的金融風險。

（二）從業人員業務能力水平較低

國內從事金融管理工作的從業人員業務技能水平低下，金融觀念陳舊，導致整個金融行業在創新的過程中不可避免會發生金融運作風險，而工作人員因為業務能力水平較低，不能正確識別這些風險，風險處理存在嚴重的滯后問題，給行業的正常運營帶來巨大的影響。過去的風險防控工作重點是金融產業信用風險，在金融創新環境下的金融風險防控過程中，絕大多數的工作人員都沒有認識到產品創新對于金融創新的重要價值，使得風險防范觀念也沒有真正應用到金融產品的更新中去。

（三）風險防控模式單一

在金融創新環境下開展金融風險防控工作的時候，需要正視的問題是風險管控模式過于單一和古板。傳統的金融風險防控機制其實質屬于風險評定的一種模式，把這種模式應用到創新環境下的金融風險防控工作中去，不僅不符合時代發展的要求，也不符合國際相關的金融運作標準。所以，國家政策的出臺往往會帶來金融行業內部的動蕩，最終可能會引發產業內部的各類企業獲利情況出現嚴重不均衡的問題。

（四）風險評估模式落后

風險評估模式落后不利于金融創新環境下金融風險防控工作的開展。比如，在開展金融風險防控工作的過程中，金融通訊設備跟不上實際的運作節奏，金融政策調整嚴重滯后，考評控制過程不夠嚴謹等，在這樣的大環境中，如果某些金融企業出現了不合規的操作，行業不能及時發展和處理，不利于整個行業的和諧發展。

（五）缺乏誠信交流

任何一家金融單位的可持續發展都必須建立在“誠信”的基礎上，但是在實際開展業務的時候，工作人員大多將利潤放在第一位，忽視了不同企業、不同部門之間的誠信交流，在企業層面上，誠信交流工作的重點也大多放在了對企業上報數據的正確性進行判斷等方面上。據統計，過去的金融交易市場因為上報假數據、假材料，導致企業之間的交流存在嚴重的不誠信的問題。

四、金融創新環境下金融風險防控問題的處置策略

（一）營造良好的外部市場環境

為了確保整體金融市場和諧、健康、可持續發展，必須給金融經營企業營造一個有利的發展環境。具體來說，就是利用金融監管的職能部門，對金融創新的過程加以管控，保證各個金融經營單位健康運營的同時，給經營單位留出發展的余地，還要針對金融經營公司從事的業務實施嚴格的管控措施，尤其是注意針對某些違規的經營行為加以約束和管理，提高金融風險管控水平，為各個金融企業的發展提供和諧的外部環境，達到金融企業持續穩健發展的目標。

（二）強化企業內部風險管理

一直以來，金融企業的內部運作管理工作都是金融風險防控工作的重點和關鍵，但是在實際開展風險防控工作的時候，常常會因為內部管理出現漏洞導致整個金融單位面臨嚴重的經營風險。針對這種情況，金融企業可以采取有效的措施，提高企業內部管理水平，強化風險防控效果，以內部制度的實施作為依托，切實避免金融危害的發生。尤其是企業內部在開發新產品的時候，必須經過細致的調查和研究，科學推出，嚴禁盲目開發和推廣。只有從企業內部開始具有風險防控的意識，才能以保障企業安全有序運營作為基礎，為金融企業創造更多的發展機會。

（三）提高金融從業人員的水平

在金融創新環境下開展金融風險防控工作的過程中，工作人員的業務能力，專業水平會直接決定整個金融行業的發展水平，所以，提高從業人員的專業素養水平是非常有必要的。首先，為從業人員提供專業培訓機會，提高其理論技能水平。其次，為從業人員引進金融風險相關的培訓，重視理論聯系實際。最后，增強管理人員的風險意識。只有這樣才能從根源上降低金融風險事件的發生概率。

（四）構建有效的風險管控機制

通過構建合理的金融企業經營風險管控模式，保障金融企業安全運營的同時保障金融企業的經營收益。具體來說，在構建風險管控機制的時候需要注意以下內容：第一，盡可能選擇復合型金融風險防控機制，把金融信貸風險和市場交易風險整合起來，一次進行風險測評;第二，針對用戶信用風險制定一個單獨的風險管控機制，確保風險管控的過程可以覆蓋所有風險類問題;第三，向專業人士咨詢，針對專業人士給出的意見給予充分重視，對整體風險實施綜合性的評判，確保企業更加有效地防控金融風險，在金融創新模式下實現穩定、健康、可持續發展。

五、結語

綜上所述，不管在金融行業發展的任何階段，金融企業在日常經營發展過程中都會面臨一定的金融風險。對此，需要全面、認真地研究國際市場的發展動態，了解金融風險發展新動向，以推進金融行業整體發展作為基礎，全面做好風險防控管理工作。根據行業實際發展情況建立保障企業平衡發展的制度保障體系，為企業的發展營造一個健康穩定的外部環境，并加強培訓，提高從業人員專業技能水平，把金融行業經營風險問題發生的概率降到最低。

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（作者單位：江西銅業集團財務有限公司）